Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выбрать страховую компанию для заключения договора ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.
Как купить ОСАГО онлайн?
Всего четыре шага для того, чтобы сделать страховку на машину:
- Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО. Для этого укажите свои данные, регион регистрации машины, мощность двигателя, свой возраст и стаж вождения.
- Сравните стоимость полиса в разных компаниях. У нас представлены крупнейшие российские страховые компании — выберите самое выгодное предложение.
- Оплатите страховку банковской картой. Онлайн-платеж максимально удобен и безопасен.
- Получите полис ОСАГО на электронную почту. Мы рекомендуем распечатать страховку на принтере и возить её с собой, либо сохранить электронный бланк в смартфоне.
Преимущества онлайн-сервиса «Калькулятор ОСАГО 2023»
Бесплатный онлайн калькулятор расчета стоимости ОСАГОБольшой выбор надежных страховщиковОфициальное оформление и покупка ОСАГО онлайн для любого региона России;Расчет стоимости ОСАГО на любой срок: период 3, 6, 9 месяцев и на год;Сравнить цены на страховку ОСАГО в разных страховых компаниях на одном сайте;Возможность узнать где дешевле всех и подобрать ОСАГО с минимальной стоимостью;Точная цена;ОСАГО на любое количество водителей допущенных к управлению транспортным средством, в том числе «без ограничений»;Без регистрации личного кабинета;Экономия денег и времени;Информационная и техническая поддержка клиентов;Круглосуточный режим работы.
Для всех действий по автострахованию ответственности разработаны официальные документы: заявление на оформление или расторжение официального договора ОСАГО. В интернете и в офисах СК предлагается заполнить официальные бланки, которые в сети могут быть поддельными. Поэтому рекомендуется с особым вниманием подбирать фирму для страхования онлайн, учитывая много критериев. Бланки можно проверить, например, на сайте союза автостраховщиков (РСА), для этого работает специальный сервис проверки. Документ прозрачен и несет обязательную информацию о владельце ТС и страховой. А именно: период действия документации, сведения о клиенте и машине, персональные данные о других лицах, наделенных правом ей управлять, размер премии.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Наш рейтинг страховых компаний ОСАГО
Было бы правильно и более осмысленно выбрать себе подходящего партнера после изучения всех предложений. Тем не менее, даже среди компаний, не вошедших в ТОП-20, есть компании, которые имеют хорошие финансовые показатели, сбалансированный страховой портфель, но меньшие сборы. Поэтому в данной выборке они не представлены.
Таблица 1. ТОП-20 компаний по объему подписанных страховых премий ОСАГО за 1 квартал 2020 года.
| № | Компания | GWP
(тыс. рублей) |
Страховые выплаты (тыс. рублей) | Отношение выплат к GWP |
| 1 | СПАО “РЕСО-Гарантия” | 7,064,061 | 4,329,568 | 61% |
| 2 | АО “АльфаСтрахование” | 6,078,070 | 5,782,921 | 95% |
| 3 | ПАО СК “Росгосстрах” | 5,487,738 | 3,818,435 | 70% |
| 4 | СПАО “Ингосстрах” | 5,283,563 | 4,351,884 | 82% |
| 5 | САО “ВСК” | 5,021,378 | 3,774,507 | 75% |
| 6 | АО “СОГАЗ” | 2,110,457 | 2,477,797 | 117% |
| 7 | ПАО “АСКО-СТРАХОВАНИЕ” | 1,827,825 | 1,251,426 | 68% |
| 8 | АО “ГСК “Югория” | 1,714,932 | 994,153 | 58% |
| 9 | ООО “СК “Согласие” | 1,712,345 | 1,145,022 | 67% |
| 10 | АО “Группа Ренессанс Страхование” | 1,424,967 | 1,249,386 | 88% |
| 11 | ООО “НСГ-“Росэнерго” | 1,331,249 | 1,393,600 | 105% |
| 12 | АО “МАКС” | 898,926 | 1,073,811 | 119% |
| 13 | АО “Юнити страхование” (ранее САО “ЭРГО”) | 869,729 | 283,875 | 33% |
| 14 | ПАО “САК “ЭНЕРГОГАРАНТ” | 814,161 | 735,262 | 90% |
| 15 | АО “СК “Астро-Волга” | 673,748 | 492,412 | 73% |
| 16 | АО “СК ГАЙДЕ” | 504,257 | 434,375 | 86% |
| 17 | ООО “Зетта Страхование” | 481,362 | 369,911 | 77% |
| 18 | ООО Страховая Компания “Гелиос” | 433,290 | 327,025 | 75% |
| 19 | АО “Тинькофф Страхование” | 350,488 | 479,061 | 137% |
| 20 | АО СК “Армеец” | 332,105 | 223,622 | 67% |
Как можно оформить дешевый полим ОСАГО
Чтобы оформить самый выгодный полис ОСАГО, не забывайте о следующих правилах:
- Правильно выбирайте страховую компанию. Следует выбрать ту, которая уже несколько лет на рынке страховых услуг. Это может послужить некоторой гарантией того, что она не распадется и не обанкротится.
