Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В каком банке оформить пенсию». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.
Дебетовые карты для пенсионеров
Важно! В отличие от кредитных, дебетовые карты позволяют распоряжаться только собственными средствами. В некоторых случаях банки предоставляют овердрафт – услугу, позволяющую «уйти в минус», но задолженность потом придется погашать.
Для получения пенсии в 2020 году достаточно выбрать пенсионную карту, затем обратиться в финансовое учреждение для оформления и выдачи. Обычно процедура с момента подачи заявки занимает не более недели, а в некоторых банках сроки сокращены до 2-3 дней.
При получении пластика нужно попросить сотрудника распечатать реквизиты счета – они понадобятся для назначения пенсии. В дальнейшем они предоставляются в ПФР. Если пенсионер уже ее получает, но хочет перейти на карту МИР, ему необходимо подать соответствующее заявление в ПФР несколькими способами:
- Лично в ПФР.
- В МФЦ.
- Через «Госуслуги».
- Через личный кабинет на сайте ПФР.
Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?
Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.
Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.
С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации
Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.
Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.
| «Азиатско-Тихоокеанский банк» | «ОТП Банк» | Банк «Россия» |
| «Альфа банк» | Банк «Пересвет» | «Росэксимбанк» |
| Банк «Санкт-Петербург» | «Почта банк» | Сбербанк России |
| «Бинбанк» | «Промсвязьбанк» | «Связь-банк» |
| «БМ-Банк» | «Райффайзенбанк» | «Северный морской путь» |
| «Всероссийский банк развития регионов» | «Росбанк» | «Совкомбанк» |
| ВТБ | «Росевробанк» | ФК «Открытие» |
| «Газпромбанк» | Россельхозбанк | «Фондсервисбанк» |
| «Московский кредитный банк» | «Российский национальный коммерческий банк» | «Юникредит банк» |
| «Новикомбанк» |
Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от 13.12.2006 . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.
В каком банке лучше оформить карту МИР
Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно. Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости.
| Банк | Обслуживание, руб. | Процент на остаток | Кэшбэк |
| Сбербанк | 3,5% | до 30% | |
| ВТБ | до 8,5% | до 10% | |
| Почта Банк | до 6% | — | |
| Россельхозбанк | до 6% | 5% | |
| Промсвязьбанк | 5% | до 40% | |
| Ак Барс | 5% | 5% годовых | |
| УРАЛСИБ | 0 или 199-250 руб/мес. | — | 1,5 бонуса за каждые 25 руб. |
| Московский индустриальный банк | 0, затем 200 руб./мес. | до 6% | 5% |
| Росбанк | 0 или 199 руб./мес. | 8% | до 20% |
| ЮниКредит Банк | 500 руб./год | — | до 20% |
Сумма
USD / RUB
EUR / USD
EUR / RUB
Покупка
———
———
———
Продажа
———
———
———
Как происходит начисление процентов
Благодаря карточке «МИР Пенсионная» можно получать дополнительный доход: на остаток средств по счету банк начисляет 3,5%. Если данное условие изменится, то об этом Сбербанк обязан предупредить своих клиентов заранее.
Проценты по карте «МИР» для пенсионеров начисляются ежеквартально, то есть каждые 3 месяца. Отсчет начинается с даты получения бланка. Например, если карточку выдали 10 апреля, то начисление процентов, при наличии средств на счете, начнется уже 11 апреля.
Расчеты выполняются исходя из величины остатка денег на карточке с учетом фактического числа дней в расчетном периоде и в текущем году (365 либо 366 дней).
Например, при открытии счета 10 апреля 2021 г. с остатком в 60 000 рублей расчет будет выполняться по такой схеме:
- 2018 год не високосный, в нем 365 дней;
- в апреле деньги на счете будут находиться в течение 20 дней, начиная с 11 апреля;
- в мае – 31 день;
- в июне – 30 дней;
- в июле – еще 10 дней;
- итого средства будут лежать на счету – 20 + 31 + 30 + 10 = 91 день.
Дебетовая пенсионная карта МИР этого банка подходит не только для пенсионеров, но и для получения прочих социальных выплат лицам старше 18 лет. Моментальное онлайн оформление позволяет получить ее быстро. В дальнейшем предоставляется услуга переоформления на новый именной «пластик» бесплатно.
Помимо этого, Бинбанк предоставляет такие услуги:
- 4% годовых вне зависимости от суммы остатка,
- снятие наличных денежных средств в своих и партнерских банкоматах без комиссии,
- бесплатное обслуживание и информирование по СМС,
- возможность оплаты жилищно-коммунальных услуг с карты или через банкомат,
- есть мобильное приложение.
Бонусные программы и кэшбэк отсутствуют. Основным отличием этой карты является то, что оформить и получить ее могут не только граждане России. Главное требование – право получение социальных выплат.
Дебетовая карта для пенсионеров предлагает привлекательные условия.
- Моментальное оформление.
- Бесплатное обслуживание, в том числе СМС-уведомления.
- Отсутствие комиссии во всех банкоматах при снятии наличных.
- Большой лимит снятия: 2 миллиона рублей в день, 10 миллионов в месяц.
- 5,3% годовых на остаток, который действителен месяц после крайнего зачисления пенсионной выплаты.
- Кэшбэк в размере 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг с карты.
- Срок пользования – 5 лет.
