Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить подлинность полиса КАСКО по базе РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Признаки оригинальной страховки
Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).
Как должен выглядеть настоящий полис
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Для чего следует проверить полис КАСКО?
Страховка является достаточно дорогой, но она дает много привилегий, поскольку защищает не только во время аварии, но и при угоне, повреждении транспортного средства. Поддельный полис в такой ситуации окажется просто бесполезным.
При обнаружении, что документ оказался фальшивым, необходимо сразу же направить заявление о мошеннических действиях в полицию, поскольку он не может обеспечить защиту автомобиля и не имеет юридической силы.
Проверить КАСКО стоит и в правильности заполнения. Иногда из-за банального человеческого фактора появляются ошибки в написании. Тогда необходимо сразу же обратиться в выбранную компанию для корректировки. Если это своевременно не сделать, то проблемы возникнут во время страхового случая. Они могут коснуться как идентификации авто, так и компенсации.
Проверка полиса оформленного онлайн (Е-ОСАГО)
На основании Указа Банка России от 14 ноября 2021 года за No 4191-У сайты всех страховых компаний и профессиональных объединений страховщиков обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную деятельность по заключению договоров обязательного страхования в электронном виде. Поэтому владельцы автомобилей спокойно могут не выходя из дома застраховать или продлить страховку на следующий год. Порядок оформления документа в онлайн — сервисе подробно описан во многих источниках — мы не будем здесь касаться этой темы, нас интересует только проверка подлинности оформленного удаленно через интернет.
По всем страховым компаниям России проверка полиса одинакова. Как правило, после оформления Е-ОСАГО в интернете данные страховки сразу попадают в АИС РСА, только если система очень загружена, тогда этот процесс может занимать один или максимум два дня. В этом случае, переждав, сделайте еще один запрос.
Когда вы уже точно знаете, что передача данных в базу произошла, зайдите на сайт РСА, в отведенном поле указываете серию (ХХХ — всегда для полисов оформленных онлайн), номер полиса (вводятся только цифры). Через некоторое время выдается строка со статусом документа.
Проверить полис по номеру в базе РСА
Увидите статус полиса «находится у страхователя», можете быть уверенными, что ваша страховка действительная.
Но при появлении следующих сообщений, которые считаются не действующими статусами, надо немедленно уточнять в фирме страховщика:
- утерян;
- недействителен;
- распечатан производителем (это говорит о том, что его не передали страховщику).
Еще есть вероятность, что вы увидите такой — «находится у страховщика», означает то, что данные не успели еще обновиться в базе данных РСА, посетите сайт чуть позже и удостоверьтесь в смене.
Особенности электронного полиса
С 2015 года введен электронный полис ОМС СОГАЗ-МЕД. Он представляет собой пластиковую карту, с фотографией застрахованного лица и чипами, в которых в зашифрованном виде хранятся основные сведения (персональная информация, цифровая подпись и т.д.). Для детей до 14 лет полис выпускается без фото и цифровой подписи.
Получить такую карту можно при первичном обращении в страховую компанию, либо при замене старого полиса. Во втором случае необходимо обратиться в СК и написать заявление на получение пластиковой карты. Потребуется предоставить стандартный перечень документов (идентичный тому, что представлен в предыдущих пунктах) и бумажный полис ОМС (если имеется). Обычно на изготовление пластикового полиса уходит не более часа.
Важно: если подача документов производится через представителя, к текущему пакету документов добавляется доверенность и фотография формата 3 х 4.
Не во всех субъектах нашей страны можно получить электронный полис ОМС. В отдельных населенных пунктах могут отказать в выдаче по причине отсутствия необходимого оборудования для изготовления.
Выдается пластиковый полис в конверте с PIN-кодом и руководством по эксплуатации. Для добровольного медицинского страхования в СОГАЗ-МЕД электронные полисы пока не предусмотрены.
Сайты для проверки полиса КАСКО
Как проверить, застрахован ли автомобиль по КАСКО? Удобнее всего воспользоваться электронной базой данных и поискать информацию о полисе онлайн. Такая функция предусмотрена на официальных веб-ресурсах всех страховых компаний, а ссылка на соответствующую страницу обычно выносится в главное меню или шапку: • ИНГОССТРАХ; • РЕСО-Гарантия; • ВСК; • Альфа Страхование; • Согласие. Альтернативный вариант — проверка авто по базе НССО (Национального союза страховщиков ответственности). Организация ведёт общую базу данных по всем компаниям-участникам (около 30 страховщиков). Клиенты СК, вступивших в НССО, могут проверить полис КАСКО на сайте Союза. Дополнительно стоит «прогнать» номер страховки по базам недействительных полисов. Например, на этой странице сайта СК «Согласие» можно найти списки номеров страховок, утраченные компанией за последние годы.
