Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Маткапитал-2023: как потратить ₽779 тыс. на улучшение жилищных условий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
Возможно ли купить с использованием материнского капитала комнату или долю
С приобретением комнаты не должно возникнуть проблем, а вот с долями придётся повозиться. При покупке жилья материнский капитал выдаётся с обязательством улучшения жилищных условий, поэтому в случае с долями ПФР может отказаться перечислять платёжные средства, так как улучшение условий в этом случае стоит под вопросом, ведь в части квартиры будет жить посторонний человек. Дело может дойти до суда.
Условия, при которых суд может встать на сторону покупателей:
- Доля должна улучшать жилищные условия. Например, ранее у ребёнка не было своей комнаты, а теперь она появится.
- Мгновенное заключение договора купли-продажи.
- Обязательное выделение долей детям и супругу.
Основные положения о семейном капитале
Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.
Перечислим изменения, которые в 2021 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:
- был проиндексирован размер маткапитала;
- в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
- процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.
Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала
Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.
Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2021 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.
Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.
Какие бумаги нужны, чтобы использовать материнский капитал на покупку квартиры
Какой бы способ приобретения недвижимости вы не выбрали, необходимо собирать документы. Сделка требует наличия:
- паспорта матери или отца (если он единственный родитель);
- сертификата о праве на господдержку;
- выписки о введении жилплощади в собственность;
- нотариального обязательства;
- удостоверения личности второго супруга (при оформлении только на одного человека);
- справки о смерти матери (если отец – заявитель);
- свидетельства о браке;
- сведений об оставшейся (неуплаченной продавцу) сумме при ее наличии;
- заявления о применении денег из Пенсионного фонда.
Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку
Важно учитывать:
- При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
- Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
- Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
- После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
- Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.
Появление второго и последующего детей в семье позволяет претендовать на материнский капитал. Это мера поддержки, направленная на улучшение демографической обстановки в стране.
Цель ее в оказании помощи семьям, решившимся на рождение второго ребенка. Но это не означает, что семья получает денежные средства и может потратить их на что угодно.
Законом предусмотрены цели, на какие допускается потратить маткапитал. В числе разрешенных вариантов использования и улучшение жилищных условий.
Под улучшением условий проживания подразумевается строительство, реконструкция или покупка жилья. Использовать маткапитал на покупку жилья дозволено не раньше, чем ребенку минет три года.
Исключение составляют случаи, когда средствами МК погашаются жилищные займы.
Потратить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки до 3 лет, если нужно погасить кредит, взятый на улучшение жилищных условий.
Можно ли купить земельный участок за маткапитал
Законодательство запрещает покупку земельного участка за счет Федерального маткапитала, но допускает приобретение участка земли по программе регионального семейного капитала только в ситуации, если на ней планируется возведение жилого дома. Просто заявить о своем желании недостаточно – через некоторое время покупателю необходимо подтвердить целевое направление расходования государственного транша. Обязательное условие – указать, что участок используется для жилищного строительства при регистрации собственности в Росреестре.
Рекомендуемая статья: Ипотека и материнский капитал
Также разрешается приобрести землю, свободную от застройки, если изменить ее целевое назначение через администрацию региона. Органы самоуправления пойдут на уступки, если у собственника есть все права на участок в результате его покупки, наследования или безвозмездного пользования.
К сожалению, выкупить землю за региональный МК позволяют не во всех российских регионах. Такую программу поддерживают в Ярославле, Ленинградской области, Калмыкии, Орловской и Ивановской областях. Получатели маткапитала, проживающие вне выделенных территорий, не смогут направить субсидию на выкуп участка.
Процедура покупки квартиры
Первым делом вы должны запомнить, что использование материнского капитала для покупки квартиры не может быть спонтанным или неожиданным решением, как и покупка квартиры в целом. Все потому, что для начала вам нужно собрать необходимые документы и подать их в Пенсионный фонд РФ, который и принимает решения по предоставлению материнского капитала.
На этой стадии фонду в целом без разницы то, планируете ли вы использование ипотеки до 3 лет или же у вас уже есть остальная часть суммы для покупки квартиры. Все потому, что, прежде всего, вам должны предоставить материнский капитал как таковой, без конкретных указаний по его использованию. Он выдается в форме сертификата, а не денежной суммы, использовать вы его сможете только после того, как пенсионный фонд проверит ваши планы и даст свое разрешение.
Думать об использовании материнского капитала стоит примерно за полгода до начала реальных действий по самой сделке. Эти 6 месяцев нужны всем – как вам, так и пенсионному фонду. Для начала они проверят все ваши документы и отправят запрос в высшие государственные органы, ведь решения принимаются не только на местном уровне. Схема в целом примерно такая:
- вы собираете все нужные документы;
- оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
- ПФ проверяет все документы и принимает решение;
- в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.
