КАСКО где лучше страховаться в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО где лучше страховаться в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Советы по выбору страховой компании

2. Что влияет на стоимость полиса?

3. Выбираем лучшие условия

4. Стоимость автострахования — как не переплатить

5. Где оформить “Мини-КАСКО”

6. Цена полиса на автомобиль б/у

7. Плюсы и минусы КАСКО с телематикой

8. КАСКО Тинькофф отзывы

9. ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

10. Что такое ассистанс и почему он важен

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:

5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
20%– для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по каско, нужно учесть факторы:

Стоимость машины.
Ее состояние на момент заключения договора.
Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).

Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.

Программа страхования.
Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).

Выбираем лучшие условия

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

ДТП;
Кража, угон ТС;
Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
Стихийные бедствия;
Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Стоимость автострахования — как не переплатить

Влияние определенных факторов на размер платы за страхование наглядно демонстрирует онлайн калькулятор. При расчете КАСКО нужно внести данные о ТС и сведения о желаемых условиях страхования:

Вид КАСКО — полное, частичное или другой вариант. Полис с одним риском на 20-40% дешевле, но не годится для кредитного авто, поскольку банки требуют защиту от всех рисков.
Франшиза — часть убытков, которые СК не покрывает при наступлении страхового случая. Размер франшизы устанавливают в процентном соотношении и рассчитывают от страховой суммы или размера ущерба — по угону и гибели авто до 10%, по другим рискам — от 0 до 2 %. Нулевая франшиза существенно повышает стоимость полиса, но оправдана в случае, когда нужно оформить КАСКО на новый автомобиль, для возмещения крупного ущерба.
Страховая сумма, на которую страхуют ТС. Агрегатное КАСКО — сумма уменьшается с каждой очередной выплатой, неагрегатное — остается без изменений. При выборе неагрегатной схемы стоимость полиса увеличивается на 15-20%, но такая схема более выгодна в плане урегулирования убытков. Агрегатное страхование годится для уверенных, опытных водителей с безаварийной ездой.
Способ возмещения ущерба. Самым дешевым будет полис с ремонтом на СТО СК.
Возраст водителя, водительский стаж. Чем меньше опыт и возраст, тем дороже страховка.
Оформление краткосрочного КАСКО обойдется дороже, чем страхование на год. СК часто учитывают историю страховки водителей по ОСАГО.
Хорошая противоугонка и другие охранные системы снижают стоимость полиса.

1 Сравните условия представленных компаний 2 Подайте заявку в выбранную вами компанию 3 Оплатите услугу и получите полис

Где оформить “Мини-КАСКО”

Приобрести бюджетный полис сегодня можно в большинстве страховых компаний, работающих на территории РФ. Самые популярные предложения в рамках этой услуги выглядят так:

Наименование СК и продукта	Средняя стоимость, руб.	Условия
«Росгосстрах» «Антикризисное КАСКО»	18-20 тысяч	Страхование от повреждений или полной гибели ТС. Однократное за весь срок действия полиса получение возмещения в случае ДТП по вине владельца страховки (не более 50 тысяч руб.) Можно застраховать любой транспорт, кроме спецтехники.
«Либерти Страхование»	20-30 тысяч	Страхуемые риски – угон или хищение, а также любые повреждения, за исключением ущерба, полученного в ДТП. Предусмотрена рассрочка платежа на 4 месяца. Если клиент желает включить риск ДТП, предлагается вариант с использованием крупной франшизы.
«РЕСО-Гарантия» «КАСКО-Профи»	16-35 тысяч	Возмещение выплачивается только в случае, если владелец полиса не является виновником аварии. Есть возможность добавить в число рисков защиту от угона и хищения. Возраст страхуемого автомобиляне не должен превышать 12 лет.
«Ингосстрах» «Сокращенный ущерб»	32-40 тысяч	Под страхование подпадают машины, возраст которых не превышает 10 лет. Выплата производится только в случае, если владелец полиса не виновен в происшествии.
«Согласие» «50 на 50»	20-40 тысяч	Страхуются определенные детали или механизмы автомобиля.

Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.

Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.

Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.

Цена полиса на автомобиль б/у

Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.

Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.

Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.

