В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2023 году пенсионерам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2023 году пенсионерам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Мизерная продолжительность жизни российских пенсионеров – одна из самых жестоких социальных трагедий. Но таковы реалии – многие не забирают свои деньги с депозита по причине смерти. Что будет с вкладом дальше?

Судьба вклада после смерти

Прибыль: даже после смерти вкладчика, банк будет продолжать начислять проценты.

Если известно, в какой банк пенсионер вложил деньги, то по закону, через завещание или завещательное распоряжение деньги отдадут наследникам.

Сроки: без завещания, по закону и при наличии родственников наследникам придется ждать 6 месяцев

Если неизвестно, с каким банком сотрудничал пенсионер, это проблема. Придется через нотариуса подавать запросы в каждый банк по отдельности. Для справки: в России действует 388 банков.

Если наследники вклад не найдут, либо претендентов не окажется вовсе, деньги останутся на счету в стоянии невостребованных. В России таковых почти на 300 миллиардов рублей. Потом вклад может списать на свой счет государство через суд.

Бывают и случаи, когда спустя 7-10 лет деньги присваивает кто-то из банковских служащих. Иногда их после этого сажают в тюрьму.

Вывод: оставить информацию о наличии вклада и указать банк, где он находится, если есть желание передать деньги близким.

Вклады для пенсионеров в Совкомбанке

В Совкомбанке предусмотрены вклады для пенсионеров, хотя они не отличаются высокими ставками.

Как наиболее прибыльный для людей старшего возраста и специально предоставляемый пенсионерам можно рассматривать вклад Удобный:

• минимальная сумма — 50 тысяч руб;
• выплата процентов происходит по условиям программы «До востребования» на момент снятия средств со счета;
• возможно открытие счета в иностранной валюте с минимальной суммой 500 евро/долларов.

Минимальный срок вклада – 1-3 месяца со ставкой 6% (у имеющих карту «Халва» — 7%), максимальный – 3 года со ставкой 7,55%. Для депозитного счет в иностранной валюте установлены сроки от 3-х месяцев до 3-х лет с процентной ставкой от 1,1% до 3,4%. Процент зависит от суммы и срока действия депозита.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает пенсионерам на выбор 5 вариантов вкладов суммой до 1,5 млн. рублей:

Название вклада	Минимальная сумма вклада (в рублях)	Процентная ставка	Срок	Особенности
Управляй процентом	От 1	До 18%	От 1 дня	Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Накопительный счёт	От 1	До 14%	От 1 дня	Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Копить	От 100 000	До 12,30%	31 — 1095 дней	Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Без пополнения
Зарплатный
Трать и копи	От 1	0.115	от 1 дня	Капитализация ежемесячно
Пополнение
Частичное снятие
Управлять	от 50 000	до 8,20%	91 — 367 дней	Капитализация ежемесячно
Выплата % ежемесячно
Пополнение
Зарплатный

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Быстрый вклад на месяц и более

Процентная ставка: 6,75%

Рейтинг (2019):

4.7

А тройку лучших открывает удобный вариант для тех, кто не готов размещать деньги на год и более. Минимально положить на счет можно 30 тысяч рублей. Верхняя же граница – 5 миллионов. Разместить вклад можно на срок от 1 месяца до 2 лет. Не предусмотрено ни пополнения, ни частичного снятия. Проценты можно получить в конце срока размещения, они не капитализируются и не выдаются отдельно каждый месяц.

Процентная ставка зависит от суммы и срока, на который деньги размещаются. Чтобы добиться 6,75%, нужно положить на вклад 600 тысяч рублей и более сроком от 181 до 549 дней. Удобно, что Зенит позволяет выбрать краткосрочный депозит и получить проценты уже через месяц. Также радует, что банк готов бесплатно оформить дебетовую карту в подарок тем, кто решил разместить деньги на депозит. В последствии на эту карту можно получить накапавшие за срок вклада проценты.

Самый простой вклад

Процентная ставка: 6,25%

Рейтинг (2019):

4.4

Вклад с минимумом опций и неплохим процентом. В остальном – не слишком примечателен. Поэтому выше в рейтинге и не забрался. В Бинбанк можно вложить от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. В условиях прописаны четыре градации сроков – 3 и 6 месяцев, 1 и 2 года. Выгоднее всего вкладывать деньги на полгода, в таком случае ставка будет 6,25%, то есть возможный максимум.

Интересно, что если открывать не конкретно пенсионный депозит, а просто через сайт интернет-банкинга, то ставка будет чуть выше – 6,3%. Если не принципиально, то можно заработать на этом пару лишних рублей. К сожалению, ни одной дополнительной опции не предусмотрено. Так что это максимально простой вклад.

