Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Списание денег с чужой банковской карты: мошенничество или кража?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
Помощь по работе с сайтом в режиме для слабовидящих
В режиме для слабовидящих доступен ряд функций:
- Эта подсказка выводится/убирается переключателем ? или нажатием клавиш
SHIFT + ? - Используйте переключатель картинки чтобы убрать картинки и видеофайлы в статьях и прочитать вместо них текстовое описание.
- Чтобы отключить правую колонку с виджетами (видео, голосование, и т.п.), используйте переключатель виджеты
- Для увеличения размера шрифта текста используйте переключатель шрифт
- Вы можете сменить цветовую схему сайта с помощью переключателя цвет
Доверяете звонкам с незнакомых номеров
Распространенный вид мошенничества — звонки от якобы сотрудников банка. Преступники используют специальные уловки:
-
карта якобы заблокирована и для этого требуется подтверждение данных для разблокировки;
-
«банк» уточняет данные из-за массовой проверки;
-
подтверждение данных для получения перевода на крупную сумму;
-
счета банка будут заморожены из-за санкций, чтобы этого не случилось, просят клиента банка перевести деньги на «безопасный счет».
Новые схемы мошенничества появляются каждый день и часто затрагивают громкие новости: санкции, нестабильный курс валют, отключение банков от SWIFT. Реальная цель звонка — с помощью психологических манипуляций уговорить жертву раскрыть реквизиты карты и смс-коды для проведения операции.
Что делать, если звонят мошенники:
-
Не разглашайте по телефону данные. Сотрудники банка не просят назвать номер карты или код из смс.
-
Не совершайте операции по инструкции собеседника.
-
Положите трубку, позвоните по официальному номеру банка и уточните, в порядке ли счет.
Если третье лицо сняло деньги с чужой карты
Но это касается отношений между мужем и женой: по поводу общей собственности все еще остается спорный вопрос. Если таким образом деньги были украдены посторонним лицом, его акции обязательно подпадут под действие пункта «г» части 3 ст. 158 УК РФ (кража).
Родство также не имеет значения: общие блага есть только у супругов, но у матери и дочери также есть отдельные активы. Часть 4 ст. 60 СК РФ четко прописано: дети не имеют права на имущество живых родителей, родители — на имущество детей.
Типичный пример. В 2020 году в одном из судов Вологодской области рассматривалось дело о хищении денег со счета. Кража была совершена безработной дочерью ее матери, которая использовала онлайн-банкинг (доступ к счету через Интернет), переводя деньги со своей карты на свой счет. Было украдено всего 3150 рублей — однако мать, обнаружив пропажу денег, опасалась, что ее личный счет на сайте банка был взломан, и сообщила в полицию. Дело закрыть не удалось, дочь получила 9 месяцев условно.
Здесь необходимо принять во внимание определение, данное в начале статьи. 158 УК РФ: кража — это тайное хищение. Если деньги снимаются или переводятся с ведома их владельца, преступления не будет.
Уголовная ответственность за использование чужой банковской карты
15 июня 2021 года, 15:21
Использование чужой банковской карты для оплаты покупок, в том числе, когда карта была найдена, является хищением средств с банковского счета. Согласно пункту «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации за кражу, совершенную с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (при отсутствии признаков преступления, предусмотренного статьей 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации), предусмотрена уголовная ответственность.
Санкция указанной статьи устанавливает различные виды наказания, вплоть до 6 лет лишения свободы. Уголовное дело (уголовное преследование) по преступлению, предусмотренному пунктом «г» части 3 статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации не может быть прекращено в связи с примирением с потерпевшим, а также такое уголовное дело после направления в суд не может быть рассмотрено в особом порядке уголовного судопроизводства.
За покушение на совершение хищения средств с банковского счета при помощи банковской карты также предусмотрена уголовная ответственность. Например, в случае если банковская карта найдена на улице и использовалась для оплаты товаров в магазине, однако совершить покупку не удалось, поскольку владелец ее заблокировал. По статье 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации квалифицируются действия лица в случаях, когда хищение имущества осуществлялось с использованием принадлежащей другому лицу платежной карты путем сообщения работнику торговой организации заведомо ложных сведений о принадлежности указанному лицу такой карты на законных основаниях либо путем умолчания о незаконном владении им картой.
