Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Господдержка работает просто: начиная с 01. 01. 2020, счастливые родители получают 466 617 рублей на первого малыша и 616 617 – на второго. Если финансовую помощь за первенца уже предоставили, то за второго ребенка родители вправе претендовать лишь на дополнительную компенсацию – на разницу между двумя цифрами, составляющую 150 тыс. рублей.

Многих интересует, возможна ли оплата маткапиталом ипотеки, если не всей, то гашение хотя бы какой-то ее части, ведь расходовать средства из программы допустимо лишь на четко определенные законодательством цели. Одной из них как раз и является приобретение жилья.

Но есть нюансы. Если кредит был взят до рождения малыша, то погасить его часть с помощью маткапитала можно только спустя три года.

Материнский капитал на первоначальный взнос

Госсредства могут быть задействованы в любом варианте покупки жилья, в том числе и льготном, с 6-6,5%. Но чтобы кредит гарантированно оформили, лучше вложить и собственные средства.

Свое желание воспользоваться этими деньгами следует указать в заявлении. Справкой из ПФР необходимо подтвердить, что полученная сумма не ушла на какие-то другие цели. После получения займа понадобится еще раз обратиться в пенсионный фонд – с ходатайством, чтобы он направил средства учреждению-кредитодателю, а затем уточнить у последнего, как осуществляется списание, автоматически или нет.

Решая, как погасить маткапиталом часть ипотеки, помните, если вы делаете первоначальный взнос только им, в конечном итоге, придется немного переплатить. Это объясняется тем, что вторая сторона получает оговоренную сумму не сразу, а через пару месяцев, и в течение этого времени ее не учитывает. Затем будет произведен перерасчет с сокращением регулярных платежей.

Если ребенок рожден после 01. 01. 2018, вы вправе оформить льготу и взять кредит под 6% либо рефинансировать уже существующий по той же ставке.

При правильном подходе этот инструмент поможет сэкономить и быстрее получить жилье. Теперь вы знаете обо всех условиях, что нужно соблюсти, чтобы заплатить по кредиту, как воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки, и порядок действий не вызовет затруднений.

Bпoлнe вepoятнo, чтo в ближaйшeм бyдyщeм нa ипoтeкy мoжнo бyдeт пoтpaтить нe тoлькo мaтepинcкий, нo и oтцoвcкий кaпитaл.

Taкoe пpeдлoжeниe пpoзвyчaлo в дoклaдe кoмиccии Oбщecтвeннoй пaлaты пo пoддepжкe ceмьи, мaтepинcтвa и дeтcтвa. Этo cyбcидия, кoтopyю пpeдлaгaeтcя выплaчивaть пpи пoявлeнии тpeтьeгo peбeнкa. B пepвoнaчaльнoм вapиaнтe пpeдпoлaгaeтcя, чтo ee мoжнo бyдeт пoлyчить пpи ycлoвии, чтo poдитeли нaxoдятcя в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, a вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe.

Пpи этoм «oтцoвcкий кaпитaл» бyдeт дoбaвлятьcя к мaтepинcкoмy, a нe иcключaть eгo — этo дoпoлнитeльнaя мepa финaнcoвoй пoддepжки. Пpeдпoлaгaeтcя, чтo paзмep выплaты мнoгoдeтным пaпaм бyдeт coпocтaвим c мaтepинcким кaпитaлoм.

Oтцoвcкий кaпитaл, пo идee инициaтopoв нoвoввeдeния, дoлжeн выплaчивaтьcя oдин paз пpи ycлoвии, чтo вce дeти poждeны и вocпитывaютcя в oднoй ceмьe в зapeгиcтpиpoвaннoм бpaкe, пocкoлькy, пo зaмыcлy aвтopoв пpoeктa, этo нe тoлькo финaнcoвaя пoддepжкa, нo и cтимyлиpoвaниe oтвeтcтвeннoгo oтцoвcтвa и блaгoпoлyчия ycтoйчивoй мнoгoдeтнoй ceмьи.

