Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа помощи ипотечным заемщикам аижк в 2021-2023 годах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С государственной программой помощи ипотечным заемщикам все ясно — она есть. А есть ли какие-то аналоги господдержки для других категорий заемщиков? Например, для обладателей самых распространённых, потребительских кредитов.
На крайний случай, если воспользоваться другими инструментами не удалось, остается не самая приятная, но тем не менее эффективная процедура. Речь идет о процедуре личного банкротства. Эта возможность появилась у россиян в октябре 2015 года, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве.
А в 2020 году новые поправки в закон открыли гражданам новые возможности. Речь идет о банкротстве в упрощенном порядке. Учитывая, что эта возможность официально утверждена государством, ее можно также считать своего рода госпрограммой защиты должников.
Теперь прийти к банкротству можно двумя способами, в зависимости от обстоятельств — внесудебным и через суд. Внесудебный способ (через систему многофункциональных центров, МФЦ) подходит тем заемщикам, чьи долги находятся в диапазоне от 50 тысяч до полумиллиона рублей. И у которых нет имущества — при этом данный факт должен быть признак судом и приставами.
В этом случае процедура будет бесплатной и займет шесть месяцев. После этого обязательства перед всеми заявленными должником кредиторами будут погашены. Обратите внимание — только перед теми кредиторами, которые будут внесены должником в соответствующий список, который подается в заявлении на признание внесудебного банкротства.
Остальные долги останутся за банкротом, несмотря на его новый статус. Поэтому так важно припомнить и внести в список кредитов максимальное количество тех, кому вы должны.
Последние новости о программе АИЖК по ипотеке
Последняя редакция закона, принятая 22 августа 2017 года, возобновила программу помощи АИЖК по ипотеке.
|
Общая площадь не должна превышать, м |
Количество жилых комнат |
|
45 |
1 |
|
65 |
2 |
|
85 |
3 и более |
Какая помощь может быть оказана
Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.
Среди видов такой помощи в 2022 г.:
- замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
- понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
- снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
- списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.
Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2022 году
К концу мая 2022 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2022 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.
- Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
- Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
- Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
- Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
- Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).
Программа помощи ипотечным заемщикам в 2022 году
Изменения, внесенные 10 февраля 2022 года в условия программы финансового содействия ипотечным заемщикам, предусматривают, что компенсация максимум 30% оставшейся суммы займа, не превышающей 1,5 (полтора) миллиона рублей, предоставляется заявителю в следующих случаях:
Надо отметить, что по поводу программы государственного содействия ипотечным заемщикам имеются и отрицательные мнения. Как показывает их детальный анализ, основные причины отклонения подаваемых заявок зачастую связаны с предоставлением гражданами недостоверных сведений и недостаточным владением знаниями о базовых требованиях этой программы. Например, далеко не все претенденты на участие в программе принимают во внимание тот факт, что заемщик вправе обратиться с заявлением на проведение реструктуризации не раньше чем через 12 (двенадцать) месяцев с момента оформления ипотечной ссуды.
Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2022-2022 г
- изменение валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу не выше курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации по состоянию на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
- установление размера ставки кредитования не выше 11,5 процента годовых (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте) или не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в российских рублях);
- снижение денежных обязательств заемщика (солидарных должников) в размере не менее предельной суммы возмещения за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа) и (или) изменения валюты кредита (займа) с иностранной валюты на российские рубли по курсу ниже курса соответствующей валюты, установленного Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов (займов), номинированных в иностранной валюте);
- освобождение заемщика (солидарных должников) от уплаты неустойки , начисленной по условиям кредитного договора (договора займа), за исключением неустойки, фактически уплаченной заемщиком (солидарными должниками) и (или) взысканной на основании вступившего в законную силу решения суда.
Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.
Постановление Правительства №373 приводит полный перечень граждан, которые имеют право рассчитывать на участие в разработанной программе. Список был утвержден в 2015 году и немного скорректирован в ноябре 2021 года. В него входят:
- Родители, у которых есть один или более несовершеннолетний ребенок.
- Опекуны или попечители, воспитывающие одного несовершеннолетнего ребенка или большее количество детей возрастом до 18 лет.
- Граждане, которые принимали участие в военных действиях.
- Люди с любой степенью инвалидности, при наличии официального подтверждения данного факта.
- Родители, воспитывающие ребенка-инвалида.
- Родители, которые содержат детей старше 18 лет, но не достигших 24 лет, при условии, что они учатся на очных отделениях в образовательных учреждениях.
Условия распространяются только на людей, которые имеют российское гражданство, паспорт РФ и постоянную регистрацию на территории России.
