Какие банки дают военную ипотеку в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают военную ипотеку в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Поможем выбрать объект в рамках вашего бюджета и согласно вышим пожеланиям. Расскажем плюсы и минусы, проведем аналитику застройщика, района и конкретного объекта. Озвучим возможные риски.
Оценим проект ДДУ, согласуем правки, соблюдающие ваши интересы. Получим одобрение в банке. Сопроводим на всех этапах сделки. Расскажем, как правильно принять построенный объект.

Особенности военного кредитования

Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:

• Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
• В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
• Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
• Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
• Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
• Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

Плюсы:

• Ускоренный срок получения квартиры/дома.
• Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
• Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
• Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
• Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.

Минусы:

1. Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
2. Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
3. Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.

Основными кредиторами, выдающими военнослужащим ипотеку под покупку жилья, являются такие финансово-кредитные организации: Сбербанк, ВТБ, Связь–банк, Газпромбанк и Зенит. Чтобы определиться, в какой финансово-кредитной организации военному лучше всего брать ипотеку, следует проанализировать лучшие предложения банков для военнослужащих:

Наименование	Размер (минимальный и максимальный)	Срок кредитования	Процентная ставка (годовых) по состоянию на 2019 год	Другие условия
Сбербанк	300 тыс. руб.	До 20 лет, однако время возврата заемных средств не должно быть больше того времени, на которое заемщику был предоставлен целевой жилищный заем;	9,5%	Залог кредитуемого жилья и страхование передаваемого в залог имущество – обязательно
ВТБ	От 300 тыс. руб. до 2,4 млн. руб.;	До 20 лет, но на дату погашения задолженности заемщику должно быть не больше 45 лет	9,8%. В том случае, если заемщик выходит из программы НИС, тогда процентная ставка увеличивается на 0,2 позиции и составляет 10%	Первый взнос – не менее 15%
Связь-банк	От 400 тыс. руб. до 2,3 млн. руб.	От 3 до 20 лет, но не больше того периода, в течение которого заемщику может исполниться больше 45 лет	9,95% годовых	Размер первоначального взноса – не меньше того, что указан в свидетельстве участника НИС – не меньше 20%; есть возможность досрочного погашения ипотеки без мораториев и переплат; страхование: имущественное – обязательно, личное и титульное – по желанию заемщика
Газпромбанк	Минимальная сумма ипотеки – отсутствует; первый взнос в размере от 20%	До 45 лет	9,5%	Минимальный срок ипотеки – 1 год; воспользоваться этой программой могут участники НИС, которые планируют приобрести готовую квартиру, жилье в строящемся доме, а также квартиру по льготной ставке в размере 6% по программе «Семейная ипотека»
Зенит	300 тыс. руб., максимальная – 2,5 млн. руб. Банк может увеличить сумму до 2,8 млн. руб., если заемщик согласится на условие банка: разницу между размером ежемесячного платежа и платежа из государственных средств будет погашать сам заемщик	Срок – от 1 год и до достижения заемщиком возраста в 45 лет	11,5%	Первый взнос – 20% от оценочной стоимости жилплощади

Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.

Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.

Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.

Кто может стать участником военной ипотеки?

Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.

Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:

• Профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса;
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также иные категории военных.

Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников. Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
• А также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно.

Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Раздел квартиры при разводе

Согласно ст. 38 Семейного кодекса РФ, все совместно нажитое во время брака имущество при разводе супругов делится пополам. Однако случай с ВИ под условия данной статьи не подпадает.

Если муж и жена разводятся, то ипотечная квартира остается тому супругу, на которого и был оформлен военный ИК.

Однако и тут существуют нюансы. Если второй супруг вносил какие-то деньги в первоначальный платеж за жилье или выплачивал проценты по ИК, то при разводе он может подать иск в суд с требованием вернуть ему эти денежные средства либо (если они были значительными) даже потребовать разделить квартиру (после снятия с нее обременений банка и «Росвоенипотеки») или продать ее, чтобы получить вложенные в нее средства обратно.

Разумеется, у ВИ существует немало подводных камней — разобраться во всех особенностях предоставления первоначального займа на покупку ипотечного жилья, а также во всех деталях изменения ставок по военной ипотеке и т. д., порой бывает непросто. Тем не менее, все эти нюансы прописаны в ФЗ № 117 и ряде сопутствующих Постановлений Правительства РФ. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями НИС, нужно лишь тщательно изучить данные документы (в крайнем случае — прибегнуть к помощи профессионального юриста), и тогда никаких трудностей с приобретением ипотечного жилья и последующим получением его в полную собственность не возникнет даже у военнослужащих, совершенно не разбирающихся в юридических вопросах.

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

Банк	Программа	Размер кредита, руб.	Ставка, %	Срок
Сбербанк	Военная ипотека	2,33 млн	9,5	До 20 лет
Газпромбанк	Военная ипотека	2,33 млн	9,5	До 20 лет
Связь-банк	Военная ипотека	400 тыс.- 2,1 млн	Базовая 10,9	3-20 лет
ВТБ24	Ипотека для военных	2,29 млн	от 9,7 до 10	До 20 лет

Плюсы и минусы военной ипотеки

Плюсы ВИ:

• платежи производятся из государственного бюджета;
• возможность выбора жилья;
• сравнительно низкая процентная ставка по кредиту;
• особенности кредитной истории, ее нивелирование.

Минусы ВИ:

• невысокий размер денежных средств, выделяемых государством;
• ограниченный круг банков;
• продолжительный срок службы;
• некоторые ограничения в поиске застройщиков и строгие требования к жилплощади;
• невозможность долевого строительства и налогового вычета.