Peaлизaцию нoвoгo кoмплeкca мep пpeдпoлaгaeтcя нaчинaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa, a дaльшe в чиcлo пилoтныx peгиoнoв пepвoгo этaпa плaниpyют включить Кaлинингpaдcкyю oблacть, Ceвacтoпoль и Кpым. Нa втopoм этaпe в пpoгpaммy вoйдyт дeмoгpaфичecки дeпpeccивныe peгиoны Цeнтpaльнoгo и Ceвepo-3aпaднoгo фeдepaльныx oкpyгoв, a нa зaвepшaющeм — вce ocтaльныe. Нaчaть c peгиoнoв Дaльнeгo Bocтoкa инициaтopы пpeдлoжили в cвязи c тeм, чтo тaм пpoживaeт 5,5% нaceлeния cтpaны, и для peaлизaции пpoeктa пoтpeбyeтcя 70–80 млpд pyблeй нa пять лeт.

Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

• подача заявки в банк;

• заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

На первом этапе от заемщика потребуются:

• паспорта;

• свидетельства о рождении детей;

• справки о доходах;

• справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

• государственный сертификат;

• ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

• подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

• анкета-заявление.

На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

• документы на недвижимость;

• акт оценщика;

• страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

• письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

• договор купли-продажи дома или квартиры.

В каких случаях может быть отказ

ПФР имеет право отказать в использовании материнского капитала для погашения кредита. Иногда возникают ситуации, когда проходит отказ в погашении целевого займа. В таком случае за заемщиком остается право доказать документально, что кредит был оформлен для решения следующих задач:

• улучшения жилья;
• оплаты образования (допускается не только получение высшего образования, но и компенсация при оплате детского сада или посещения ребенком общеобразовательного учреждения);
• реабилитационные мероприятия детей с инвалидностью.

Запрещено оплачивать материнским капиталом кредиты и займы, которые были оформлены на следующие цели:

• приобретение вещей для личного пользования;
• на отпуск;
• нецелевые займы;
• погашение долга перед МФО.

Данное право прописано в действующем законодательном проекте об использовании материнского капитала.

На что можно потратить материнский капитал в 2022 году

Приоритетное право на получение материнского капитала сейчас имеют женщины. В конце 2021 года Госдума одобрила законопроект, согласно которому правила господдержки распространят и на мужчин. Речь идет о ситуациях, когда мать детей умерла. Кроме того, маткапитал теперь смогут получить отцы-одиночки, воспитывающие ребенка, рожденного суррогатной матерью. Раньше такое право было только у супружеских пар.

Чтобы оформить сертификат, не нужно даже писать заявление. Необходимые сведения поступают из органов ЗАГС прямо в Пенсионный фонд. В личном кабинете на сайте Госуслуг приходит оповещение о готовности документа. Бумагу выдают на руки в течение 5 рабочих дней. Заявки на распоряжение средствами рассматривают максимум 10 дней.

На что можно потратить материнский капитал:

• покупку квартиры;
• строительство дома;
• первоначальный взнос при оформлении целевого займа на улучшение жилищных условий;
• погашение ипотеки;
• образование детей;
• получение ежемесячных выплат (когда доход семьи не дотягивает до прожиточного минимума);
• формирование накопительной части будущей пенсии матери.

По статистике, больше половины участников госпрограммы используют средства материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

На законодательном уровне граждане вправе воспользоваться материнским капиталом при покупке жилья.

Данное право, как и сам процесс, регулируется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12.12.2007 г.

Деньги не обязательно вложить именно в покупку по договору купли-продажи, разрешается использовать их на:

• строительство;
• покупку жилья в ипотеку.

Данное право предоставляется молодой семье, у которых более двух детей, с целью защиты их прав. Поэтому по закону установлено такое обязательство по принятию долга по ипотеке материнским капиталом.