Аижк помощь ипотечным заемщикам 2021 последние новости
Какая помощь нужна людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию? – практически любая, как материальная, так и психологическая, порой это может быть сбор средств на лечение или просто какой-то матери одиночке необходимы вещи для ребенка. Идея создание платформы, на которой люди могли бы помогать дуг другу — просить о помощи и, соответственно, такую помощь оказывать вынашивалась долго. Продиктована такая необходимость, безусловно, постоянно растущим количеством людей, которые не могут справляться жизненными трудностями.
Помощь людям в трудной жизненной ситуации нужна по следующим причинам:
- Такие люди испытывают потребность в общении и понимании со стороны других людей. Часто человек, попавший в беду, замыкается в себе, замалчивает проблему, пытается решить свои проблемы самостоятельно и лишь еще глубже погружается в бездну, из которой нет пути назад.
- Люди в сложной ситуации испытывают ряд психологических проблем, которые могут даже привести к развитию серьезных психоневрологических патологий. Постоянные депрессивные и навязчивые состояния, апатия, депрессия, нарушение сна и другие проблемы испытывает каждый такой человек, а потому он нуждается в помощи и поддержке.
- Многие принимают неправильные решение. К примеру, взять кредит на лечение или покупку жилья. Такие шаги приводят к тому, что человек лишь глубже погружается в долговую яму и, таким образом, не решает проблемы, а создает себе новые.
- Некоторые физически не в состоянии справляться с существующими проблемами и требуют элементарной помощи более сильных и здоровых окружающих.
К сожалению, все вышеперечисленное не всегда является достаточно весомым основаниям для оказания помощи людям, попавшим в сложную ситуацию, для чиновников и благотворительных фондов. Разве это означает, что общество должно остаться равнодушным к чужим бедам и проблемам? Надеемся, что есть те, кто знает правильный ответ на этот вопрос.
Помощь людям попавшим в сложные обстоятельства может потребоваться неожиданно и очень остро. Но, как правило, когда речь идет о благотворительности, наша память рисует нам страшные картины больных детей и беспомощных инвалидов. К сожалению, это далеко не единственные категории людей, которые нуждаются в помощи и не знают где ее найти. К таким категориям относятся:
- люди, имеющие проблемы со здоровьем;
- пенсионеры;
- инвалиды;
- одинокие мамы;
- женщины, страдающие от бытового насилия и другие.
Помощь людям в сложной жизненной ситуации может понадобиться любая, а потому никто не останется без дела. Мы предлагаем всем нуждающимся раздел сайта «Ищу человека», где вы сможете разместить пост о поиске близкого вам человека, если вы оказались в сложном положении, обращайтесь к неравнодушным людям, которые готовы прийти на помощь в разделе сайта «Нужна помощь».
*У нас уже есть своя группа взаимопомощи ВКонтакте, среди которых как просящие о помощи, так и готовые её оказать. Мы расширяем границы нашего проекта и хотим сделать его действительно полезным ресурсом для всех людей, которые нуждаются в помощи или хотят делать добрые дела. Люди для людей – проект, который делает этот мир добрее.
С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.
Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).
Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.
- родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
- инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
- ветеранам боевых действий;
- гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.
Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.
- среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
- на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.
К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.
Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:
К примеру Сбербанк в 2021 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.
- Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
- Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.
Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.
2021 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.
Справочная служба Агенства Ипотечного Жилищного Кредитования
Справочная служба поддержки АИЖК была создана в 2015 году в соответствии с положениями, определенными Постановлением Правительства РФ от 20. 04. 2015 года.
На реализацию этого масштабного социального проекта из федерального бюджета было выделено порядка 4.5 млрд. рублей.
Корреспондентские или консультационные пункты АИЖК по оперативному информированию граждан по всем вопросам, касающихся ипотечных займов, сформированы во всех субъектах, регионах Российской Федерации. В каждом регионе страны существуют некоторые местные особенности предоставления ипотечных займов определенным социальным категориям граждан.
Как показывает опыт прошедших пяти лет с момента создания поддержки — эта мера была своевременной и необходимой гражданам. Услугами консультантов агентства, работающих на «горячей линии», в среднем ежемесячно пользуется около 22 тысячи человек.
На данный момент АО «Дом.рф» предоставляет услуги по ипотечному кредитованию граждан, а также различные услуги по социальной поддержке многодетных семей. Подробнее о деятельности организации можно узнать на официальном сайте https://дом.рф в разделах О компании и Деятельность.
Как дозвониться и что можно спросить?
По телефону горячей линии ипотечные заемщики могут получить полную информацию по реструктуризации кредитов. Работает номер круглосуточно, а звонок на него бесплатный.
Перед тем, как позвонить, переведите телефон в тональный режим. Дождавшись соединения с автоответчиком, прослушайте информацию и выберите нужный пункт меню, нажав соответствующую клавишу.