Варианты для вложений пенсионных сбережений

Пенсионеры нынче – народ разнообразный. Есть среди них люди, идущие «в ногу со временем». Такие бабушки и дедушки неплохо ориентируются в экономических событиях и отлично владеют компьютером. Разумеется, для них вариантов, куда вложить деньги пенсионеру, гораздо больше, чем для пожилых людей «советской закалки». Но сегодня заработать на отложенном капитале вполне реально даже тем, кто не очень разбирается в современных технологиях.

Способы инвестирования пенсионных сбережений:

• банковские вклады – размещение денег на счетах банков по специальным программам с целью получения процентов от суммы;
• покупка иностранной валюты – возможность заработать на разнице от возросшего курса;
• приобретение драгоценных металлов – перевод «бумажных» денег в изделия из золота, платины или серебра с дальнейшей перепродажей их по более высокой цене;
• покупка акций – для последующего получения дивидендов или продажи ценных бумаг с прибылью;
• другие пути – покупка недвижимости, бизнес-вложения, получение заработка в интернете.

На что обращают внимание

Деньги в банк кладутся на депозитный счет. Для клиента сумма сохраняется и растет на величину процента, указанного в договоре. А финансовая структура заставляет деньги работать, а не лежать мертвым грузом.

В упрощенном виде схема выглядит так: руководство банка, приняв сбережения у одного клиента по 10% годовых, отдает другому в качестве кредита под 20%. Через год человек, взявший деньги под проценты, возвращает долг, а банк выдает своему доверителю сумму плюс проценты.

Выбрать оптимальный депозит и определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам, можно и самостоятельно. Если обратиться к помощи консультанта, всегда найдется вариант, актуальный на данный момент. Совместить высокую процентную ставку и благонадежность банка сложно, но всегда есть выгодные условия, подходящие пенсионерам.

Что такое капитализация вкладов?

Капитализация вклада – это рост основного «тела инвестиции» посредством начисленных процентов. Такой процент может начисляться ежемесячно или каждый квартал.

При капитализации вклада доход от депозита будет выше. Каждый последующий месяц процент будет переначисляться от имеющейся накопленной суммы, а не от начальной суммы инвестиции. К примеру, в банке A ежемесячно начисляется процент с капитализацией по вкладу суммой 100 тысяч рублей. Имеющаяся ставка по вкладу — 10% годовых. Спустя год доходность такой инвестиции составит 10 471 рубль. Без капитализации доходность составила бы 10 000 рублей.

Если инвестор заинтересован положить деньги под процент на длительный срок, тогда лучшим вариантом станет депозит с капитализацией процентов.

Виды вкладов физических лиц

Как уже было сказано ранее, вкладом принято называть некоторую сумму денежных средств, предназначенную для размещения на депозитном счету, с целью их сбережения и приумножения. Однако принимать денежные средства от населения для размещения могут только те банковские организации, которые получили специальную лицензию от Центрального Банка России на ведение данного вида деятельности. Стать вкладчиком же может любой гражданин, и не только Российской Федерации. В любом случае, право выбора кредитной организации для размещения средств остается всегда за клиентом.

Всего существует огромное количество различных видов вкладок, которые направлены для реализации тех или иных целей. Основными из них являются:

1. Депозит с капитализацией. Является основным видом денежного вклада, так как позволяет увеличить основную сумму денег за счет начисляемых процентов. Что это означает? Клиент размещает определенную сумму на своем счету. Ежемесячно ему начисляются проценты согласно тарифам банка. Снимать начисленный доход нельзя, так как эта сумма автоматически переводится банком на вклад, тем самым увеличивая сумму размещения. Проценты в следующем месяце уже начисляются на всю сумму, вместе с перечисленными ранее процентами. Но здесь стоит отметить, что выгоден такой вклад будет только в том случае, если сумма размещения будет внушительная, тогда и доход будет заметным.
2. До востребования. Как правило, такой вид вклада назначается после окончания основного срока размещения, то есть после окончания срока действия договора. Он подразумевает, что забрать денежные средства клиент сможет в любое удобное для него время, а за то время, что деньги находятся на счете, владельцу начисляются минимальные проценты. Как правило, по вкладам до востребования процентная ставка составляет не более 0,1%.
3. Срочный. Такое название носят вклады, размещаемые на определенное количество дней. Срок размещения выбирается клиентом самостоятельно, но, как правило, это не более 1-3 лет. В среднем, срочный вклад открывается на 3-6 месяцев. Здесь стоит помнить, что деньги, положенные на срочный вклад, нельзя снимать раньше указанного в договоре срока. В противном случае, будут потеряны начисленные проценты. Банк начислит проценты в этом случае по ставке «до востребования».
4. Накопительный счет. Данный вариант вклада подразумевает регулярное пополнение. То есть, клиент в течение срока действия депозита может пополнять свой счет на любую сумму, тем самым увеличивая доходность. Как правило, такие вклады открываются на длительный срок, но под небольшой процент. Такой вклад подходит тем клиентам, кому необходимо накопить определенную сумму, а сделать это самостоятельно не получается.
5. Расчетный. Такой вид вклада позволяет клиенту в течение срока действия договора снимать денежные средства. Однако здесь стоит отметить, что договором обязательно прописывается размер неснижаемого остатка, то есть на счету после снятия должна остаться определённая сумма, например, не менее 50 тысяч рублей.
6. Целевой. Как правило, такой вклад открывается родителями для своих детей на длительное время, например, на 5-10 лет. Получить накопленные средства сможет только ребенок, на чье имя и открывался депозитный счет, но после достижения им возраста совершеннолетия.
7. Валютный. Из названия депозита становится сразу понятно, что счет открывается в валюте, отличной от рубля, например, в долларах или евро. Процентная ставка по такому виду вклада небольшая, однако, риски потерять свои средства сводятся к минимуму за счет увеличения инфляции.
8. Специальные программы. Банковские организации часто предлагают некоторым категориям граждан специальные условия по вкладам, например, для ветеранов ВОВ или пенсионеров действует повышенный процент или более лояльные и выгодные условия.