- Не нужно полагаться на рекламу. Компания, которая активнее всего продвигает свои услуги, наделе может оказаться ненадежной и невыгодной. Лучше обратите внимание на отзывы и примерные условия договора
- Относитесь с подозрением к компаниям, которые предлагают ОСАГО по сильно заниженной цене. Скорее всего, перед вами мошенник, который продаст вам недействительный полис или просто заберет деньги. Обращайтесь за страховкой только в лицензированные компании. Проверить лицензию можно на сайте Центробанка
- Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь не попадать в аварии и избегайте ситуаций, требующих выплат по ОСАГО. Оформляйте один полис на длительный срок вместо нескольких на короткие. Не включайте неограниченное число водителей, если в этом нет необходимости
Черный список страховых компаний по ОСАГО
В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:
- «Айболит»;
- «АСТО-Гарантия»;
- «Арбат»;
- «Вест-Акрас»;
- «Гармед»;
- «Генеральная СК»;
- «АСОЛЬ»;
- «Авест»;
- «АСОПО»;
- «БОРК»;
- «Генеральный Страхальянс»;
- «Горстрах»;
- «Доверие»;
- «Евро-Азиатская СК»;
- «ЖАСО-М»;
- «Гранит»;
- «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
- «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
- «Инногранат»;
- «КОНДА»;
- «Континенталь»;
- «Корона»;
- «Зенит»;
- «ИМПЕРИЯ страхования»;
- «Инвестстрах-Агро»;
- «Лидер»;
- «Метрополис»;
- «Наша Надежда»;
- «Национальное качество»;
- «Ника Плюс»;
- «Пирамида»;
- «Поддержка-Гарант»;
- «Природа»;
- «ЛК-Сити»;
- «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
- «Промышленно-страховой альянс»;
- «Росмедстрах»;
- «Рострах»;
- «РСТ»;
- «ТПСО»;
- «УНИКУМ»;
- «Урал АИЛ»;
- «Уралкооп-Полис»;
- «Руксо»;
- «Русская СК»;
- «Русский мир»;
- «РуссоБалт»;
- «РАСО»;
- «Рекон»;
- «Север Полис»;
- «СК КГ»;
- «СКМ»;
- «СОЛО РТ»;
- «Росинвест»;
- «СВОД»;
- «Северо-Западная СК»;
- «Спортстрахование»;
- «Страховое общество СНГ»;
- «Трансгарант»;
- «УРАЛРОС»;
- «Фиделити-Резерв»;
- «Финист-МК»;
- «Царица»;
- «ЭСКО».
Теперь объясню, почему, несмотря на все передряги, я предпочитаю покупать страховку через интернет:
Как рассчитать для себя электронный страховой полис ОСАГООсновное отличие электронного полиса автостраховки состоит в его виртуальности. Его можно сравнить с деньгами на карте – в кошельке их нет, но расплатиться ими можно. Других отличий нет: страховка стоит столько же, действует сразу после получения. проверка полиса сотрудником ГИБДД занимает больше времени;. Главный критерий, на основании которого мы рекомендуем использовать сервис сравнения полисов ОСАГО Сравни.ру — это максимальная простота, скорость и отсутствие проблем при работе с калькулятором.
Как проверить подлинность полиса Е-ОСАГО?
Закон об электронном полисе ОСАГО
Всё, что вам нужно делать, чтобы оформить ОСАГО на Сравни. С 2017 года вступили в силу указания Центробанка, направленные на ограничение возможности отказа страховой в оформлении страховки удаленно страховые компании обязаны придерживаться регламента проведения профилактических работ на сайтах только в ночное время с предварительным уведомлением клиентов. Шаг 7.
