Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какими банками сотрудничают судебные приставы в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Храните деньги в наличной форме, в стеклянной банке. Если, конечно, они у вас есть. Но и это опасно — как тут не вспомнить советы знаменитого вора Жоржа Милославского, когда он влез в квартиру товарища Шпака.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
- «Оренбург» (соответственно, для Оренбурга)
- «Ак Барс» в Казани
- СКБ-банк в Екатеринбурге
- «Пойдем!» в Новосибирске
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
На какие карты приставами не может быть наложен арест?
Порядок действий судебных приставов указан в действующем законодательстве Российской Федерации. Сотрудники направляют в Федеральную налоговую службу запрос о счетах должника — по этому запросу ФНС в течение 7 дней должна предоставить информацию о накопительных, кредитных, зарплатных и других счетах физического лица. В перечень полной информации о должнике входят наличие рублевых или валютных счетов и вкладов, деньги, хранящиеся на этих счетах, а также хранение в банке депозитов и других ценностей.
Так как пристав отправляет запрос в Федеральную налоговую службу только один раз и больше не обновляет информацию, она может устаревать. Например, если у должника есть счет в Альфа-Банке, и на него наложен арест, то когда он спустя пару месяцев откроет счет в Совкомбанке, пристав не спишет с этого счета средства — это не потому, что он не может наложить на него арест, а потому что просто пока не знает об этом счете. Это не значит, что об этом счете он не узнает спустя некоторое время и не снимет средства.
Арест с последующим снятием денег может быть наложено на любые карты должника, так как в России нет банков, которые не сотрудничают с судебными приставами. Учреждения, оказывающие финансовые услуги, обязаны исполнять требования приставов в соответствии с Законом, поэтому когда в банк приходит запрос на предоставление информации о счете должника, он в обязательном порядке должен предоставить эту информацию. Банкам не хочется из-за сокрытия информации о должнике лишиться лицензии или получить штраф от ЦБ.
Процедура ареста карты судебными приставами
Процесс взыскания начинается с получения исполнительного документа. Взыскатель относит его в ФССП по месту жительства должника и подает вместе с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
Пристав выносит постановление о возбуждении производства, после чего запрашивает в банках информацию о наличии у должника открытых счетов.
После получения данных о наличии счета, пристав передает постановление в конкретный банк. Далее реализуются следующие действия:
- Все операции по карте прекращаются. Банк резервирует сумму долга, а если нужных денег нет на счету, то они будут списываться в случае поступления.
- Банк передает информацию приставу. Пристав анализирует сведения, проверяет тип перечислений, уточняет, могут ли такие средства арестовываться или нет.
Существуют ли карты, которые не могут арестовать судебные приставы?
С этим вопросом к нам обращаются многие клиенты. Пристав не должен арестовывать номинальные и кредитные карты, о которых мы расскажем чуть ниже.
Для остальных карт ограничений нет: даже если вы заведете VIP-статус в банке, это не защитит от обязанности платить долг. Дело в том, что существенную роль играет не сама карта, а назначение платежа, который на нее поступил.
Существуют не карты, а отдельные переводы, которые приставы не уполномочены снимать в пользу взыскателей. Так, приставы не блокируют карты, если на них поступают:
- выплаты по алиментам, а также пенсия по утере кормильца;
- компенсации за командировки;
- детские выплаты, пособия на детей с инвалидностью;
- военные компенсации;
- единоразовая материальная помощь
- компенсации за ущерб здоровью.
Как приставы работают с картами должников на практике?
Несмотря на жесткие ограничения и безапелляционные списания, должники находят выход. Почему приставы не блокируют карты или арестовывают не все счета?
Дело в особенностях работы банков и ФССП:
- Через 5 дней после возбуждения производства пристав направляет запрос в банки и в ФНС.
- Банки и и налоговая предоставляют данные о счетах должника.
- Пристав направляет в организации постановление с требованием списать деньги с учетом размера долга.
- Банки выполняют требование ФССП. Если на счетах ни копейки нет или просто недостаточно средств — на счет выставляется арест, и поступающие в будущем деньги будут перечисляться в ФССП для погашения долга.
Так в каких банках приставы не блокируют карты?
Заблокировать могут в любом. Если приставы решат обратиться в ФНС (что они делают редко), то найдут ваш счёт даже в региональном банке, о котором никто и слыхом не слыхивал. Поэтому должник, сотрудничающий с финансовой организацией, не может быть уверен в сохранности денег.
Важно! Банков, не сотрудничающих с судебными приставами, в 2020 году нет!
Однако вероятность того, что ФССП до счета не доберется, тем выше, чем менее известен банк. Хранить деньги в «Сбере», будучи должником — значит, фактически приговорить их. «Сбер» — абсолютный Топ-1 по количеству счетов под арестом, потому что приставы прежде всего отправляют запросы именно туда.
