Куда обратиться с жалобой на коллекторов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда обратиться с жалобой на коллекторов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

С кого нельзя требовать долг?

Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:

• лечитесь в стационарном учреждении;

• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

• инвалид первой группы;

• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.

Правомерные действия взыскателей

И такие бывают. Правда, список оказывается довольно узким. И если задуматься, то любой сотрудник организации, специализирующейся на взысканиях финансов, остается обычным гражданином. Почти никаких специальных прав при исполнении обязанностей на своей должности у него не появляется. Единственное, чем он отличается от миллионов других – это доступ к конфиденциальным данным. Да, он владеет информацией по задолженности, но разглашать ее ему запрещено. Поэтому его перечень допустимых поступков весьма небольшой. А как только он делает шаг в сторону, заемщик получает законную возможность на защиту своих интересов. Остается лишь понять, куда жаловаться на коллекторское агентство, ведь подать жалобу можно во множество различных инстанций, включая онлайн-формат.

Но к сути, полномочия менеджеров включают:

• Информирование о присутствии просрочки и конкретной суммы, положенной к уплате. Причем с детальным разбором, какая часть долга относится к делу, что является санкциями и пени, а что появилось благодаря годовой ставке.
• Требования к погашению. Да, сотрудник зачастую так и говорит – я требую. Но на этом его полномочий в упор подбираются к границе. Принудить заемщика к оплате он не может. Выезд или звонок по телефону. Для вежливой, но лишь беседы.

Запреты и ограничения для коллекторов

Деятельность коллекторских агентств регламентируется законом. Законодательством предусматриваются не только права, но и ряд ограничений и запретов для сотрудников этих организаций. В случае их несоблюдения на коллекторов можно подать жалобу. Процедура взыскания должна соответствовать определенным требованиям:

• Звонки. Количество звонков ограничено, должнику нельзя названивать целыми днями. Так, в неделю можно позвонить не более двух раз, а в день – только один.
• Номер телефона. Звонки со скрытых номеров запрещены. Должнику могут звонить только с номеров, зарегистрированных непосредственно на агентство.
• SMS-сообщения. За неделю в сумме работники компании по взысканию могут написать всего четыре сообщения, а в день – не более двух.
• Личные визиты. Сотрудники взыскания имеют право навещать гражданина-должника не более одного раза в неделю. Приходить может только один человек.
• Время. Коллекторы могут звонить, писать и посещать должника только в установленное законом время. В будние дни нельзя беспокоить гражданина в промежуток времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные – с 20 до 9 часов.
• Разглашение информации. Работники коллекторских агентств не имеют права сообщать сведения о задолженности посторонним лицам. Например, коллегам по работе, родственникам, соседям и др.

Работники организаций, специализирующихся на взыскании, обязаны общаться с должником уважительно, в деловом тоне. В начале общения они должны сообщить информацию о себе и компании, которую представляют. Если эти правила не соблюдаются, можно пожаловаться на коллекторов.

Коллекторам запрещено:

• применять физическое насилие в отношении гражданина (нельзя даже хватать за руку);
• использовать методы шокового взыскания, угрожать, оскорблять, шантажировать, хамить, обманывать (в таких случаях подается заявление на коллекторов об угрозах, введении в заблуждение и т.д.);
• изымать собственность должника в счет взыскания задолженности по собственному решению;
• наносить вред имуществу гражданина (к примеру, писать на входной двери несмываемым маркером различные надписи);
• наносить любым способом вред жизни и здоровью должника.

Сроки рассмотрения заявки

Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:

1. ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
2. НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
3. Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
4. Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
5. Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.

Как вести себя с коллекторами должнику

Имеется статистика, которая отмечает, что эффективность коллекторской работы находится на уровне в 50%. Около половины заемщиков не выдерживают воздействия со стороны коллекторских служб, решая оплатить долг. Если вы планируете дождаться судебного заседания и не намерены выполнять требования коллекторов, необходимо усвоить базовые правила общения с ними.