Погасить ипотеку таким способом можно таким образом:

1. Оплатить первоначальный взнос: воспользоваться таким вариантом можно не во всех кредитных организациях. Многие банки считают, что оплата материнским капиталом показывает неплатежеспособность заемщика. Однако стоит отменить, что это не особо выгодно самому заемщику, ведь процентная ставка оказывается высокой, даже если срок займа небольшой.
2. Оплатить основную часть долговых обязательств. Данный вариант довольно часто используется, и в принципе является выгодным для заемщиков, ведь в этом случае сумма основного долга становится меньше, а потому процент банка будет начисляться на оставшуюся сумму долга. Это значит, что сумма переплаты будет значительно меньше.
3. Оплата процентов – не самый распространённый вариант, т.к. он более выгоден банку, ведь именно эта организация получит положенный процент. Однако можно найти и плюсы для заемщика, это касается случаев, когда ипотека не будет погашаться в досрочном порядке. При оплате процентов заемщик будет вносить только сумму основного долга, а это значит, что за счёт уплаты процентов ежемесячный платёж будет меньше. Однако разрешается вносить и большую сумму, чтобы быстрее погасить долг.

Порядок действий следующий:

1. В первую очередь необходимо известить банковское учреждение о решении оплатить кредит по договору ипотеки материнским капиталом.
2. Банк должен выдать справку о наличии задолженности на момент её выдачи и о процентах по договору, а также правоустанавливающие документы на ипотечное жильё.
3. Следующим этапом является обращение в Пенсионный фонд РФ для получения согласия на оплату долга материнским капиталом. После проверки всех документов, заемщику будет выдана расписка о принятых документах.
4. Решение должно быть принято на протяжении одного месяца с момента подачи документов.
5. При принятии положительного решения сумма материнского капитала перечисляется на счёт банка.
6. Если же Пенсионный фонд принял решение не в пользу заемщика, необходимо изучить причины такого отказа, и при несогласии с ними можно обжаловать решение в судебном порядке.
7. После этого заемщик подаёт заявление о погашении договора ипотеки в досрочном порядке за счёт средств материнского капитала.

Документы для семейного сертификата

Чтобы воспользоваться правом участия в программе, следует получить особый документ, именуемый семейным сертификатом. Подтвердить свои полномочия родители могут, представив минимальный пакет бумаг для распоряжения материнским капиталом.

Процесс выдачи сертификата включает сбор и представление в территориальный отдел ПФР (или подразделение МФЦ):

• паспортов всех членов семьи, достигших 14 лет;
• свидетельства о рождении;
• СНИЛС;
• заявления на специальном бланке, который можно скачать для заполнения с официального интернет-ресурса, либо взять в самом отделении.

Как вложить материнский капитал в ипотеку на первоначальный взнос

Маткапитал можно направить на оплату первоначального взноса. В зависимости от населенного пункта и состояния жилья суммы сертификата хватит на 10–40% стоимости недвижимости. Основная часть финансовых организаций требует оплатить 10% цены квартиры, но встречаются программы и без первоначального взноса.

Если первый платеж заемщик делает только средствами капитала, то нужно быть готовыми к тому, что придется немного переплатить.

Дело в том, что вторая сторона, участвующая в сделке, получает озвученную сумму не сразу, а через 1–2 месяца, и в течение этого периода ее не учитывают при расчете размера регулярных платежей. Только после того, как продавцу перечислят деньги, банк проведет перерасчет с сокращением ежемесячных взносов.

Возможность погасить часть ипотеки материнским капиталом

Средствами материнского капитала можно выплатить часть уже взятой ипотеки. Порядок действий в этом случае должен быть следующим:

• Сбор финансов для оплаты начального вклада (объем средств должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям банка).
• Сбор документов для оформления ипотеки и получение кредитных финансов.
• Регистрация сделки в Росреестре и оформление права собственности.
• Сбор документов для погашения части ипотеки финансами МК (материнского капитала).
• Отправка заявления и пакета бумаг в пенсионный фонд.

Если у вас уже есть оформленная ипотека, то для частичного ее погашения средствами МК начинайте с 4-го пункта из списка выше.

Не каждый банк допускает погашение части ипотеки деньгами МК. Разрешение на это дают:

1. Сбербанк;
2. ВТБ-24;
3. Банк Москвы.

Нюансы использования материнского капитала

Сертификат не имеет срока действия, держатель может воспользоваться им в любое время.

Что касается погашения ипотеки, важно знать о следующих нюансах.