В случае оплаты покупателями товаров бесконтактным способом, работники торговых организаций не принимают участия в осуществлении операций по списанию денежных средств с банковского счета, поскольку действующими нормативными актами на них не возложена обязанность проверки документов, удостоверяющих личность их держателя. Соответственно ложные сведения о принадлежности карты сотрудникам торговых организаций не сообщаются, и в заблуждение они не вводятся.
Прокурор Ленинского административного округа города Омска, старший советник юстиции Т. П. Сидоренко.
Что делать, если обманули мошенники?
Вернуть украденные мошенниками деньги на практике сложно. По данным ЦБ, от 3,2 млрд руб. украденных за первый квартал этого года, были возмещены только 6,2%. Если преступники добрались до средств на карте, не медлите:
-
Заблокируйте карту. Сделайте это в приложении или, позвонив на горячую линию банка.
-
Обратитесь в банк. Согласно п.15 ст. 9 «О национальной платежной системе», банк обязан вернуть средства, если их списали без согласия. Если клиент нарушил правила пользования банковской картой и раскрыл преступнику конфиденциальную информацию (пин-код или трехзначный код на обратной стороне), банк сочтет операцию добровольной и не вернет деньги.
-
Обратитесь в полицию. Кража — преступление, сотрудники полиции обязаны принять заявление.
Методика расследования
Как показывают следственная практика, о хищениях денежных средств с банковской карты потерпевший узнает не сразу, а лишь спустя некоторое время, что затрудняет оперативное раскрытие преступления.
Справка.
Зачастую во время доследственной проверки правоохранительные органы не могут своевременно получить информацию от банков, установить и проверить место и способ совершения преступления. Из-за этого они выносят определения об отказе в возбуждении уголовного дела.
Однако такие постановления отменялись прокурорами или руководителями следственных органов, так как являлись необоснованными из-за неполноты проведенной проверки.
Во время расследования необходимо рассмотреть такие версии как:
- имела ли место одна из уловок мошенников (скримминг, шиминг);
- совершенно ли преступление сотрудником банка;
- совершил ли преступление родственник или знакомый потерпевшего;
- имеет ли место инсценировка преступления самим потерпевшим.
Также необходимо проверить, не причастны ли к преступлению торговые организации, в которых злоумышленники покупали товары, расплачиваясь чужой банковской картой.
При рассмотрении этих версий проводятся такие следственные действия как:
- допрос потерпевшего, а также банковских работников,
- истребование данных служебного расследования,
- выемка оригиналов кассовых чеков и выписки о движении денежных средств,
- осмотр записей видеонаблюдения,
- судебная экспертиза: проверяется подлинность банковской карты,
- другие, выбор которых остается за следователем.
Как быстро снять деньги с чужой карты
Злоумышленник с целью снятия финансовых средств может воспользоваться одним из ниже приведенных способов:
- Ввести пин-код карты если он написан на карте или же просто его угадать. Довольно часто люди пишут пароль карты на самом пластике, чтобы случайно его не забыть. С одной стороны, это удобно, но с другой очень опасно. Учитывая размеры карты и частоту ее использования, даже самый рачительный владелец может ее потерять, и злоумышленник легко сможет этим воспользоваться. Если банк предлагает придумать пароль самостоятельно, не подбирайте слишком простые пароли в виде даты рождения или же нескольких последовательных цифр (1111 или 1234), так как такие пароли легко угадать;
- Оплатить покупку в магазине. Сейчас достаточно в большом количестве магазинов можно рассчитаться банковской картой не вводя пароль. В данном случае злоумышленник будет выдавать себя за владельца, и вполне вероятно, что ему все удастся;
- Кража финансовых средств с помощью смс-уведомлений. Мошенники научились подделывать реальные сообщения Сбербанка, что позволяет им проводить операции с картой без ведома владельца.
Как вывести деньги с карты без СМС подтверждения?
? На карту внезапно приходит чужой перевод
Приходит SMS о переводе денег на вашу карту. Сообщение настоящее, и в мобильном банке вы тоже видите, что ваш счет был пополнен.
Вскоре вам звонят и говорят, что ошиблись картой при переводе. Деньги отправляли за подарок, на лечение ребенка, на помощь бездомным котикам.
Как честный человек вы, конечно, входите в положение и отправляете деньги на ту карту, номер которой вам продиктовали. Ведь откуда отправили средства, вы можете и не видеть.