Важно запомнить, как вести себя с коллекторами по телефону:

• К разговору с представителем коллекторской службы необходимо приступать только после того как он назовет свои контактные данные: фамилию, имя, отчество, должность, компанию (которую он представляет), телефон (по которому с ним можно связаться) и банк (обратившийся к коллекторам для взыскания долга). Также обязательно узнайте точную сумму долга. Если хотя бы один из озвученных выше пунктов коллектор отказался озвучивать, можете не вести с ним разговор.
• Обязательно включите на телефоне функцию записи разговора, которая может пригодиться в суде, если коллектор начнет угрожать. При этом предупредите его, что вы ведете запись.
• Во время разговора не разглашайте никакой информации. Коллекторы могут различными способами пытаться добиться от вас сведений о родственниках, друзьях или имуществе, которым вы располагаете. На подобные вопросы отвечать не стоит, заявив, что это дела не касается.
• Будьте вежливы с коллекторами, поскольку они, в большинстве случаев, также записывают разговоры.
• После окончания разговора с коллектором, позвоните в компанию, представителем которой он назвался. Уточните, числится ли в ее штате такой сотрудник. Обязательно свяжитесь с банком, чтобы узнать, действительно ли ваш долг передан коллекторам.

Куда жаловаться на коллекторов

Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?

• В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
• В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
• В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
• В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.

Даже если заемщик крепко задолжал банку, угрожать и психологически давить на него никто не должен. Искать управу на беспринципных профвзыскателей можно и нужно. Главное — сохранять самообладание, знать свои права и не бояться бороться за них. И самый ценный совет: чтобы не пострадать от действий коллекторов, не нужно брать на себя обязательства, которые могут стать невыполнимыми.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Ограничения в коллекторской деятельности

Из-за большого количества правонарушений, а порой и вовсе преступлений, совершаемых коллекторами, у народа сложилось представление о рассматриваемых работниках как о настоящих бандитах и внезаконниках. Долгое время оставался актуальным вопрос о том, когда вступит в силу закон о коллекторах.

Такой законопроект был принят в 2021 году (№ 230-ФЗ). В данном нормативном акте были четко прописаны все основные ограничения, касающиеся трудовой деятельности коллекторских компаний. Здесь стоит выделить следующие моменты:

• коллекторы ни в коем случае не должны применять в отношении должников методы физического или психического насилия;
• количество встреч или переговоров с должниками не должно превышать норму;
• все коллекторы не должны иметь неснятых судимостей; обязателен их учет в госреестре.

Законопроект раскрывает представленные тезисы чуть подробнее. Так, несколько шире говорит закон о том, что представляет собой коллекторская компания, ее сотрудники и т. д.

Куда жаловаться на коллекторов?

Стоит, наконец, разобрать самый важный и актуальный вопрос для всех должников, страдающих от неправомерных действий коллекторов. О чем именно здесь стоит рассказать? Существует шесть вариантов подачи заявлений. Каждый их них будет подробно рассмотрен далее.

ФССП — или же федеральная служба судебных приставов. Именно этот орган уполномочен вести специальный государственный реестр для всех юридических лиц. Более того, ФССП обязан контролировать все те органы, что занесены в госреестр. Подача жалобы в службу судебных приставов помогла бы очень быстро и эффективно разрешить ситуацию. Заявление можно написать в любое время на официальном сайте ФССП.

Следующий вариант — это НАПКА (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Это, по сути, крупнейшее объединение всех предприятий по взысканию долгов. Коллекторы требуют долг, применяя угрозы и насилие? В работе агентства были неоднократно обнаружены нарушения? Подать жалобу можно прямо сейчас — достаточно лишь открыть официальный сайт НАПКА.

Практика разрешения дел

Обращение до сих пор является самым эффективным средством воздействия не только на коллекторов, нарушающих закон, но и на контролирующие органы, особенно ФССП, не утруждающих своих работников активной деятельностью и предпочитающих консервативные методы.

