Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Информационный портал что делать если со счета в банке украли деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Что же делать, если украли деньги с карты через интернет?
В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации банк обязан вернуть владельцу карты деньги, если:
- держатель не нарушал правил безопасного использования карты;
- владелец карты сообщил банку о несанкционированной операции в кратчайшие сроки (не более одного дня со дня получения от банка сообщения о совершении операции).
При этом следует понимать, что отменить саму операцию нельзя, а вот вернуть снятые со счета денежные средства возможно. Для этого нужно:
- при обнаружении хищения денежных средств с банковской карты немедленно сообщить в банк о хищении и потребовать заблокировать карту. Карту можно заблокировать и самостоятельно через интернет-систему или мобильное приложение. Иногда это быстрее, чем дозвониться до оператора контактного центра. Однако сообщить о случившемся оператору контактной линии все же необходимо.
- сразу же после звонка в банк немедленно сообщить о хищении в полицию по телефону 02. Это позволит зафиксировать факт обращения владельца банковской карты и затруднит попытки недобросовестных сотрудников полиции незаконно отказать Вам в праве подать заявление о совершенном преступлении.
- не позднее следующего дня с момента получения от банка уведомления о списании со счета денежных средств приехать в отделение банка и подать письменное заявление о хищении денежных средств с карты и блокировке счета. Это повысит вероятность успешного возврата денежных средств на счет потерпевшего.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
За помощь в подготовке материала благодарим пресс-службу Отделения Иркутск Сибирского ГУ Банка России.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Что такое система ДБО «Интернет-Клиент», электронная подпись, ключ электронной подписи и рутокен?
Система дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Интернет-Клиент» — это Личный кабинет, в котором юрлицо управляет расчетным счетом: отправляет платежные поручения, формирует выписки по счетам, обменивается данными с бухгалтерской системой 1С, ведет переписку с банком.
Чтобы провести платеж, нужно сформировать электронный документ в Личном кабинете и «подписать» его. Для этого используется электронная подпись (ЭП) клиента, которая формируется с помощью ключа — уникальной последовательности символов, идентифицирующей клиента.
Ключ электронной подписи записан на USB-носитель — рутокен, или просто «токен».
Рутокен нужен только при входе в ДБО для аутентификации клиента и во время подписания платежек для формирования электронной подписи. Все остальное время ключ должен быть извлечен из компьютера.
Как не стать жертвой мошенников?
В первую очередь следует держать в голове тот факт, что больше всего мошенники любят звонить своим жертвам и под разными предлогами выманивать интересующую их информацию. Как правило, в ход идут запугивания и даже угрозы: «С вашего счета пытаются украсть деньги, если вы сейчас не назовете данные карты, банк ничем не сможет помочь, когда аферисты доберутся до вашего счета» или «Если вы сейчас же не переведете деньги на резервный счет, они будут украдены» и т. п. Техника эта очень простая — напугать человека, ввести его в ступор, убедить, что действовать нужно немедленно.
Запомните: если вам действительно позвонили из службы безопасности банка и поинтересовались, совершали ли вы ту или иную операцию, на том конце провода никогда не спросят CVC-код или одноразовый пароль для входа в мобильный банк. Это конфиденциальная информация, знать которую должен только владелец банковской карты. Карточка считается скомпрометированной, если ее данные известны третьему лицу, даже если это ваш супруг (если банк узнает об этом, он может отказать в компенсации денег, если они будут похищены).
Если же ваш собеседник настойчиво требует продиктовать конфиденциальную информацию («это последний шанс сохранить деньги»), повесьте трубку и перезвоните на горячую линию вашего банка. Не теряйте бдительность, если на том конце провода называют ваши инициалы, паспортные данные, остаток на карте — сейчас всю эту информацию можно за бесценок купить на черном рынке.
Важно. Не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную.
Обращаться ли в полицию, если мошенники украли деньги с банковской карты
Это зависит от того, у кого украли. У вас или у банка. Если у вас украли телефон, банковскую карту, то сначала вы блокируете всё в банке и потом обращаетесь в полицию.
Если у вас ничего не крали, вы мошенникам ничего не сообщали, то деньги украли не у вас, а у банка! Вы не пострадавшая сторона. И это очень важно! Не вляпайтесь! Если вы пойдёте по совету банка в полицию, то банку только этого и надо. Вы сами признаёте себя пострадавшей стороной и говорите, что деньги украли не у банка, а у вас. Хотя на самом деле это не так.
Если вы в полицию не идёте, то банк должен доказывать, что деньги украли у вас, а не у него, что вы сообщили мошенникам все свои данные, а не мошенники их где-то купили, перехватили СМС, узнали кодовое слово.
Вам надо стоять на том, что деньги украли у банка. Возможно это сотрудники банка слили данные, как уже бывало и некоторых ловили, возможно хакеры взломали банк, но не вас. Это банк должен доказать как именно взломали вас. Возможно ваши данные те же люди слили, которые сливали Навальному или которых ловили на торговле данными в даркнете. Это всё проблемы банка, а не ваши.
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Способы защиты от хищения
Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:
- Никому не сообщать свой ПИН-код.
- Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
- Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
- Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
- В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
- При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
- Использовать , которая позволит отслеживать все операции по карте.
При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.
Списали деньги — блокируем карту
Первое действие в случае непонятного списания с карты — немедленная блокировка. Так вы не дадите мошенникам украсть оставшиеся деньги. Заблокировать карту можно разными способами:
-
Через мобильное приложение банка с помощью специальной опции блокировки карты. Если приложения на вашем телефоне нет, не тратьте время на установку. Воспользуйтесь другими способами.