А потом банк почему-то блокирует карту и обвиняет вас в мошенничестве.
Что произошло на самом деле: мошенник дал номер вашей карты человеку, которому предложил дешево купить iPhone / снять квартиру / дать аванс за машину. Тот перевел деньги вам, а вы – мошеннику.
Как защититься от действий мошенников
- Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
- Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
- Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
- Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
- До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
- Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
- При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.
Незаконное обналичивание денег через дебетовые и кредитные банковские карты
Помимо того, что данная процедура в принципе незаконна, злоумышленники зарабатывают еще и на предоплате, которую взимают с доверчивых искателей быстрой наживы.
В результате, до обнала дело даже не доходит. Итак, давайте же разберемся, что такое обналичка денег физическим лицом через дебетовые карты, и какова ответственность за это.
Существует множество способов преступного обналичивания не только имеющихся средств (в обход уплаты налога или в не положенных целях), например, через ИП и ООО, но и денег с чужих счетов. Рассмотрим махинации с картами более подробно.
Про преступные схемы схема обналички через дебетные и кредитные банковские карты читайте далее. Разумеется, если бы риска при обналичивании поддельных карт не было, находчивые преступники не прибегали бы к услугам посредников и не делились с ними частью наживы. Максимальная мера по указанным статьям – 7 лет лишения свободы.
Таким образом, следует внимательно относиться к предложениям о легком заработке, встречающимся в интернете, и помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. О том, как мошенники могут обналичить деньги с вашей банковской карты, расскажет следующий видеосюжет:
Наказание за снятие денег с чужой карты
Снятие денег с чужой банковской карты без ведома хозяина квалифицируется как кража.
Если вы сняли с чужой карты более 5000 рублей и владелец банковской карты сочтет щерб значительным, вас привлекут по части 2 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 2 ст 158 ук рф — лишение свободы на срок до 5 лет.
Если вы сняли с чужой банковской карты менее 5 тыс рублей или хозяин банковской карты посчитает ущерб незначительным — вас привлекут за кражу по части 1 статьи 158 ук рф. Наказание по ч 1 ст 158 ук рф — лишение свобободы на срок до 2 лет.
Что делать если вы сняли деньги с чужой банковской карты? Нанимать адвоката и бороться или за прекращение дела или просто за то, чтобы остаться на свобободе. Адвокаты по таким делам у нас есть в Москве и МО, если нужна помощь нашего адвоката — пишите телефон и мы вам перезвоним.
Я снимал деньги с чужой зарплатной карты на протижении 3 месяцев. Снял около 40-50 тысяч рублей. Но так же я знаю что снимал с неё не один, сколько нас и сколько сняли неизвестно. Уважаемые ЭКСПЕРТЫ подскажите что мне грозит в лучшем и худшем случае! Буду весьма благодарен,
Статья 159.3. Мошенничество с использованием платежных карт
(введена Федеральным законом от 29.11.2012 N 207-ФЗ)
1. Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.
4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Тайное снятие денег с чужой банковской карты как уголовное преступление.
Действующее законодательство Российской Федерации закрепляет возможность осуществления безналичных расчетов по банковским счетам с использованием электронных средств платежа, в том числе платежных карт. Согласно пункту 2.10 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами. Таким образом, идентификация лица как законного владельца платежной карты, осуществляющего с ее помощью в рамках конкретной сделки оплату товаров (работ, услуг), не является необходимым элементом такой оплаты. В связи с этим вопросы обеспечения безопасности платежных карт приобретают все большую актуальность.
Важно помнить, что любое тайное снятие денежных средств с чужой платежной карты, будь то
— тайное изъятие денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств, например, если безналичные расчеты или снятие наличных денежных средств через банкомат были осуществлены с использованием чужой или поддельной платежной карты,
— тайное хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средствах с использованием необходимой для получения доступа к ним конфиденциальной информации владельца денежных средств (например, персональные данные владельца, данные платежной карты, контрольную информацию, пароли)
является уголовно наказуемым деяниям. Такие действия, согласно последним разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2021 №22 «О внесении изменений в отдельные постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по уголовным делам», должны квалифицироваться по пункту «г» части 3 статьи 158 УК РФ.