Специальной статистики, касающейся количества рассмотренных жалоб на действия коллекторов и принятых мер прокурорского реагирования в открытом доступе нет. Косвенно количество жалоб подтверждает статистика НАПКА, в которую в 2021 году поступило около 20 000 жалоб, и статистика ФССП, число жалоб в которую увеличилось на 1/3.

Ситуация с законностью в деятельности коллекторских агентств стабилизировалась. В течение 2017–2020 годов не поступало известий о грубых нарушениях, связанных с совершением преступлений со стороны коллекторов.

Обращение в прокуратуру

Необходимо уяснить для себя, что прокуратура – надзорный орган. То есть, она выполняет исключительно контроль над деятельностью финансово-кредитных организаций и коллекторов. Непосредственные (по факту правонарушения) заявления и жалобы заемщиков на противоправную деятельность коллекторов, принимают полиция, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА, Центральный банк РФ. Другое дело, когда какая-либо из надзорных инстанций отказала в удовлетворении твоих требований, изложенных в жалобе. Например, полиция отказала в возбуждении уголовного дела и проведении проверок по твоему заявлению об угрозе жизни и здоровью со стороны коллекторов. В этом случае надо обжаловать в прокуратуру постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Как составить жалобу, что учесть

Служба федеральных приставов ведет реестр, контролирует работу организаций, которые занимаются взысканием кредитной задолженности. ФССП может начать внеплановую проверку, если на фирму поступила жалоба.

НАПКА — национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Ее задачей является развитие цивилизованного рынка по сбору просроченных кредитов. Поэтому ущемленный в правах должник может рассчитывать на защиту этой организации.

Обратиться в Роспотребнадзор можно только в течение 1 года после заключения кредитного договора. При нарушении потребительских прав банк привлекут к административной ответственности, это будет играть роль при передаче долга коллекторам. Также эта инстанция окажет юридическую помощь, если вы захотите подать в суд.

В полицию, Прокуратуру обращаются в криминальных случаях:

• порча имущества;
• угрозы;
• применение силы;
• вымогательство;
• мошенничество, обман.

Обращение в эти органы схожи. Но Прокуратура имеет больше полномочий и может провести проверку на законность деятельности банка и коллекторского агентства.

При обращении в правоохранительные органы необходимо предоставить доказательства правонарушения со стороны коллекторского агентства. В тексте заявления необходимо указать:

1. когда и где произошла встреча или телефонный разговор с коллектором;
2. чем закончился конфликт;
3. Ф.И.О., описание внешности, во что был одет нарушитель;
4. название агентства, интересы которого представлял и т.д.

Пожаловаться в Центробанк можно не во всех случаях. ЦБ предоставляет защиту, когда банк неправильно составил договор на продажу кредита, разгласил информацию о его существовании и т.д. При угрозах, физическом насилии, порче имущества он помочь не в силе.

Роскомнадзор защищает персональные данные граждан. Инстанция может привлечь коллекторов к административной ответственности, оштрафовать, принудить исправить нарушения. В Роскомнадзор можно обращаться, когда незаконно используют номера должников, звонят родственникам, начальству и т.д.

Жалоба в суд приобретает статус искового заявления. В этот орган необходимо обращаться, когда другие инстанции ничем не смогли помочь. Нужно быть готовыми к тому, что суд не только накажет коллекторское агентство, но и обязует заемщика погасить долг.

Жалоба на коллекторов пишется в свободной форме, но по плану:

• полное наименование и адрес органа, куда она подается;
• Ф.И.О., контактные данные заявителя;
• название документа: заявление, жалоба, претензия;
• описание образования задолженности;
• действия коллекторов;
• ссылки на законодательство;
• требования, просьбы по решению вопроса;
• список прикладываемых материалов и документов, подтверждающих правонарушение;
• дата, подпись.

Похожие записи:

• Правила приватизации земельного участка в 2023 году
• Тонировка авто штрафы 2023 года
• Какой трудовой стаж нужен для выхода на пенсию у женщин