Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование квартиры в ипотеке в вск». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При получении страховки в ВСК в Москве нужно учесть, что, если ипотека оформлена на нескольких человек, необходимо получить страховой полис для каждого из них, по отдельному договору. Проходить медицинское обследование не требуется, никакие справки или заключения врачей не нужны — процесс оформления максимально сокращен.
Стоимость страхования ипотеки в ВСК
| Остаток по кредиту, руб. | Жизнь/здоровье, руб. | Квартира, руб. | Дом с деревянными перекрытиями, руб. | Дом с проведенным газом, руб. |
|---|---|---|---|---|
| 500 000 | 1 550 – 1 985 | 500 – 1 125 | 600 – 2 025 | 500 – 1 125 |
| 1 000 000 | 3 100 – 3 969 | 1 000 – 2 250 | 1 200 – 4 025 | 1 000 – 2 250 |
| 2 500 000 | 7 750 – 9 923 | 2 500 – 5 625 | 3 000 – 10 125 | 2 500 – 5 625 |
| 5 000 000 | 15 500 – 19 845 | 5 000 – 11 250 | 6 000 – 20 250 | 5 000 – 11 250 |
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страхование жизни и здоровья ВСК по ипотеке – программа, выгодная всем участникам процесса:
- банк – получает гарантии возврата собственных средств в случае возникновения страхового случая;
- заемщик – при невозможности выполнять свои долговые обязательства из-за потери работы или здоровья, страховка полностью покроет банковскую задолженность без необходимости продавать ипотечное имущество;
- компания-страховщик – если в период действия договора не возникнет предусмотренного страхового случая, премия, полученная от застрахованного лица, остается на счетах фирмы.
В компании ВСК при наличии ипотеки с залогом, страхование жизни возможно по следующим страховым случаям:
- смерть заемщика;
- получение 1 или 2 группы инвалидности вследствие тяжелого заболевания или несчастного случая;
- потеря рабочего места или существенное снижение заработной платы.
Как оформить страховой полис
Получить полис можно даже не посещая офис компании — все документы оформляются онлайн. После заполнения заявки в личном кабинете, клиент может рассчитать на калькуляторе стоимость программы и выплат при возникновении страхового случая. Система рассчитывает сумму на основании указанных данных: уровня зарплаты, наличия имущества и длительности срока действия договора.
Все оформленные документы будут храниться в личном кабинете пользователя, и будут отправлены ему на почту.
Особенности страхования ВСК
Более 20 лет ВСК работает на рынке страхования. На сегодняшний день в список услуг входит более 100 страховых предложений. Компания включена во Всероссийский Союз Страховщиков. Она активно сотрудничает с крупнейшими отечественными банками, в том числе ВТБ, Альфа-Банк, Газпром банк.
К преимуществам сотрудничества с ВСК относят:
- большой выбор тарифов и гибкую систему скидок;
- возможность оформления страховки не только в отделении организации, но и в режиме онлайн;
- оперативный перевод денег при наступлении страхового случая;
- покрытие до 100% остатка задолженности клиента перед банком по ипотеке.
Большой стаж деятельности в сфере страхования позволяет доверять ВСК. В ситуации, когда клиент принял решение отказаться от услуг данной фирмы, он имеет возможность досрочно расторгнуть договор страхования.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Особенности страхования ВСК
Более 20 лет ВСК работает на рынке страхования. На сегодняшний день в список услуг входит более 100 страховых предложений. Компания включена во Всероссийский Союз Страховщиков. Она активно сотрудничает с крупнейшими отечественными банками, в том числе ВТБ, Альфа-Банк, Газпром банк.
К преимуществам сотрудничества с ВСК относят:
- большой выбор тарифов и гибкую систему скидок;
- возможность оформления страховки не только в отделении организации, но и в режиме онлайн;
- оперативный перевод денег при наступлении страхового случая;
- покрытие до 100% остатка задолженности клиента перед банком по ипотеке.
Большой стаж деятельности в сфере страхования позволяет доверять ВСК. В ситуации, когда клиент принял решение отказаться от услуг данной фирмы, он имеет возможность досрочно расторгнуть договор страхования.