На самом деле, банками представлено большое количество различных депозитных программ. Мы же привели для вас самые распространенные и наиболее известные. Ознакомиться с вариантами депозитных продуктов можно непосредственно в банке, в котором планируется размещение денежных средств.

О чем нужно помнить вкладчикам

Всем вкладчикам банка важно помнить, что выбирать необходимо надежный банк, чтобы потом вовсе не остаться без денег в случае, если ЦБ РФ отзовет лицензию у организации. Как уже говорилось ранее, сумма до 1 400 000 рублей застрахована, поэтому вернуть ее в любом случае можно будет. Однако здесь есть некоторые рекомендации, к которым стоит прислушаться:

1. В одном банке открывать вклад на сумму не более 1 400 000 рублей.
2. Если сумма размещения больше, то ее необходимо поделить на несколько банков. Например, сумму в 2 000 000 рублей следует разместить в двух банках – 1 400 000 и 600 тысяч рублей.
3. Большую доходность приносят вклады с капитализацией.

Если клиент не планирует в дальнейшем продлевать срок вклада, то выбирать необходимо депозит без автоматической пролонгации договора.

Условия досрочного закрытия

При необходимости, вложенные деньги всегда можно вернуть, однако, не по всем вкладам предусмотрено сохранение процентов в случае досрочного расторжения договора. Единственный депозит, по которому процентная ставка не изменится в случае досрочного закрытия — «Пенсионный плюс».

По программам «Сохраняй» и «Пополняй» получить проценты в полном объеме не получится. Во-первых, не будет учитываться ежемесячная капитализация процентов, во-вторых, начальная ставка будет снижена:

• до 0,1%, если вклад был открыт менее, чем на 6 месяцев;
• до 2/3 от процентной ставки, если счет открыт более чем на полгода.

Если конечная сумма вклада «Пополняй» будет превышена, то есть больше первоначального взноса в 10 раз, то на основную сумму будет начислено 2/3%, а на превышенную долю – 1/3% от годовой ставки.

Что нужно знать об инвестировании?

Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:

• нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
• быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
• грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
• высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
• нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
• инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.

Сравнение вариантов инвестиций

Вариант	Сроки	Риски	Доходность
Банк	средние	низкие	низкая
Акции	долгие	средние	высокая
Криптовалюта	средние	высокие	высокая
Валюта	средние	высокие	средняя
Недвижимость	долгие	низкие	средняя
ПИФы	долгие	средние	низкая

Чего стоит избегать: если вы морально не готовы потерять все средства — не пробуйте бинарные опционы, множественные предложения высокорисковых инвестиций в интернете, форекс. Не ищите лёгких денег.

Важно понимать: вложенные деньги зачастую теряют свою ликвидность — вы не можете их быстро изъять, не потеряв какую-то часть прибыли и даже основной суммы. Исключение — некоторые виды банковских депозитов. Что это значит?

Всё банально: перед тем как стать инвестором — позаботьтесь о своей безопасности. Составьте запас на 3-6 месяцев нормальной жизни. Например, если тратите в месяц 100 тысяч, то припасите от 300 до 600 тысяч. Это поможет не только пережить сложные времена, но и не потерять столь дорогие вложенные деньги.

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Похожие записи:

• Как попасть на службу в военную полицию по контракту
• Куда ИП платит налоги за сотрудников
• Спросим у юриста: можно ли устроиться на работу без прописки