При этом кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств автоматически приравнивается к краже с незаконным проникновением в жилище, а также к краже, совершенной в крупном размере. Данная квалификация преступления предусматривает лишение свободы сроком до шести лет, то есть относится к категории тяжких преступлений. Уголовные дела о преступлениях, предусмотренных п. «г» части 3 статьи 158 УК РФ не подлежат прекращению в связи с примирением сторон, а также в связи с применением наказания в виде судебного штрафа.
Если с вашей банковской карты похитили денежные средства, то необходимо незамедлительно сообщить в банк и заблокировать карту, после чего заявить о хищении в полицию.
Источник
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой
Какое наказание может понести лицо, если похитит банковскую карту? Никакого, ведь само по себе похищение карты является лишь приготовлением к совершению кражи, а ответственность наступает только за приготовление к тяжким и особо тяжким преступлениям.
Справка. В 2018 году в УК РФ был введен специальный состав преступления – кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств (пункт «г» части 3 статьи 158 УК РФ).
Если лицо совершит такое преступление, то его ждет следующее наказание:
| Штраф | Принудительные работы | Лишение свободы |
| От 100 тысяч до 500 тысяч(или в размере дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет). | До пяти летФакультативно: С ограничением свободы до полутора лет. | До 6 летФакультативно: штраф до 80 тысяч рублей (или в размере дохода осужденного за период до 6 месяцев)Ограничение свободы на срок до полутора лет. |
Зачастую суды неверно квалифицируют хищения денежных средств с использованием банковских карт, и ошибки в квалификации исправляются уже путем обжалования приговора в апелляционную инстанцию.
Проблема квалификации хищения с использованием банковских карт
В связи с развитием российской экономики, вступлением Российской Федерации в ВТО все большее распространение получают безналичные денежные расчеты. Один из основных элементов системы безналичного расчета — расчет, осуществляемый с использованием банковских карт. Развитие экономических отношений, совершенствование форм расчетов, к сожалению, влечет и появление новых видов преступных посягательств на собственность, связанных с применением банковских карт.
Уголовное законодательство должно быть адекватным изменяющимся социально-экономическим отношениям.
Федеральным законом от 29 ноября 2012 г. N 207-ФЗ в УК РФ введена ст. 159.3, предусматривающая ответственность за мошенничество с использованием платежных карт. Эти изменения вызваны стремлением законодателя решить проблему квалификации хищения с использованием карт. Но новая статья, наоборот, обострила проблему. При формальном подходе к данному составу преступления формируется убеждение, что хищение с использованием банковских карт может совершаться только в форме мошенничества, хотя существуют и иные формы. Актуальность проблемы связана с тем, что факт использования банковских карт может рассматриваться как иное преступление против собственности, в частности кража.
Если обратиться к практике, хищение, совершенное с использованием кредитных или расчетных карт при одних и тех же обстоятельствах, может признаваться судами и мошенничеством, и кражей.
Так, Соликамским городским судом Пермского края как мошенничество (ч. 2 ст. 159 УК РФ) квалифицированы действия по оплате товара на кассе чужой банковской картой, которую виновный ранее нашел около автобусной остановки. В другом случае Магаданский городской суд квалифицировал как кражу (ч. 2 ст. 158 УК РФ) действия Б., который, зная pin-код от карты, принадлежащей М., изъял ее и, реализуя преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, оплачивал товары и услуги при помощи данной карты. Мотивировки, предложенные судами, не позволяют понять, почему схожие деяния квалифицируются по-разному.
Основное различие кражи и мошенничества заключается в способе изъятия имущества. Кража совершается тайно, а мошенничество — путем обмана или злоупотребления доверием. Лицо, незаконно получившее банковскую карту, использует либо чужую, либо поддельную банковскую карту, т.е. формально лицо использует обман при изъятии денежных средств. Но представляется, что к обману в подобных случаях прибегают не всегда. Необходимо определиться с понятием обмана.
Согласно правовой позиции Пленума Верховного Суда РФ обман — это сознательное сообщение заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо умолчание об истинных фактах, либо умышленные действия, направленные на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение (Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»; далее — Постановление N 51). Скорее всего, Пленум Верховного Суда РФ под иными лицами понимает не любое лицо, а только то, которое правомочно совершать сделки с таким имуществом. Следовательно, если обман направлен на лицо, препятствующее доступу к имуществу, но не имеющее правомочий распоряжения этим имуществом, то обман является лишь средством облегчения доступа к имуществу. Это подтверждает и п. 17 Постановления N 51: если лицо использует обман для облегчения доступа к имуществу, то такие действия следует квалифицировать как кражу.