Страховой полис «Конструктив» представляет собой программу защиты имущества от компании ВСК. Ипотека – это приобретение недвижимости в долг. Поэтому обе стороны кредитования и банк и заемщик должны быть уверены, что квартира или дом будет в безопасности и сохранности. Клиент имеет возможность застраховать:
- несущие конструкции жилища;
- отделку, имеющуюся в квартире или доме на момент приобретения страхового полиса;
- предметы обстановки;
- бытовую и домашнюю технику.
Обязательным условием приобретения полиса является проведение оценочной экспертизы, в ходе которой фиксируется общее состояние объекта недвижимости, а также отдельных частей внутри помещения.
Перечень страховых случаев по программе «Коструктив» включает в себя:
- пожары;
- природные и техногенные затопления;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (грабежи, теракты и т.д.);
- разрушения вследствие падения летательных объектов, а также падения деревьев;
- наезды транспортных средств, взрывы.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Как выбрать оптимальную программу для страхования ипотечной недвижимости
Каждая коммерческая компания ведет свою политику ценообразования, поэтому перед тем, как оформить полис защиты у конкретной фирмы, необходимо выполнить такие шаги:
- Рассчитать стоимость свидетельства на сайтах разных коммерческих компаний (для этой цели используется калькулятор с сайта);
- Изучить включенные риски в программу страхования;
- Выбрать приемлемый срок действия с возможностью продлить гарантию на следующий год по более выгодной цене.
Обратите внимание, что ипотечное страхование кредитной недвижимости позволяет рассчитывать на получение налогового вычета в размере до 15 тыс. руб. при соблюдении нескольких условий:
- Срок защиты жизни, здоровья заемщика и самого объекта недвижимости – не менее 5 лет;
- У приобретателя имеется полис гарантии в электронном или бумажном виде, квитанции об оплате стоимости услуг.
Для постоянных клиентов страховщики могут предложить более выгодные условия. К примеру, если вы уже имеете оформленную страховку в одной из компаний, покупка нового продукта будет возможной для вас на более выгодных условиях.
Условия страхования жизни при ипотеке
Страхование ипотечного заемщика позволяет застраховать жизнь и здоровье получателя ипотечного кредита.
Если в кредитном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности при ипотеке заключается с каждым созаемщиком.
- Страховое покрытие при ипотечном страховании ВСК учитывает занятия спортом на любительском уровне, включая посещение спортивных секций и участие в соревнованиях.
- При наступлении страхового случая выплачивается 100% страхового покрытия в случае смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или до 100% покрытия в случае получения заемщиком инвалидности I или II группы.
- Страховые выплаты компания ВСК производит уже в течение 5 дней после подачи заявления.
- Страховой полис ипотечного заемщика можно оформить онлайн без визита в офис страховой компании, через личный кабинет ВСК.
- Для оформления страхового полиса для ипотеки прохождение медицинского осмотра и предоставление справок не требуется.
Условия страхования ипотеки ВСК
Компания предлагает своим клиентом несколько вариантов страхования по ипотечному кредиту. Следует знать, что в полис включаются и созаемщики, если они присутствуют в договоре ипотечного кредитования.
Остаток ипотечного долга страховая компания погашает в случае наступления события, в результате которого клиент теряет трудоспособность или жизнь. В договоре могут быть предусмотрены разные события, в результате которых может быть утрачена возможность выплаты ипотеки клиентом. Например, спортивные любительские мероприятия, посещение секций.
Основные условия договора ВСК распространяются на все варианты страхования жизни и трудоспособности клиента:
- Для заключения договора о страховании клиенту нет необходимости проходить медицинскую комиссию или предоставлять справку о состоянии здоровья.
- Страховое возмещение начисляется в течение 5 месяцев после получения компанией заявления о наступлении страхового случая.
- К страховым случаям относятся все заболевания, которые возникли не по вине застрахованного лица. При получении инвалидности I или II группы компания полностью выплачивает банку долг клиента по ипотечному кредиту.
Оплата и продление срока действия договора
Оплатить страховой полис можно в отделении компании, онлайн или через банкомат. Для перевода денежных средств подходят терминалы Сбербанка, ТКБ, Бин-Банка, Газпромбанка, МКБ.
Важно! При заполнении анкеты через сайт ВСК форма с реквизитами для оплаты откроется в автоматическом режиме.