-
Позвоните на телефон горячей линии. Номер должен быть указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Сообщите оператору о списании денег. После уточнения ваших паспортных данных, кодового слова или кода из смс-сообщения, которое банк вам вышлет, оператор заблокирует карту.
-
Заблокируйте карту онлайн через личный кабинет на сайте банка. Для подтверждения действия понадобится код из смс-сообщения.
-
Отправьте смс. Некоторые банки допускают блокировку карт с помощью смс-сообщений. Как правило, нужно отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты.
-
Обратитесь в отделение, но только в том случае, если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка. В такой ситуации можно тут же написать заявление на возврат денег.
Если деньги украли злоумышленники
В этом случае порядок действий таков:
В случае отрицательного ответа от банка, нужно получить от него отказ в письменной форме и пойти:
- в полицию, чтобы она разобралась с действиями банка;
- прокуратуру для составления искового заявления.
Как быть если вас обманули
Основная масса граждан не сразу понимает, что оказался под влиянием аферистов. Одумавшись, ищут информацию можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника через Сбербанк Онлайн. Как поступать сейчас?
Оцените положение, убедитесь, на самом ли деле был факт мошенничества и незаконного списания денег.
Остановитесь на одном приведённых вариантов, подходящий под ваш случай:
Кроме выбранного варианта, направьтесь в отделение полиции. Показать сведения о платеже. При наличии переписки со злоумышленником, ее необходимо приложить к заявке. Сотрудники полиции после проверки и отправления запроса в банковскую организацию для установления личности афериста может использоваться несколько способов:
- злоумышленник сам совершает возврат списанных денег, при нерегулярности его преступления и если у обманутого отсутствуют претензии;
- аферисту предъявляется обвинение, подается судебный иск, при наличии доказательства его причастности, и наличии еще нескольких потерпевших, и мошенничество проведено в крупных размерах.
ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ БАНКА ПЛАТЕЛЬЩИКА В МВД РОССИИ ОБ ОКАЗАНИИ СОДЕЙСТВИЯ В РАССЛЕДОВАНИИ ФАКТА ХИЩЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
|
Начальнику Бюро специальных технических мероприятий МВД России генерал-майору полиции А.Н. Мошкову |
|
|
119049, Москва, ул. Житная, д. 16 |
Какова ответственность банка, в котором была кража денег со счета?
Обязанности банка — обслуживание финансовых операций клиентов. Прием, зачисление на счет денег, исполнение распоряжений клиентов о перечислении средств со счета, проведение всевозможных операций по счету.
Банк может списать деньги со счета клиента только на основании его распоряжения, судебного решения, или из-за других условий банковского договора с клиентом. Dj всех остальных случаях списание денег — это кража денег со счета.
Если из-за ошибки банка деньги со счета клиента были списаны безосновательно, банк в обязательном порядке несет ответственность по закону.
Существует определенный порядок перечисления или перевода денег со счета на счет при помощи расчетных документов. Банк обязан проверять документы перед перечислением денежных средств. В случае, если банк безосновательно совершил перевод денег с клиентского счета, возврат данной суммы происходит через судебное решение.
При этом банк будет обязан заплатить потерпевшему клиенту пеню в размере %-ной ставки по краткосрочному кредитованию за каждый день от дня перевода до дня выплаты денег на расчетный счет клиента.
Но, зачастую суд не так уж лоялен к ситуации клиента. К сожалению, судебная практика в данном вопросе далеко не на стороне клиента. Дела по искам к банкам из-за поддельных платежек иногда решаются в пользу банков. Формулировка — банк на момент платежа не мог знать, что платежные документы поддельные. В нашей практике был случай, когда не бы услышан аргумент истца о том, что предъявленная банку поддельная доверенность от имени клиента не имела даты выдачи, то есть была ничтожной.
Как мошенники крадут деньги с банковских карт
Как воровство денег с карт осуществляются на практике? Самая понятная ситуация, если пластик украли. Почти в каждом случае злоумышленники это делают только тогда, когда им известен код карты. Они как можно быстрее пользуются услугой совершения финансовых операций через терминалы торговых центров — так отследить личность грабителя очень сложно. Многие пользователи хранят в кошельке кодовые номера, тем самым помогая мошенникам воспользоваться ситуацией и облегчая доступ к наживе.
Второй вариант, когда происходит хищение денег с банковской карты в дистанционном режиме. В процессе несанкционированной денежной транзакции пластик находится у хозяина. О совершении подобной операции человек узнает посредством подключённой к его смартфону услуги СМС-информирования, либо, когда сам хочет воспользоваться средствами, а их на счету уже нет. Как такое происходит? Причин может быть несколько:
- картой воспользовались члены семьи пользователя;
- предварительно самим пользователем была проведена интернет-транзакция, после которой человек оставил в сети свои персональные сведения, не совершив корректный выход с ресурса;
- денежные средства ранее были выведены владельцем пластика из банкомата, в который вмонтировано приспособление для проведения скимминга (вид мошенничества, при котором злоумышленник получает данные пластиковой карты жертвы путём прикрепления специального оборудования к банкомату).
Стоит отметить, что это только самые распространённые виды мошенничества — как показывает юридическая практика, современные нарушители закона достаточно изобретательны. Способов получить доступ к чужим личным счетам — огромное количество.
Мошеннические схемы со сберегательными счетами
Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.
Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.
Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.
Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.
Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.