В качестве дополнительного бонуса и удобства пользования бесплатное мобильное приложение.
Использование карты МИР выгодно всем, а особенно гражданам, чья пенсия невелика, поскольку:
- Обслуживание её в большинстве банков абсолютно бесплатно.
- Смс-информирование чаще всего бесплатное, а в некоторых банковских учреждениях льготное и обходится всего в 25-30 рублей в месяц. При этом 60 первых дней после открытия карты услуга может предоставляться без снятия средств.
- Счёт имеет многоступенчатую защиту данных от взлома и кражи.
- За пополнение карточки, переводы с неё по России, снятие денег в своих банкоматах или у партнёров комиссия не взимается.
- Начисление % на остаток средств по карте. Действует не везде.
Условия неплохие, и для окончательного выбора стоит присмотреться конкретно к каждому банку.
Сравнение условий банков
Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.
| Наименование | Условия | ||
| Процент на остаток | Стоимость СМС-информирования (полный пакет) | Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков | |
| Сбербанк | 3,5 % | 30 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Почта Банк | От 0 до 6 % | 49 руб. | Нет информации |
| Банк Открытие | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Бинбанк | 4 % | 0 руб. | 0 % |
| Совкомбанк | 5,3 % | 0 руб. | 0 % |
| Россельхозбанк | 6 % | 59 руб. | 1 % от суммы (min 100 руб.) |
| Промсвязьбанк | 5 % | 69 руб. | До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.) |
Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.
Распространенные ошибки по теме
Ошибка
: Пенсионер считает, что можно обратиться в Сбербанк за оформлением карты другой платежной системы кроме МИР.
Законом четко определено, что все пенсионные выплаты будут поступать либо в почтовое отделение по месту регистрации, либо на карту любого банка, но в платежной системе МИР.
Ошибка
: Карта МИР от Сбербанка включает кредитный лимит.
На самом деле, это исключительно дебетовая карта, соответственно, пенсионер может использовать только свои средства. Но у Сбербанка есть масса кредитных программ, поэтому дополнительно держателям пенсионных карт нередко предлагают кредитные продукты с минимальным лимитом.
Стоит ли переводить пенсию в Сбербанк
Перед тем как перевести пенсию на карту от Сбербанка надо разобраться с тем, стоит ли вообще это делать. Большинство людей пенсионного возраста не любят менять привычек, но все реже пенсионные выплаты приходится доставлять Почте России и все больше Сбербанку. На это есть множество причин.
Перевести пенсию в Сбербанк стоит по причине наличия следующих преимуществ у данного способа получения выплат от ПФР:
- Дополнительный доход. По картам для пенсионеров банк начисляет процент на остаток.
- Нет нужды ждать сотрудников Почты в определенные дни или стоять в очередях. Деньги зачисляются на карточку Сбербанка без участия держателя, а снять их можно в любой момент.
- Бонусы. Пенсионные карты Сбербанка принимают участие в программе Спасибо и позволяют получать кэшбэк баллами, которые потом можно расходовать у партнеров.
- Доступ к современным онлайн-сервисам. Сбербанк Онлайн доступен всем держателям карт и позволяет удобно осуществлять платежи, открывать вклады и т. п.
- Простое получение наличных через широкую сеть банкоматов. Но можно и просто рассчитываться карточкой в магазинах.
- Повышенная безопасность. Если карта потеряется, то ее легко заблокировать и затем перевыпустить, а деньги при этом сохранятся на счету.
- Доступ к кредитным продуктам на специальных условиях. Когда человек получает пенсию на карту Сбербанка, то он может рассчитывать на получение кредита со сниженной ставкой.
- Высокая надежность банка. Государство участвует в капитале Сбербанка, проблемы с ним практически исключены.
- Отсутствие дополнительных расходов. Переводят пенсию на карту Сбербанка централизованно и никаких комиссий с клиента за зачисление денег не берут.
Никаких дополнительных рисков для пенсионера при выборе способа получения пенсии через карту Сбербанка не возникает. При желании можно перевести получение выплат обратно в почтовое отделение (или с доставкой сотрудником Почты РФ на дом).
Условия и тарифы пенсионной карты
Специально для пенсионеров в Сбербанке выпускают пенсионную карту. В соответствии с законодательством она обслуживается платежной системой МИР. Это банковская карточка классической категории со специальными условиями обслуживания:
- Валюта счета – только рубли. Пенсия приходит в рублях и для ее получения нельзя использовать валютные счета.
- Стоимость обслуживания – бесплатно. При этом клиент не платит за первичный выпуск пластика или плановый его перевыпуск.
- Снятие наличных в банкоматах Сбера – бесплатно. В сторонних устройствах снять наличные можно, но придется заплатить комиссию в 1%.
- Суточный лимит на снятие наличных в банкоматах – 50 тыс. р. За месяц можно снять наличкой до 500 тыс. р.
- Льготная цена на пакет SMS-уведомлений с данными о покупках – 30 р./месяц. 2 первых месяца услугу предоставляют бесплатно.
- Ежеквартальное начисление процентов на остаток. Их начисляют по ставке 3,5%.
Заказать «допки» или пластик в индивидуальном дизайне нельзя. Перевыпуск из-за кражи или при утере обойдется в 30 р. Срок действия пластика – 5 лет. Он поддерживает платежи в одно касание, но не может быть пока привязан к системам платежей смартфоном (Google, Apple Pay).