Где купить оригинальный полис КАСКО
Чтобы избежать встречи с мошенниками и не пострадать от их действия, следует внимательно выбирать пункт заключения договора. Лучше обратиться в офис компании, которая занимается данного вида страхованием. Если договор заключается через посредника, это должно быть действительно заслуживающее доверие лицо. К сожалению зафиксированы случаи, когда покупка КАСКО по знакомству оборачивалась серьёзными проблемами.
Использование альтернатив сотрудничеству с офисом или официальным сайтом страховой фирмы может казаться привлекательным ввиду более низкой стоимости полиса. Этим пользуются организаторы подставных компаний. Поэтому покупка дешевого КАСКО оказавшегося подделкой будет связана с серьёзными финансовыми потерями, которые в несколько раз превзойдут полученную выгоду.
Проверка подлинности страхового полиса по номеру бланка
Самый распространенный и надежный способ обезопасить себя от мошеннических страховых компаний – это проверить полис КАСКО в Росгосстрахе по номеру. Любая СК ведет единую электронную базу, в которой хранятся номера всех полисов. Мошенники не имеют никакого доступа к ней, поэтому не могут вносить какие-либо правки. Поэтому если вы ввели номер бланка и получили уведомление о том, что он не найден, украден или уже оформлен на другого человека, то вы сможете избежать больших проблем.
Проверять подлинность страховки по номеру следует только через сайт. Все дело в том, что страховщики, по определенным причинам, не предоставляют подобную информацию по телефону. Если доступа к интернету у вас нет, то стоит обратиться в службу безопасности страховой компании, где вы сможете получить всю интересующую вас информацию о полисах КАСКО.
Что делать, если страховка поддельная?
Проверить подлинность полиса КАСКО в сервисе РСА невозможно. Функция данной организации регулирующая, она не наделена правом на разглашение и редактирование базы страховщика. К тому же эта организация контролирует обязательное, но никак не добровольное страхование.
Обнаружив, что полис КАСКО является фальшивым, сразу впадать в отчаяние не стоит. Существует выход даже из такого сложного положения. Не всегда это могут быть происки мошенников. Иногда при оформлении документа сотрудники СК допускают ошибки. В такой ситуации компания подписывает с клиентом дополнительное соглашение, где присутствует указание на недочет. А если СК отказывается перезаключать договор, можно обратиться в суд или полицию.
Иногда водитель приобретает КАСКО у посредника: страхового агента (брокера) или другой организации. Тогда может оказаться, что агент не передал сведения о полисе и страхователе в базу данных своевременно либо намеренно исчез в результате банкротства. В первом случае нужно составить обращение в компанию или к брокеру, и вся необходимая информация будет передана в ближайшее время. Получение возмещения при ДТП будет только вопросом времени.
Ну а если брокер совсем пропал, и страховщик не имеет никаких сведений о его местонахождении, то наверняка полис окажется в списке утраченных. Однако не надо упускать момент, связанный с датой заключения договора. Если после продажи полис КАСКО оказался в списке утерянных, то получить компенсационную выплату по нему будет просто. Но когда договор КАСКО оформлялся уже после того, как полис был помещен в базу потерянных документов, выплаты по нему производиться не будут.
Нужно стараться выявлять проблемы сразу и оперативно обращаться к страховщику для их устранения. Если СК не идет навстречу, следует писать жалобу в курирующие организации. Когда фиктивная страховка будет обнаружена только после попадания автомобиля в ДТП, проблему придется решать только путем судебного разбирательства.
Необходимые документы
Оформление полиса проводится двумя способами: на удалении, посетив официальный сайт; лично в офисе.
Для второго случая необходимо подготовить:
- Паспорт (когда речь о физическом лице), для юрлиц – наличие учредительных бумаг, доверенностей;
- Все, кто предположительно будет водить машину, предоставляют права на вождение;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт (спецтехники или автомобилей);
- Документальное подтверждение законного владения ТС (договоров о лизинге, аренде, купли-продажи);
- Документы о стоимости ТС (и допоборудования) – счета автосалонов и т.д.;
- Если транспорт оснащен противоугонкой, необходим ее паспорт.