Плюсы и минусы КАСКО с телематикой

Прежде всего установка специального датчика для умного полиса комплексного страхования достанется водителю абсолютно бесплатно. Также само устройство не требует покупки: оно выдается страховщиком также на безвозмездной основе.

К прочим преимуществам приобретения КАСКО с телематикой относятся:

возможность приобретение существенной скидки на страховой продукт;
при наличии аккуратного стиля езды автомобилист имеет право продления срока действия страхового договора с дополнительной скидкой;
наличие в автомобиле специального устройства вынуждает добросовестного автомобилиста управлять ТС более аккуратно, что снижает вероятность аварийной ситуации;
фиксация дорожно-транспортных происшествий;
возможность получения независимой оценки качества езды автомобилиста с последующим устранением выявленных недостатков;
отсутствие у злоумышленников возможности угона транспортного средства, так как автомобиль круглосуточно находится под контролем систем определения местоположения.

Плюсов у умной страховки довольно много, но нельзя соглашаться на заключение подобной сделки без ознакомления с отрицательными сторонами соглашения.

Так, к явным минусам оформления КАСКО с телематикой относятся:

наличие повышенных взносов по страховке в начальный период пользования системой;
высокие критерии для начисления бонусных баллов для получения скидки, что препятствует получению существенной скидки для водителей со средними навыками вождения;
непрерывный мониторинг местоположения транспортного средства, что может смущать собственника авто.

КАСКО Тинькофф отзывы

Мой номер полиса Тинькофф страхование № 7566819520 от 24.10.15 г. (с последующей пролонгацией каждый месяц вот уже третий год). Во-первых удобно платить помесячно. Во-вторых франшиза существенно сокращает стоимость полиса (по сравнению, с Ингосстрахом, например). В-третьих, когда в августе 2017 г. на стоянке повредили передний бампер, не надо было ездить несколько раз в компанию, а достаточно было подъехать с компетентными документами сразу на сервис (отмечу хорошую географию предлагаемых станций — удобно для всех жителей Москвы) и второй раз подъехал — когда поступил новый бампер на мою Сузуки Гранд Витару. Все сделали качественно и быстро — в те сроки, которые я сам попросил. Правда дополнительные работы, которые я заказал (ремонт заднего парктроника и установка переднего) обошлись может чуть-чуть выше средней рыночной цены, но зато качественно, быстро и, главное, в без дополнительной езды по другим сервисам. Могу сделать вывод — уровень страховых услуг Тинькова не уступает уровню банковского обслуживания.

На первый автомобиль решил оформить Тинькоффа. Очень понравилась оперативность службы доставки. Когда потребовалось вписать супругу в полис, сделали все очень быстро и бесплатно.

Страховал свою ответственность по ОСАГО, все было сделано очень оперативно, понятно и без каких — либо проблем. Обслуживанием доволен. За выплатами не обращался, поэтому по данному аспекту деятельности компании сказать ничего не могу.

ОСАГО И КАСКО делал в Тинькофф. За месяц успел побывать в двух авариях (во всех по собственной вине). Повреждения у авто незначительные, но все же требуют ремонта. Страховая компания помогла разобраться со всеми вопросами.

Регистрироваться на сайте Тинькофф Страховании очень быстрая и удобная. Словарь терминов очень прикольная вещь. Все прочитал, разобрался. Просчитал все на онлайн калькуляторе и выбрал то, что нужно именно мне. Тинькофф – лучшее страхование!

Никогда не пишу отзывы но тут напишу. У моей жены была Киа Рио 2013 года самая простая без наворотов. Пришло время страховать и я увидел предложение от Тинькофф Страхование и через сайт конструктор застраховал машину только на опцию — от угона. Все другие опции нам были не нужны. Что сразу понравилось: можно платить помесячно а не сразу за год и сумма ежемесячного платежа по опции от угона у нас получилась всего 700 руб в месяц при страховки на 500 тыс! И вот в апреле мы с женой уехали в отпуск на две недели, возвращаемся и не поверили своим глазам — машины во дворе нет.( вызвали милицию, ну и началось — завели уголовное дело и так далее. Так же позвонил в страховую и заявили о случившемся. От страховой приехал представитель которому мы передали все документы по списку. Не поверите через полтора месяца после угона на счёт жены поступила полная сумма по договору 500 тыс! Вот так вот! Мы если честно сами были в шоке! Так быстро и без каких либо проблем! Будем рекомендовать своим друзьям!