Направить средства на частичную оплату долга, и погасить проценты можно сразу после получения права на материнские деньги, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Средства по сертификату зачтут в счет просроченной задолженности, но различные пени, штрафы и неустойки оплатить средствами господдержки не получится.

Но основная проблема в том, что суммы маткапитала в 453026 рублей часто недостаточно для покупки собственного жилья — нужно брать ипотеку, и чем-то ее выплачивать. А получить одобрение банка можно только при наличии у семьи стабильного дохода.

На практике нередки случаи, когда к моменту полного расчета по ипотеке супруги оформили развод. В этом случае все равно потребуется выделение доли, тем более, если ссуду бывшие супруги продолжали оплачивать вместе. Но нужно быть готовыми решать такие вопросы в судебном порядке.

Совет: после полного погашения ипотечного займа возьмите в отделении своего банка справку, подтверждающую факт полного закрытия долга. Нередки случаи, когда остается «копеечная» непогашенная задолженность, 100-200 рублей, на которые накручиваются серьезные штрафные санкции, увеличивающие остаток долга до десятков тысяч рублей.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Все банки обязаны принимать материнский капитал в качестве оплаты основного долга и процентов по взятым ипотечным кредитам. Срок взятия займа на жилье — до рождения ребенка, давшего право на госпомощь, или после — значения не имеет.

Для погашения части долга или полного закрытия ипотечного кредита необходимо предоставить банку следующие документы:

• заявление о досрочном погашении по форме банке;
• паспорт заемщика;
• сертификат на капитал.

На основании заявки банк формирует выписку-справку о сумме долга и основных сведений по ипотеке.

Далее нужно обратиться в Пенсионный фонд с документами:

• паспорт владельца капитала;
• сертификат;
• договор ипотечного кредитования и справка о сумме текущего долга;
• документы на купленную недвижимость (право собственности, договор купли-продажи);
• заявление по форме ПФР о переводе средств;
• обязательство об оформлении недвижимости в общую собственность.

Решение об одобрении заявки в ПФР принимают в течение месяца. После чего владельцу капитала направляется решение о выплате средств. Данную бумагу необходимо предоставить банку-заемщику. Срок перевода средств со счета сертификата на счет банка — 2 месяца.

После перевода средств заемщику доступны следующие варианты действий с займом:

• уменьшение срока выплат или сокращение размера платежа при сохранении сроков выплаты. В этой ситуации необходимо получить у банка новый график платежей.
• закрытие ипотечного займа. Отсутствие у банковской организации претензий подтверждается справкой о погашении ипотеки.

Можно ли погасить ипотеку средствами материнского капитала?

Начиная с 2007 года у семей с детьми появилась возможность оплатить кредит на недвижимость с помощью государственной программы. МСК полагается родителям, воспитывающим как минимум двоих детей, один из которых (или оба) родился после 1 января 2007 года.

Сертификат выдается на имя одного родителя, обычно матери. При этом жилье, купленное или возведенное с привлечением государственных средств, по закону должно принадлежать всем членам семейства.

Условия кредитования большинства кредитных учреждений не позволяют оформить приобретаемое жилье в долевую собственность всей семьи. В таких случаях материнский капитал для погашения ипотеки Пенсионным фондом предоставляется, но кроме сбора документов, заемщикам предварительно необходимо подписать обязательство в присутствии нотариуса. Оно является официальным обещанием заявителя оформить недвижимость в долевую собственность супругов и их детей сразу после закрытия ипотеки.

Документы для погашеня ипотеки средствами материнского капитала

Какие документы понадобятся для погашения материнским капиталом ипотеки? При реализации своего права использовать материальную помощь от государства как поддержку при оформлении ипотечного кредита необходимо подготовить ряд необходимых документов.

Их предоставление потребуется как в банк, так и в Пенсионный фонд. Список бумаг будет немного отличаться, в зависимости от учреждения, в которое они подаются. Основными являются:

• свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
• документ, удостоверяющий личность;
• справка с объекта недвижимости о регистрации;
• документ на получение материальной помощи от государства в виде выдаче материнского капитала.