Кроме того, нужно написать заявление на страховку. Пишется самостоятельно, но при необходимости это поможет сделать сотрудник компании. Онлайн-сервис предлагает создать личный кабинет с доступом любой информации, касающейся конкретного страхователя.
Откуда берутся фальшивые полисы
Каско стоит довольно дорого. Цена полиса может доходить до десятков тысяч рублей. Именно это привлекает мошенников — нужно лишь изготовить фальшивый полис и убедить неопытного автолюбителя, что ему нужно каско.
Современные компании заботятся об удобстве клиента и всячески идут навстречу. Сейчас нередки предложения оформить страховку онлайн, заказать выезд агента или курьера на дом, в офис или в любое удобное клиенту место. Страховые агенты присутствуют в дилерских центрах и не только.
Таким образом, если с вами связался некий человек, представившийся сотрудником страховой компании и предложивший каско, это может быть и реальный страховой брокер, и мошенник. Поэтому важно знать, где проверить подлинность каско и на какие моменты нужно обратить внимание.
Как проверить полис каско по номеру автомобиля
Теоретически можно проверить полис каско по вин-номеру автомобиля или по государственному регистрационному знаку. Для этого достаточно связаться со страховой компанией или самому прийти в офис, назвать VIN и спросить, оформлялась ли на него страховка.
Но на практике страховщик может отказать в проверке и не выдавать данную информацию без номера страховки.
Это связано с конфиденциальностью данных. Сложно представить себе ситуацию, при которой владелец авто не знает номера своего полиса. Возможно, интересующийся вовсе не владелец машины, а злоумышленник, который пытается узнать эти сведения, чтобы обмануть настоящего владельца. Поэтому страховщик согласится проверить страховой полис каско по номеру самого полиса, но не по государственному номеру и не по VIN.
Проверка через Интернет
Многие сталкиваются с ситуацией, когда после заполнения формы и ее отправки, какой-либо результат отсутствует. Записи в базе не имеют совпадений с вашими данными. Иногда сотрудники страховых организаций специальным образом делают ошибки, что отражается в невозможности прохождения регистрации онлайн.
- Специальная бумага с защитными признаками (волокнами, водяными знаками)
- Наличие штрих-кода, по которому можно найти информацию о полисе
- Наличие полного юридического наименования, реквизитов и логотипа страховой компании, оформляющей данный документ
- Наличие полной информации о водителях и автомобиле, на которые оформляется полис
- Полное перечисление покрываемых рисков, размер и форма возмещения
- Печать страховой компании и подпись выдавшего документ агента
При покупке КАСКО онлайн, в первую очередь,обратите внимание на адрес сайта. Если он не совпадает с официальным, то откажитесь от покупки. Проверьте, куда будут перечисляться деньги при оплате — если перевод идет на лицевой счет, карту или электронный кошелек, то это должно вызвать у вас подозрения.
Как проверить легальность документов и получить данные по машине быстро?
В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО?Для получения информации на ресурсе, необходимо внимательно ввести все символы в форму, после чего будет предоставлено следующее: Полное перечисление покрываемых рисков, размер и форма возмещения. Добровольное автострахование КАСКО дает право на возмещение ущерба от несчастных случаев, кражи или угона. Такой вид страховки стоит недешево, поэтому подделка страховки для мошенников — хороший бизнес, а для обманутого автовладельца — большие убытки.
Какие сведения нужны?
Целесообразно будет проверить страховку до момента её приобретения. Для этого необходимо зайти на сайт организации, которую выбрал для себя клиент, и прочитать информацию о том, какие сведения о бланке. Однако не всегда предоставляется возможность совершить проверки до покупки. В этом случае её надо произвести сразу же после приобретения, при этом сохранить все контакты страховщика.
Важно: самым оптимальным вариантом является запись покупки на камеру. Это станет прямым доказательством невиновности.
Совершать проверку необходимо по всем методам, которые были описаны выше. Однако стоит учесть один факт: у каждой организации своей персональный бланк со своими отличиями, поэтому если в одной организации документ выглядит чуть иначе, чем у другой, то это ещё не говорит о его фальсификации.
Однако существует определённая информация, которая прописана абсолютно в каждой страховке КАСКО, вне зависимости от страхового агентства:
- На лицевой и на обратной стороне есть маленький рисунок. Он может быть двух вариантов: одноцветный или двухцветный.
- Бланк должен быть заполнен без каких-либо поправок, если данные пишутся вручную. Также должна быть использована ручка одного цвета.
- У бланка должно быть три слоя в том случае, если он заполняется вручную.