Также деньги постоянно списываются с карт:
- «ВТБ 24»;
- МДМ-банка;
- Запсибкомбанка;
- «Банка Москвы»;
- «Альфа-Банка»;
- «УралСиба»;
- Промсвязьбанка;
- Газпромбанка;
- Райффайзенбанка.
- Росбанка.
Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать
Ответ будет неожиданным: только ту и в том банке, где лицевые счета судебные приставы не найдут. В соответствии с законодательством РФ, все банки, зарегистрированные на территории страны (имеющие лицензию Центробанка), обязаны предоставлять всю запрашиваемую судебными приставами информацию о своем клиенте – в этом случае не работает положение о тайне вкладов.
Так же в их обязанности входит перевод средств с обнаруженных счетов на специальный счет ФССП на основании постановления судебного исполнителя. Кажется, в этой ситуации все безнадежно. Не спешите расстраиваться. Здесь есть свои подводные камни.
Службой судебных приставов налажен электронный документооборот со всеми банками страны. Этим же путем пересылаются документы о наложении ареста на счет, чтобы у пристава было время оформить постановление о списании средств.
Вот здесь и спрятан подводный камень. Прежде, чем арестовывать счет, его необходимо найти. В автоматическом режиме сделать это не получится. Вначале нужно завести исполнительное производство, а затем разослать банкам отпечатанные на бланках ФССП запросы о наличии счетов и получить ответ.
В условиях, когда у судебного исполнителя в производстве десятки исков, отпечатать и разослать запросы реально в один-два десятка банков. А их в стране несколько сотен. Вот и получается, что если открыть лицевой счет в небольшом банке вероятность его обнаружения стремиться к нулю, особенно если он расположен в другом регионе. В каждом конкретном случае все будет зависеть от настойчивости судебного исполнителя – насколько долго у него хватит времени и желания вести активные поиски.
Попутно отметим, что в первую очередь запросы отправляются в Сберегательный банк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа Банк, Промсвязьбанк, Почта банк, Россельхозбанк, Банк Москвы и Райффайзенбанк.
Какие банки не работают с судебными приставами
Итак, как же выполняется данная процедура? Приставы ищут счета должников в банках следующим образом — происходит подача заявления о розыске счетов должника. Данная заявка направляется во все финансовые структуры. Но так как кредитных учреждений на территории РФ достаточно большое количество, то волне вероятно, что запрос дойдёт не до всех.
Чем крупнее банк, тем выше вероятность того, что он получит соответствующий запрос и по первому требованию предоставит всю нужную приставам информацию, а впоследствии и спишет средства со счёта должника. Пальму первенства среди всех банков, активно сотрудничающих с приставами, несомненно занимает Сбербанк. Если в отношении лица начато судебное производство, по результатам которого назначен штраф, то средства со счёта в Сбербанке у такого гражданина будут списаны практически со 100%-ой вероятностью.
Рекомендуем прочесть: Не Именная Карта И Приставы
Какие банки не сотрудничают с судебными приставами
Гражданин может попробовать определить, с какими конкретно банками чаще всего работают приставы и куда в первую очередь направляют запросы. К таким учреждениям относятся Сбербанк, ВТБ24, Газпробанк. Значимым моментом является еще и то, что воспользоваться правом на взыскание долга со счета должника может лишь организация, имеющая право на это. Для этого потребуется войти в специальный реестр, сформированный сотрудниками УФССП.
Порядок действий судебного пристава достаточно стандартный и прописан в действующем законодательстве. В первую очередь, арест налагается на счет в банках. Причем средства одинаково списываются со счетов в рублях или в иностранной валюте. Некоторые граждане, зная, что у них имеется задолженность, стараются избежать такой меры воздействия и интересуются вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами в 2020 году. Сегодня мы постараемся дать четкий ответ и пояснить ситуацию с арестом счетов.
С какими банками работают судебные приставы в 2020 году
ФССП – орган власти исполнительного характера, в сферу деятельности которой входит организация выполнения судебных актов. Структура работает в составе Минюста. И в данной статье мы рассмотрим, какие изменения ожидают эту службу на 2020 год. В 2020 году президент инициировал разработку совершенно нового законопроекта в области исполнительного производства.
- о хранении любых других ценностей.
- о наличии у должника открытых счетов и размере денежных средств в рублях или иной валюте;
- с платежными системами, ведь электронные кошельки в России трудно отследить.
- с мелкими коммерческими банками, ведь в крупные кредитные организации запросы отправляются в первую очередь;
- в иностранной валюте, если имеющихся на счету денег в рублях достаточно для удовлетворения требований кредиторов;
- находящиеся на счетах фонда референдума;
- хранящиеся на специальном избирательном счете.