1. Причины дешевого КАСКО
— Франшиза
— Агрегатная страховая сумма или неагрегатная
— Дешевое Каско 50/50
— Выбор СТО
2. Как выбрать нужное и недорогое КАСКО?
— Выбор страховой компании и опций
— Рассрочка
— Спецпрограммы
3. Дешевый полис КАСКО для банка

На рынке страхования огромное количество предложений по дешевому КАСКО. Это и спецпрограммы и акции, различныеурезанные покрытия и прочее. Как же разобраться в этом разнообразии вариаций дешевых КАСКО и опций, которые страховщики предлагают своим клиентам? Попробуем вместе выяснить в чем подвох и правда экономного КАСКО и действительно ли купленный продукт будет соответствовать вашим потребностям.

ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2021 года

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Полное КАСКО покрывает следующие риски:

ДТП (включая полную гибель машины).
Угон и хищение (разбой, кража).
Повреждение в результате противоправных действий третьих лиц.
Повреждение из-за случайного попадания камня или иных предметов.
Самовозгорание.
Пожар.
Стихийные бедствия (наводнение, землетрясение, тайфун, цунами).

Частичное КАСКО страхует авто только от повреждений (угон или хищение в страховку не входят).

Полис не распространяется на перевозимое имущество (например, дорогую технику) и ответственность перед третьими лицами. Также компенсация не выплачивается в случае, если:

Автомобиль поврежден по умыслу его владельца
За рулем находилось лицо без водительских прав.
Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Автовладелец нарушил правила эксплуатации транспортного средства.
Страховой случай произошел в местах, не предусмотренных полисом (за границей, на спортивной трассе).

Оформлять КАСКО должен собственник транспортного средства. Именно он чаще всего является выгодоприобретателем. Это значит, что по договору он получает компенсацию при страховом случае.

Однако бывают исключения, когда страхователь и выгодополучатель – разные лица. Такая практика распространена при приобретении автомобиля в кредит. Например, если застрахованное транспортное средство попало в аварию, то компенсацию получит автовладелец. Если машину угнали или произошла его полная гибель, выгодоприобретателем становится кредитная организация. Это связано с тем, что до полной выплаты задолженности машина находится в залоге у банка.

Когда водители попадают в аварию, благодаря полису обязательного страхования СК выплатит компенсацию потерпевшей стороне. Это очень продуманная мера, так как каждый день на дорогах происходит множество ДТП. При этом водители далеко не всегда бывают готовы возместить ущерб самостоятельно.

Договор по ОСАГО должны заключать все автовладельцы. Он бывает двух видов:

с ограниченным списком лиц;
с неограниченным списком лиц.

В первом случае к управлению автомобилем допускаются лишь те водители, которые занесены в полис. Если сотрудник ДПС остановит машину, когда за рулем будет находиться другой человек, то автовладельца оштрафуют.

Чтобы оформить ОСАГО на автомобиль, необходимы следующие документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
диагностическая карта;
водительские права;
полис, срок действия которого заканчивается.

Дорога бывает непредсказуемой даже для самых опытных автолюбителей. Ведь на ней встречаются самые разные категории водителей, обладающих разными навыками вождения. Одни строго следят за техническим состоянием своего транспортного средства, другие даже не проверяют самых элементарных вещей.

Что такое ассистанс и почему он важен

Мало кто знает, но важна не столько страховая компания, сколько её ассистанс (assistance).

Ассистанс — это сервисная компания, которая будет заниматься вами заграницей при страховом случае и направлять в госпиталь. У каждой страховой компании заключен договор с конкретным ассистансом, и уже у ассистанса будут договора с госпиталями. Именно телефон ассистанса указан в вашем страховом полисе. Вы будете звонить и общаться только с ассистансом. Асистанс не продает полисы.

Поэтому выбирать нужно и ассистанс тоже, а точнее даже связку Страховая + Асистанс. Лучше всего читать отзывы по конкретной стране, но топовые работают нормально во всех странах. Но будьте готовы, что по каждому ассистансу и страховой будет негатив. Это нормальная ситуация и её надо принять за данность. Такой вот страховой бизнес, все в рамках страхового договора. Что-то не учел, твои проблемы.