Необходимая для гашения ипотеки, документация, которая подается в банковское учреждение:

• паспорт обратившегося лица;
• сертификат на помощь многодетной семье;
• письменное требование на погашение ипотеки раньше срока.

Помимо этого, сотрудник обязан выдать правоустанавливающие бумаги на приобретенную в ипотеку квартиру, которые будут нужны для обращения в ПФР. В пенсионную службу по месту регистрации гражданин должен представить:

• паспорт, подтверждающий его гражданство на территории РФ;
• бумагу, подтверждающую право определенного лица на получение средств материнского капитала;
• договор купли-продажи объекта недвижимости, который был приобретен на ипотеку;
• бумагу из банка, подтверждающую наличие обязательств обратившегося гражданина;
• реквизиты счета банка, на который при одобрительном решении Пенсионного фонда, будут переведены деньги;
• заверенное у нотариуса, обязательство заемщика оформить приобретенное жилье в общую долевую собственность, после полноценного возврата денег;
• письменное требование владельца материнского капитала погасить ипотеку материнским капиталом.

К списку документов, которые могут подтвердить наличие обязательств перед банком, можно отнести:

• договор ипотеки;
• справка из финансового учреждения, в которой содержится информация, какую сумму необходимо оплатить по займу;
• бумаги на приобретенную недвижимость.

Когда за человека, которому положен материнский капитал, ведет всю деятельность для правильного использования материнского капитала в счет погашения долга иное лицо, то нужна доверенность. Она должна быть выписана на имя гражданина, содержать его обязанности и права, а также обязательно быть подписана владельцем сертификата.

Могут ли отказать в погашении ипотеки

Банк не может отказаться принять перевод в счет выплаты долга. Единственное ограничение, которое он вправе наложить на использование маткапитала, — запрет на полное возмещение первого взноса за счет государственных средств.

Оказать в перечислении средств может ПФР. Основаниями для это чаще всего становятся:

• неправильное оформление документов;
• несоответствие объекта, на приобретение которого получена ипотека, требованиям закона;
• наличие у жилья иных собственников, кроме членов семьи ребенка, появление которого стало основанием претендовать на сертификат;
• прекращение прав на использование капитала или ограничение их органами опеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом: документы

Теперь конкретно о тех бумагах, которые вам понадобятся при оплате ипотеки средствами детского капитала.

1. Документы для банка

• Паспорт заявителя
• Сертификат на получение семейного капитала
• Заявление на досрочное погашение ипотечного кредита.

2. Для Пенсионного фонда

• ДУЛ лица, которое имеет право на получение капитала: матери, отца или опекуна
• Заявление о желании перечислить средства МК на погашение ипотеки
• Сертификат
• СНИЛС
• Документы, подтверждающие наличие ипотечного заема (кредитный договор, справка из банка о задолженности)
• Реквизиты банковского счета
• Документы на купленное жилье (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи)
• Обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность после погашения кредита (нотариально удостоверенное)
• В определенных случаях иные бумаги, перечень которых можно уточнить в Пенсионном фонде.

После того, как ПФ принял положительное решение и перевел сумму капитала на счет кредитной организации, в банке вам могут предложить один из вариантов погашения заема:

• Уменьшить срок ипотечного кредита (платеж остается неизменным)
• Сохранить срок, но уменьшить ежемесячные выплаты
• Полностью закрыть кредит, если перечисленной суммы достаточно.

Если вы не знаете, какой вариант выбрать, то ознакомьтесь с информацией по данной ссылке, которая поможет выбрать, что вам больше подходит, и подскажет, как лучше погасить долг быстрее. Если вы уже пользовались средствами МК, то сможете использовать деньги только на погашение части долга по кредиту, но не на оплату первого взноса.

Выше перечислены основные документы, которые вам понадобятся для погашения ипотеки при помощи материнского капитала. Но помните, что точный перечень бумаг вам предоставят в отделении ПФ в вашем регионе и в банке-кредиторе.

Похожие записи:

• Виды деятельности на УСН в 2023 году для ИП
• Срок эксплуатации мягкого инвентаря в бюджетных учреждениях
• Как сделать ООО в 2023 году