Заключительное действие — оплата полиса ОСАГО банковской карточкой.
Нужно будет заполнить новое заявление с указанием новых данных и оплатить стоимость нового полиса.
Если нужно вписать в полис неопытного водителя со стажем меньше 1 года, выгоднее оформить полис без ограничений — «мультидрайв». Также он будет выгоднее, если нужно вписать неаккуратного водителя, который заработал за прошлый год КБМ выше 2,3.
Сравнительная характеристика СК
Помимо вышесказанного всегда нужно обращать внимание на дополнительные услуги, предоставляемые страховщиком, скидки, акции и прочие условия. Ниже представлена сравнительная таблица по наиболее популярным компаниям, предлагающим ОСАГО на российском рынке:
| Условие страхования | Список компаний, отвечающих условию |
|---|---|
| + Доступна оплата в рассрочку | Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование, Согласие, АльфаСтрахование, Уралсиб |
| + Доступно оформление онлайн | Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Ренессанс Страхование (частично работает для жителей регионов, где имеются филиалы), Согласие, АльфаСтрахование, Zetta, ВСК-Страхование |
| + Постоянные скидки и акции | АльфаСтрахование, Ингосстрах, Zetta, Южурал АСКО |
| + Большая сеть филиалов в регионах | Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, АльфаСтрахование, Согласие, ВСК |
| – Частые случаи занижения суммы ущерба | Росгосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс Страхование |
| – Только полная оплата полиса | Zetta, ВСК, ВТБ, Южурал АСКО |
| – Длительное ожидание выплат | Росгосстрах, Ренессанс Страхование, ВСК |
| – Неквалифицированная помощь call-центра | Согласие, Ренессанс Страхование |
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.
Отказ в заключении договора
В последнее время наблюдается тенденция отказов СК автомобилистам в заключении договора по автогражданке. И самой распространенной, но в то же время нелепой является причина отсутствия специальных бланков для оформления ОСАГО.
Страховщики боятся сотрудничать с новыми клиентами или продлевать полиса «проблемным» автомобилистам, потому что такие сделки считаются невыгодными из-за наличия страховых случаев.
Для своей безопасности компании начинают навязывать дополнительные услуги, в частности страхование жизни.
Статья 1 закона «Об ОСАГО» регламентирует то, что договор страхования гражданской ответственности является публичным документом. А это запрещает страховщикам отказывать автомобилистам в полисе, которые обратились к ним.
Правила страхования (пункт 14) гласят то же самое, если клиент подал ему заявление, то отказ исключен.
При этом, закон потребительских прав запрещает навязывать дополнительные услуги и выдвигать еще какие-либо условия, не прописанные статутом.
Если клиент считает, что ему отказали в оформлении ОСАГО незаконно, то он имеет право потребовать такой вердикт в письменном виде.
В случае отказа страховщиком выдавать такой отказ, можно расценивать его действия как неправомерные и обращаться в Центральный Банк.
Процедура разбирательства может стать затяжной по времени, потребовать вмешательства автоюриста, поэтому тем, кто не хочет тратить свое время и деньги, рекомендуется найти другого более лояльного страховщика.
Какие есть способы сделать страховку дешевле?
Итак, мы понимаем, что расчет стоимости ОСАГО четко регламентирован. Чтобы узнать, где дешевле сделать полис, нужно искать страховую с минимальным базовым тарифом, ведь именно из-за него и отличаются цены на ОСАГО. Но всё-таки есть несколько хитростей, которые позволят купить страховку с еще большей экономией:
- Во-первых, вы можете снизить стоимость полиса благодаря прописке в другом регионе или в сельской местности. Многие водители, даже проживая в крупном городе, не меняют свою прописку именно из-за возможности приобрести дешевый ОСАГО.
- Нет прописки в другом регионе? Обратитесь за помощью к знакомому, у которого она есть. Пусть человек оформит «открытый» полис на ваше ТС.
- Если вы водите нерегулярно (например, из-за длительных командировок или потому, что авто используется только для поездок на дачу), приобретайте ОСАГО на 3, 6 или 9 месяцев.
В каких страховых можно получить ОСАГО без страхования жизни?