Условия военной ипотеки в 2022 году

Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.

Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.

Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.

Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.

Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.

Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.

Как работает накопительно-ипотечная система

Механизм НИС имеет много тонкостей и нюансов и работает следующим образом:

• для участия в НИС нуждаемость военнослужащего в жилье не имеет значения, даже если у него есть квартира, он всё равно может стать участником программы, если служит по контракту;
• каждому участнику программы открывается личный именной накопительный счёт;
• на этот счёт государство перечисляет денежные средства, которые в первые три года только копятся, их нельзя никуда потратить;
• платежи одинаковы для всех участников программы и подлежат ежегодной индексации;
• через три года участник НИС при желании может получить свидетельства о праве на целевой жилищный заём (ЦЖЗ);
• на основании свидетельства оформляется ипотечный кредит, средства на оплату которого выделяет Росвоенипотека через ЦЖЗ.

Как оформить военную ипотеку

Чтобы получить военную ипотеку контрактнику, нужно попасть в реестр участников в НИС. Для того, у кого основания участия в НИС появились после начала действия программы, это происходит автоматически, по учётным данным, имеющимся в воинской части. Чтобы взять военную ипотеку на строительство дома или покупку квартиры военнослужащему, у которого основания для участия в НИС возникли до введения её в действие, следует изъявить своё желание, подав рапорт на имя командира части.

Порядок оформления военной ипотеки на вторичное жилье (пошаговое руководство):

1. При включении военнослужащего в реестр участников НИС Росвоенипотека присваивает ему регистрационный номер, открывает именной накопительный счёт и начинает перечислять на него деньги.
2. Через три года участник НИС может подать рапорт на получение свидетельства о праве на ЦЖЗ в Росвоенипотеке (срок действия документа – 6 мес) и подобрать недвижимость для приобретения.
3. Участник НИС обращается в банк за ипотечным кредитом.
4. Росвоенипотека переводит в банк средства накопительного счёта на оплату первоначального взноса по ипотеке.
5. Участник НИС регистрирует право собственности на приобретённое жильё, обременения (залог) в пользу банка и государства, оформляет страховку, за свой счёт оплачивает страховку и оценку жилья, а также госпошлину, услуги риэлтора и нотариуса.
6. Банк переводит деньги за квартиру продавцу.
7. Участник НИС предоставляет в Росвоенипотеку выписку из ЕГРН о зарегистрированном праве собственности и обременениях.
8. Росвоенипотека производит ежемесячные платежи банку в счёт погашения задолженности по ипотеке из средств ЦЖЗ из расчёта, чтобы поступления на именной счёт покрывали платежи.
9. После окончания расчётов Росреестр по заявлениям Росвоенипотеки, банка и участника НИС снимает обременения.

Закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» устанавливает правовые, экономические, организационные и социальные основы покупки жилья в ипотеку.

Старая система жилищного обеспечения сменилась новой, позволяющей военнослужащим приобретать жилье в собственность через 3 года. На практике, этот срок вдвое больше — 3 года до права на вступление плюс 3 года до возможности его использования.

В 2018 году Росвоенипотека предложила программу рефинансирования военной ипотеки. Это позволило снизить процентную ставку по займу участникам НИС, получившим кредитование в период кризиса.

Военные, даже после выхода в отставку, избавились от дополнительных платежей, возникших из-за недофинансирования программы и плавающих ставок.

Как взять военную ипотеку?

Государство ежегодно перечисляет субсидии на счет военнослужащего, которому от 22 до 45 лет. Эти средства могут быть направлены на погашение первоначального взноса.

Максимальная сумма субсидии не превышает 3 млн. рублей. Для приобретения более дорогого жилья можно внести собственные сбережения. Военная ипотека предполагает покупку жилья как на вторичном рынке, так и на первичном, можно выкупить долю в строительстве или приобрести строящуюся недвижимость.

Участники военной ипотеки должны быть зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе. Эта структура занимается предоставлением военипотеки и позволяет за время участие в программе скопить достаточное количество сбережений, чтобы приобрести недвижимостью со средней площадью (54 м²).

Участвовать могут все военнослужащие, кроме рядовых солдат. У них такая возможность появляется при заключении второго контракта службы. Остальные категории военнослужащих — мичманы, прапорщики, офицеры — зачисляются в программу автоматически.

Военная ипотека: банки-участники программы

На сегодняшний день военную ипотеку предлагает большое количество российских банков. В их числе: ВТБ, Сбербанк, ФорБанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк и другие крупные финансовые предприятия. Рассмотрим условия на примере нескольких программ.

Сбербанк предлагает получить военную ипотеку в размере 2 с половиной миллионов рублей. Целевым назначением такого кредита является покупка квартиры, жилого дома, апартаментов или таун-хауса. Базовая ставка составляет – 9,5%. Продолжительность кредита – 20 лет. Минимальная величина первого взноса – 15%. Обеспечением по ипотеки будет выступать кредитуемая недвижимость.

Ипотека для военных в ВТБ выдает кредит до 2 миллионов 450 тысяч рублей. Процентная ставка – 9,8%, но, если заемщик выходит из НИС, она повышается до 10%. Первый взнос, а также срок кредита не отличаются от условий военной ипотеки Сбербанка.

Похожие записи:

• Пособие при рождении ребенка в 2023 году Красноярск
• Льгота на транспортный налог для многодетных семей в Москве в 2023 году
• Эмиграция в Черногорию в 2023 году