Формат запроса от пристава-исполнителя в банк
В соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» сотрудники ФССП имеют право накладывать арест не только на денежные средства, в том числе в валюте иных государств, но и на акции, депозитные счета, содержимое ячеек хранения, дебетовые карты.
И эти возможности, предоставляемые законом, учтены при составлении бланка запроса в банк. Стандартные реквизиты и пункты документа:
- ФИО неплательщика, его паспортные данные;
- дата выдачи и номер судебного приказа (исполнительного листа);
- требование предоставить сведения о счетах, вкладах, депозитах, открытых на имя должника. Дополнительно банк обязан информировать обо всех имеющихся суммах вне зависимости от валюты;
- требования сообщить в ФССП о любых финансовых продуктах, приобретенных субъектом исполнительного производства: инвестиционных счетах, договорах страхования жизни, в том числе накопительного характера, паях в ПИФах и т. д.
Как происходит арест счёта?
Арест сбережений и финансовых активов в банке не подразумевает автоматического списания сумм. Банк просто блокирует доступ клиента к своим средствам и ждёт дальнейших распоряжений от судебного исполнителя. Сам механизм ареста выглядит следующим образом:
- Получив постановление на раскрытие финансовой информации о своем клиенте, банк отправляет приставу реквизиты счетов с указанием размера размещенных на них средств.
- Судебный исполнитель, изучив присланные сведения, отправляет список требований по каждому выявленному активу. Он вправе заблокировать все счета сразу либо арестовать только их часть, либо потребовать ввести различные ограничения на банковские операции.
- Получив новое постановление, банк проверяет его требования на правомочность и приступает к их выполнению.
- По результатам исполнения всех пунктов постановления банк отправляет отчёт судебному исполнителю. Если банк не смог выполнить ряд пунктов (или все), то он в обязательном порядке указывает причины неисполнения.
- При частичном аресте счетов, пристав может продолжить дальнейшую их блокировку с помощью новых постановлений.
Арест нередко сопровождается требованием сразу перевести определенные суммы на депозит ФССП или на счёт взыскателя. Такое происходит в случаях, когда судебный исполнитель успевает изучить все нюансы дела, что дает ему возможность принять быстрое решение.
Вправе ли банки отказать ФССП?
В моментах, когда требования в постановлениях судебных исполнителей напрямую противоречат федеральным законам, банки не только могут, но и должны обоснованно отказать ФССП в их исполнении.
На практике наиболее распространены легализованные отказы банков на следующие требования судебных исполнителей:
- Арестовать (заблокировать) счета, которые по своей сути обладают исполнительским иммунитетом.
- Не сохранить часть средств клиента, которая защищена законодательно: прожиточный минимум, деньги на лечение, медицинская страховка и т.д.
- Перевести денежные средства должника на личный счёт пристава или на любой другой счет, не являющийся депозитом ФССП. Обязанность перевода долговых сумм именно на этот депозит прописана в пункте 1 статьи 110 ФЗ № 229-ФЗ.
- Преобразовать денежные средства клиента в иные активы: ценные бумаги, облигации.
- Переоформить драгоценные металлы на стороннее лицо.
- Сдать драгоценные металлы исполнительному лицу с нарушением соответствующих процедур приема-передачи.
- Изъять суммы, направляемые по договору с банком на защищенные выплаты.
- Изъять или заблокировать доступ к суммам, выплачиваемым должнику за причинённый вред его здоровью, либо в связи с потерей кормильца или члена семьи, либо за увечья при исполнении служебных обязанностей.
- Изъять или заблокировать доступ к компенсационным выплатам из федерального бюджета.
- Изъять или заблокировать доступ к суммам, поступающим из целевых фондов государственной поддержки: материнский капитал, выплаты беременным женщинам, выплаты на детей, пособие на погребение, помощь малоимущим.
- Изъять или заблокировать доступ к целевым фондам негосударственной социальной поддержки: гуманитарная помощь, иностранные компенсации жертвам ВОВ.
- Направить средства залогового счёта на удовлетворение задолженности, не относящейся к залогодержателю.
- Заблокировать или списать деньги с номинального счёта, открытого должником-бенефициаром для выполнения обязательств по договору депонирования.
- Заблокировать или списать деньги с эскроу-счета.
- Заблокировать клиринговый счёт или списать с него суммы, изъятие которых запрещены согласно положениям статьи 73.2. ФЗ № 229-ФЗ.
- Заблокировать ссудный счёт по ипотеке. Подобное требование нацелено на устранение возможности выплачивать ипотеку клиентом напрямую, путём перечисления сумм от чужого имени. Однако такое решение неправомочно. Денежные транзакции сторонних лиц не касаются исполнительного производства по должнику, если иное не предусмотрено по решению суда.