Верховный Суд РФ отмечает, что обман при изъятии имущества может быть присущ как мошенничеству, так и краже. Нам представляется более точным следующее определение обмана: это «сообщение заведомо ложных сведений либо несообщение о сведениях, которые лицо должно было сообщить, с целью введения в заблуждение лица, в собственности или владении которого находится имущество, с тем, чтобы таким образом добиться от него «добровольной» передачи имущества в пользу обманщика или других лиц». При этом трудно согласиться с утверждением о том, что при мошенничестве виновный во всех случаях должен сообщать определенные сведения; такая обязанность может возникнуть, только если она закреплена в соответствующих нормативных правовых актах. Если такой правовой обязанности нет, то нет и обмана.
Таким образом, под обманом следует понимать информационное воздействие на потерпевшего, при котором он вводится в заблуждение; цель воздействия — заставить потерпевшего передать виновному имущество или право на имущество.
Потерпевший в момент отчуждения имущества добросовестно заблуждается относительно обстоятельств передачи, но отчуждение происходит по его воле.
Указанные признаки обмана должны проявляться в том числе при хищении путем мошенничества и с использованием пластиковых карт. Чтобы проанализировать их, необходимо выяснить, какие банковские карты существуют в гражданском обороте. Так, Центральный банк РФ выделяет 3 вида банковских карт: кредитные, расчетные и иные платежные карты (Положение ЦБ РФ об эмиссии банковских карт; далее — Положение). По нашему мнению, в зависимости от вида карты, используемой преступником, различаются объект преступления и потерпевший.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных клиенту кредитной организацией-эмитентом в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5 Положения). Таким образом, при использовании чужой или поддельной кредитной карты денежные средства, находящиеся на кредитном счете, являются собственностью банка, следовательно, предметом посягательства выступает имущество банка. В этом случае квалификация хищения таких денежных средств как мошенничества представляется обоснованной, поскольку изъятие денежных средств происходит у потерпевшего — банка — и сам обман направлен на сотрудника банка, т.е. лицо, которое собственник наделяет полномочиями по принятию решений о списании денежных средств.
Расчетная (дебетовая) карта применяется для совершения ее держателем операций в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого клиенту кредитной организацией-эмитентом в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5 Положения). Следует учитывать, что такие денежные средства являются собственностью владельца расчетного счета, обслуживаемого картой. Потерпевшим от хищения будет признан собственник расчетного счета или законный владелец банковской карты. В данном случае если обман был направлен не на потерпевшего, то способ изъятия будет для него тайным.
- Во-первых, сам потерпевший в передаче денежных средств не участвует, а узнает об их списании после получения уведомления от банка, т.е. изъятие происходит против воли потерпевшего, незаметно для него.
- Во-вторых, обязанность владельца банковской карты предъявлять документ, удостоверяющий личность, при проведении расчетов не установлена нормативными правовыми актами. Следовательно, при предъявлении банковской карты сотруднику торговой или сервисной организации без документа, удостоверяющего личность, владелец карты не обманывает сотрудника и не вводит его в заблуждение, хотя и умалчивает о своей личности.
- В-третьих, Положением не предусмотрена обязанность работника идентифицировать личность владельца карты. Согласно п. 3.3 Положения для того, чтобы произвести расчеты банковской картой, достаточно составить документ, подтверждающий оплату товаров (чек), содержащий определенные реквизиты. При этом к реквизитам не относятся сведения о владельце карты либо данные документа, удостоверяющего его личность, например паспорта. Поэтому исходя из правил обращения с банковскими картами владелец карты либо лицо, являющееся собственником денежных средств на банковском счете, не может предъявить гражданский иск к работнику торговой или сервисной организации, потому что этот работник не состоит в обязательственных отношениях с потерпевшим. Такие лица в определенных случаях могут нести ответственность по ст. 15.27 КоАП РФ за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, но сумма операций в этом случае должна превышать 600 тыс. руб. Кроме того, проанализировав практику судов общей юрисдикции на территории России, можно сделать вывод, что преступники, не зная состояние банковского счета, стараются производить операции с суммами до 10 тыс. руб.