Чтобы получить общую информацию относительно помощи заемщикам, нажмите «3». Для ознакомления со сроком действия предложений и изменений в их правилах наберите «4».
Указанные пункты тоже роботизированы: информацию пользователь получает от робота-автоинформатора. Если нужно связаться с оператором, выберите пункт «О» или оставайтесь на линии после того, как автоответчик озвучит меню.
Чтобы не перегружать линию простыми вопросами, пройдите на официальной странице АИЖК предварительный тест, позволяющий определить, попадет ли заемщик под программу помощи. Для прохождения теста активируйте зеленую кнопку «получение поддержки».
Важно! После того, как пользователь ответит на элементарные вопросы, система сообщит, стоит ли звонить на горячую линию.
Документы для оформления
Подтверждать право на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам, претенденту придётся самостоятельно, что подразумевает сбор и подготовку ряда документов:
- Заявление на участие в АИЖК вам поможет заполнить специалист Сбербанка по ипотечным программам;
- Документы, подтверждающие принадлежность к льготникам. В зависимости от того к какой категории вы относитесь, потребуется представить подтверждающие документы;
- Подтверждения снижения дохода в семье или осложнении финансового положения;
- Все имеющиеся документы на ипотечное жильё;
- Договор ипотечного кредитования и сопутствующая документация;
- Выписка из Росреестра о собственности претендента (срок действия справки – 1 месяц, поэтому оформлять её лучше на последнем этапе подготовки бумаг)
Все эти документы предоставляются в отделение Сбербанка, где пересматриваются условия ипотеки. Список может возрасти, в зависимости от того к какой льготной категории относится заёмщик, и в связи с чем потребовалась реструктуризация ипотечного кредита.
Варианты реструктуризации
На сегодняшний день предусмотрено два варианта оказания финансовой помощи нуждающимся плательщикам:
- Предоставление единовременной финансовой помощи за счет средств АИЖК. При этом списывается не более 10% долга и не более 600 тыс. рублей. Банк рассматривает это как досрочное погашение и может либо сократить срок ипотеки, либо пересчитать размер ежемесячного платежа исходя из новых данных.
- Проведение реструктуризации.
АИЖК никак не ограничивает банки в возможности предоставления заемщикам льготным условиям, но при этом они могут дать заемщику только установленный минимум финансовых послаблений
Отметим, что второй вариант реализуются в подавляющем числе случаев. По программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК и Сбербанк предлагают следующие виды реструктуризации:
- снижение платежа в 2 раза на протяжении 18 месяцев (недостающую сумму вместо плательщика вносит АИЖК), после оплата продолжается в штатном режиме;
- «растягивание» срока ипотеки, за счет чего сокращается размер месячного платежа;
- отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев (т.е. заемщик за эти полгода выплачивает только проценты);
- перенос даты платежа;
- снижение процентной ставки до минимума в 9,23% (при снижении ключевой ставки Центробанком не исключено еще более интенсивное сокращение ставки);
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по фиксированному льготному курсу.
Отметим, что первый вид реструктуризации применяется банком всегда, остальные – по желанию.
Заявление в аижк образец на помощь ипотечному заемщику
Программа реструктуризации «АИЖК» Цель Программы АИЖК – снижение финансовой нагрузки по кредиту путем снижения размера задолженности перед Кредитором и снижения размера ежемесячного платежа за счет предоставления суммы возмещения государством (компенсации Кредитору убытков от конвертации по индивидуальному курсу). В рамках Программы АИЖК может быть предоставлена реструктуризация по кредитам, по которым заемщики и объекты залога соответствуют установленным Программой требованиям.
Программа помощи заемщикам Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Мы уже оказали помощь в реструктуризации ипотеки тысячам семей. В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена.
Обратите внимание => Как Передать Показания Счетчиков Электроэнергии По Телефону В Москве
Заявление в аижк образец на помощь ипотечному заемщику
Программа реструктуризации «АИЖК» Цель Программы АИЖК – снижение финансовой нагрузки Заемщика по ипотечному кредиту путем снижения размера задолженности перед Кредитором и снижения размера ежемесячного платежа за счет предоставления суммы возмещения государством (компенсации Кредитору убытков от конвертации по индивидуальному курсу). В рамках Программы АИЖК может быть предоставлена реструктуризация по кредитам, по которым заемщики и объекты залога соответствуют установленным требованиям.
Обратите внимание => Как написать резюме медсестры военнскую часть
помощи Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Мы уже оказали помощь в реструктуризации ипотеки тысячам семей. В соответствии с решением Правительства Российской Федерации программа будет продолжена.