В реальности банки часто уступают незаконным требованиям приставов, рассчитывая на незнание своих клиентов правовых норм. К тому же, должник зачастую сам не представляет судебному исполнителю документы, подтверждающие защищённость от изъятия своего имущества, в том числе и денежных средств. А это, в свою очередь, способствует ненамеренным нарушениям законов исполнительным лицом, за которые с него снимается ответственность.
Как приставы находят карты должника
Пристав делает запросы по месту трудоустройства должника, в ФНС, а также в банки. Сначала под прицел попадают более популярные учреждения: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк.
Судебные приставы подают такие запросы, чтобы своевременно узнавать о вновь открытых счетах. Хорошая новость для должников — после ареста служители закона могут надолго забывать о новых проверках. Этим и пользуются некоторые особо хитрые должники — они открывают карты в других банках в надежде, что ФССП до них не доберется.
Если блокировка карт должника не возымеет действия или окажется бессмысленной (например, когда неплательщик вообще не пользуется своими счетами, и поступлений на них не предвидится), пристав может прибегнуть к другим мерам — аресту имущества, а в особо «тяжелых» случаях – к розыску собственности или ее владельца, если он скрывается от исполнителей судебных решений.
Списание защищенных законом переводов
Такое тоже бывает. Это возможно по ошибке, если пристав не проверил маркировку перевода или в банке неверно проставили код. Но исправление последствий такой ошибки полностью ложится на плечи должника.
Ему придется предоставить документы, подтверждающие неприкосновенность денег — справку из соцзащиты или из Пенсионного фонда о назначении выплат. Также можно взять в банке справку о списании защищенных кодом средств и в отделении ФССП написать обоснованное заявление на возврат средств. Если деньги не успели уйти с депозита службы приставов к взыскателю, операцию отменят.
Аналогичная схема применяется, если списали больше половины зарплаты.
Кто-то скажет, что звучит иронично, но у должника тоже есть права. Например, право на защиту честно заработанных средств. Если у вас изымают больше денег, чем положено по закону, обратитесь к приставу, ведущему ваше дело.
Когда мирным путем не удается достичь взаимопонимания, стоит написать жалобу. Опишите в ней обстоятельства нарушений и адресуйте старшему приставу-исполнителю.
Как происходит списание средств
Если вы, открывая депозит в крупной кредитной организации, не задавались вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами, будьте готовы к тому, что вас автоматически лишат накоплений при наличии соответствующего судебного решения. Списание средств начнется после того, как исполнительный лист окажется у приставов. Действовать они будут по такому алгоритму:
- Поскольку исполнительный лист выдан, приставы откроют исполнительное производство в течение 3 рабочих дней.
- После этого должника об этом должны уведомить в письменном виде. Уведомление будет отправлено по тому адресу, где прописан должник. Если вы проживаете не по месту регистрации, вы можете не узнать об открытии исполнительного производства.
- Как только уведомление будет получено (даже если человек проигнорирует данный факт), должнику будет предоставлено 5 суток, чтобы выплатить долг в добровольном порядке.
- В противном случае, если должник не погасит долг и не уведомит об этом судебного пристава, сотрудник начнет проводить следственно-разыскные мероприятия. Задача приставов – сделать так, чтобы задолженность была погашена как можно скорее. Для этого их наделяют широкими полномочиями, чтобы они по закону могли требовать предоставления данных о должнике в банках. Последние обязаны сотрудничать с приставами.
Кроме того, судебные приставы могут подписать договор с банком, сотрудники которого должны дать ответы на все запросы специалистов, а также списать деньги должника на указанный счет.
Эти данные могут передаваться лишь по выделенному каналу, его обеспечивает специальное ПО. Благодаря такому решению приставу не нужно подавать запрос, необходимую информацию можно получить напрямую.
- Как только судебный пристав определит, где находятся деньги должника, будет оформлено постановление об их списании. Банковская организация должна как можно быстрее исполнить это постановление. Не всегда должника уведомляют о списании средств. Когда денег на счете недостаточно, чтобы полностью погасить долг, счет арестовывают. Как только нужная сумма будет накоплена, деньга сразу же переведут на счет, который указан в постановлении.
Существует ли защита от приставов: мифы и ошибки, которых можно избежать
Полностью исключить риск блокировки карт невозможно. Если на должника завели исполнительное производство, то рано или поздно пристав найдет и арестует счет. Вокруг этой темы витает множество мифов, большая часть которых только вредит должнику.
Относитесь с настороженностью к советам, которые часто дают должникам для защиты карты от приставов:
- Открыть счет в небольшом региональном банке, о котором не знает пристав. Это может сработать, но только при соблюдении условий:
- кредитор не станет форсировать события и жаловаться на бездействие пристава, что заставит сотрудника ФССП активнее искать открытые счета;
- должник живет в другом регионе, поэтому пристав не найдет банк;
- пристав формально относится к работе и не ищет карты, открытые в мелких органзациях;