Если заемщик хочет продлить действие договора страхования, надо в форме оплаты указать номер действующего полиса, отметить галочкой пункт «Продление». Другим способом продления страховки является личное посещение отделения страховой компании. Для удобства следует взять с собой имеющийся полис.
Дополнительное страхование заемщика по ипотеке дает гарантии сохранения собственности на недвижимость в ситуации, когда физическое лицо не сможет самостоятельно выплачивать долг по ипотеке.
Как продлевать страховой полис
Какие полисы нельзя вернутьАнкету следует заполнять внимательно, избегая ошибок, опечаток, пропусков обязательных к заполнению строчек. После оформления анкету проверяют, затем отправляют на обработку. Документ будет отправлен на указанный электронный почтовый ящик. Марина оформила страховой полис на всю стоимость новой квартиры и сразу заехала в жилье. Через несколько месяцев на город обрушился ураган, который спровоцировал прорыв газовой трубы и взрыв в доме. Квартира девушки была полностью разрушена.
Покупка недвижимости за счет заемных средств считается долгосрочной и весьма рисковой процедурой. Страхование ипотеки ВСК позволяет минимизировать существующие риски, сопровождающие процесс погашения задолженности. На выбор заявителей предлагается несколько интересных программ, учитывающих требования ведущих российских банков и обеспечивающих безусловную защиту в течение длительного срока. Если вы хотите сразу определить, во сколько обойдется оформление продукта, нужно в соответствующих полях калькулятора «Страхования ипотеки ВСК» внести персональную информацию, в том числе сведения, касающиеся особенностей приобретаемого жилища, включая год постройки здания и то, к какому типу оно относится (кирпичное, монолитное, с деревянными перекрытиями). Если вам пока неизвестны некоторые данные, их можно предоставить позже: тогда нужно будет произвести корректировку.
Отзывы клиентов, оформивших ипотечную страховку через интернет
Мы изучили мнения пользователей, которые уже заключили договор страхования онлайн и собрали несколько важных отзывов.
Николай Сергеевич: Ипотеку оформлял в ГазпромБанке, а страховку уже в Ингосстрахе. Делал только обязательную часть – конструктив. Очень удобно, что всё в онлайне. Во-первых, не нужно никуда ехать, во-вторых, можно спокойно разобраться с условиями, покрутить калькулятор, выбрать оптимальный вариант. Всего оформление заняло около 7 минут. Это самый быстрый этап моей ипотечной эпопеи! Через год буду делать продление договора, так же, через интернет!
Игорь: Когда заключал сделку на ипотеку в Сбербанке, мне сразу сказали, что при оформлении страховки на жизнь и здоровье, будет скидка на кредит (снижена процентная ставка). Изначально вообще не думал о такой страховке. Но в итоге согласился. Платить по ней не так уж и много, а в том что будет с нами завтра никто не знает. Как говорится от греха подальше, пусть будет! Заключал договор в ВСК, через интернет: всё быстро, удобно, без всякой бумажной волокиты. Пока на год, дальше посмотрим.
Наталья: Я плачу ипотеку уже третий год. Вот недавно третий раз оформляла пролонгацию на сайте Ингосстраха. Это так удобно! Буквально пара минут и всё готово. Там очень удобная система: сразу на сайте выбираешь оформление или продление, переходишь на нужно страничку и вводишь данные. Почти сразу открывается окно оплаты (плачу через Сбер) и уже на почту приходит уведомление и обновлённые условия.
Оксана: Всегда обращайте внимание на условия ипотечного договора! Легко могут добавить ненужную страховку в список необходимых. Я вовремя указала на это и пункт убрали! В результате оформляла только страхование объекта в Ингосстрахе. Как по мне – это самый оптимальный вариант. Высчитала сначала по калькулятору, цена устроила. Потом заполнила заявку, там требуется внести данные о договоре и личные данные из паспорта. Затем оплата банковской картой и всё готово! Договор на почту присылают сразу же – невероятная экономия денег, времени, сил и, главное – нервов!
Юлия: Онлайн-страхование – это супер возможность даже для тех, кто не очень то и разбирается во всех тонкостях работы с подобными сервисами. Разработчики видно, что стараются сделать так, чтобы всем всё было понятно без лишних вопросов. Сама плачу за страховку по ипотеке только онлайн и не понимаю, как это: ехать в офис, ждать, подписывать, платить…как страшный сон!