Согласно законодательству, никто не имеет права навязывать ненужные услуги помимо воли. Центральный Банк установил ценовой коридор, по которому стоимость базовых услуг может варьироваться в пределах 3432 р. до 4118 р. Эта сумма является обязательным минимумом, установленным законом.
Но многие страховые компании данная сумма не устраивает. В погоне за прибылью, они навязывают много различных дополнительных услуг, шанс выплат по которым пренебрежительно мал. Например, страхование жизни. Эта услуга обходится лишние 1000-5000 рублей и во многих случаях не нужна. Но тем не менее многие компанию часто включают эту услугу в пункт договора, нарушая тем самым действующее законодательство.
Но многие автолюбители соглашаются с этим, не желая вступать в конфликтные ситуации со страховыми компаниями. Компании, в свою очередь, зарабатывают на этом бешеные деньги. Так как смертельных случаев достаточно мало, и невиновность водителя доказать тоже трудно. Но обязан ли водитель оплачивать ненужную ему услугу? Как этого избежать?
Автомобилистам нужно знать, что в 2017 году отказаться от страхования жизни на законных основаниях вполне реально!
Существуют только 3 основных документа, в которых прописаны права и обязанности водителей относительно страхования: Закон ОСАГО, Гражданский Кодекс, а также Конституция РФ. Госдума установила штрафные санкции тем страховым компаниям, которые навязывают своим клиентам дополнительные услуги. Сумма штрафа за необоснованный отказ от заключения договора начинается уже от 50 000 рублей.
Как же это выглядит на практике? Для начала, лучше всего обратиться именно в те компании, которые не требуют обязательного страхования жизни. Несмотря на то, что таких компаний очень мало, всё же они есть. Например, это «МАКС», СК «Альянс» и «Связной-Страхование». Если же эта компания не предлагает свои услуги без страхования жизни, то в этом случае поможет только правильно составленное заявление.
Для того, чтоб выбрать надёжного автостраховщика, который адекватно оценит полученный в результате ДТП ущерб и полностью покроет цену ремонта даже дорогостоящего автомобиля, нужно внимательно просмотреть рейтинги и выбрать страховщика, который доступен в Вашем регионе. После чего внимательно посмотреть на цену его услуг на сайте и выбрать того, кто не предлагает ненужных услуг. Если такового в доступной близости нет, то алгоритм действий был рассмотрен выше. Если же Вас всё устаивает, то можно оформлять страховой полис.
Про получении полис желательно внимательно рассмотреть, чтоб избежать подделок (так же как купюры крупных денег). Он должен иметь водяные знаки. Краска не должна иметь подтёков и разводов. Не растекаться при случайном намачивании. На краске должны быть небольшие цветные вкрапления. При просвете, кроме водяных знаков, должна быть видна тонкая металлическая полоска. Сам номер полиса должен быть слегка рельефным и чувствоваться наощупь.
Но даже если сам полис настоящий, то нужно проверить, внесён ли он в единую базу РСА. Дело в том, что настоящий бланк может быть объявлен потерянным, и мошенники его не внесут в базу. При первой же проверке данный факт всплывёт, и доказать, что подделка документов была неумышленной подчас очень трудно.
Поэтому совет: пробивайте страховку по базе. Это не займёт много времени, но предотвратит серьёзные проблемы в дальнейшем. Даже если страховку не будут проверять, то при ДТП уж точно не будет никаких выплат. Это будут деньги, выброшенные на ветер.
Если Вам по какой-либо причине нет времени и желания посещать офис, то можно без проблем оформить ОСАГО в Интернете. После чего распечатать на бумаге электронный полис и показывать распечатку сотрудникам полиции.
Конечно же самой лучшей рекомендацией будут Ваши друзья или родственники. Очень большая вероятность, что кто-то из них уже попадал в ДТП и имел дело со страховыми компаниями. Уж они то посоветуют, стоит ли иметь с их страховой компанией дело, и расскажут обо всех подводных камнях оценки ущерба при ДТП и несчастных случаев.
Однозначного ответа, где застраховать свой автомобиль, не существует. Это зависит от марки и новизны автомобиля, места проживания, текущего состояния дел компании, Вашей юридической подкованности. Тут написаны лишь основные советы, как правильно выбрать страховую компанию, все тонкости Вы узнаете уже в деле. Но самый лучший вариант развития событий – чтоб страховой полис никогда Вам не пригодился, каким бы он надёжным ни был!