Запросы о выделении денег проводятся примерно каждые полгода, именно потому вам может понадобиться столь большой промежуток времени. В эти полгода использование материнского капитала является невозможным, даже если ПФ утвердил выделение сертификата.
На что можно потратить материнский капитал?
Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.
Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:
- на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
- на первоначальный взнос по ипотеке,
- на покупку жилья без ипотеки,
- на строительство дома.
Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).
Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:
- банки с лицензией,
- ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
- ФГКУ «Росвоенипотека»,
- Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.
Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.
Можно ли купить жилье в счет мат капитала, заключив договор займа
Можно использовать материнский капитал на приобретение квартиры по договору займа. Для этого нужно определиться с застройщиком (если вы хотите купить квартиру в новостройке), найти подходящий вариант жилплощади, подобрать кредитную организацию, которая профинансирует сделку. Возможно ли осуществить приобретение квартиры с привлечением материнского капитала с данной кредитно-финансовой компанией – этот параметр сразу нужно уточнить. Необходимое условие – сотрудничество заимодателя с ПФР.
Можно купить квартиру с использованием мат капитала, обратившись в офис продаж компании «Унистрой». Мы подберем наиболее выгодный вариант приобретения, который позволит вам без нагрузки на семейный бюджет стать обладателями нового жилья. При целевом займе на приобретение жилья с привлечением материнского капитала сумма кредита равна размеру маткапитала. Покупка жилья с привлечением материнского капитала – отличный вариант приобретения с использованием заемных средств, который поможет решить квартирный вопрос.
Покупка вторичных жилых помещений
Российскими законами разрешается использовать материнский капитал на покупку вторичного жилья. Получить сертификат можно сразу после рождения малыша, распоряжаться денежной суммой или ее частью позволено по исполнению ребенку трех лет.
Важно! Исключение составляет погашение жилищного кредита. В этой ситуации разрешение использовать средства может быть получено в любой момент при рождении ребенка.
Покупая жилье, нужно обратить внимание на определенные моменты:
- Не всех владельцев квартир устраивает вариант ожидания оплаты в период, составляющий несколько месяцев. Необходимость в таком сроке возникает из-за перевода денежной суммы с государственной дотации продавцу жилого помещения. Перед заключением сделки он должен быть предупрежден о такой ситуации.
- Покупателю вторичной квартиры одновременно приходится оформлять жилищный кредит.
Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки после 3 лет
Согласно ч. 1 ст. 10 закона о материнском капитале, без ипотеки его можно использовать для приобретения квартиры или дома посредством любых не противоречащих закону сделок после того, как с рождения (усыновления) ребенка пройдет три года. Средства можно направить:
- по договору купли-продажи (ДКП);
- по договору долевого строительства многоквартирного дома (ДДУ);
- участвуя в жилищном кооперативе.
Чтобы потратить материнский капитал на покупку жилья, необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении средствами МК и, согласно п. 6 правил, приложить к нему:
- паспорт владельца права на маткапитал;
- паспорт представителя и доверенность, если заявление подается через него;
- свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является одной из сторон сделки.
Если паспорта нет (заменяется, потерян и т.п.), то вместо него предъявляется другой документ, удостоверяющий личность и место проживания: временное удостоверение, загранпаспорт и т.п.
Важное условие использования материнского капитала на улучшение жилищных условий — недвижимость, купленная или построенная на МК, должна быть оформлена в общую долевую собственность владельца сертификата его детей и супруга (ч. 4 ст. 10 закона о маткапитале).
Поделить жилье можно на этапе приобретения: все члены семьи будут покупателями по договору, в котором указываются размеры долей. В противном случае владелец сертификата должен написать и заверить у нотариуса обязательство, согласно которому он выделит доли в течение шести месяцев после:
- регистрации права собственности в Росреестре при покупке по ДКП;
- внесения последнего платежа по рассрочке;
- подписания передаточного акта при долевом строительстве;
- уплаты последнего взноса при участии в кооперативе;
- снятия обременения после погашения кредита или займа.
Отказ ПФР в перечислении материнского капитала на покупку жилья
Существует множество причин, по которым Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в выплате средств материнского капитала для оплаты приобретаемого объекта жилой недвижимости.
Запомните! Наиболее распространенными из этих причин являются:
- несоответствие приобретаемого объекта жилой недвижимости установленным требованиям;
- приобретение объекта жилой недвижимости у лиц, имеющих близкое родство с гражданином;
- покупка доли в объекте жилой недвижимости, которую невозможно разделить на всех членов семьи;
- приобретаемый объект недвижимого имущества расположен за пределами Российской Федерации;
- сотрудники пенсионного фонда приходят к выводу, что сделка совершается для обналичивания средств материнского капитала;
- сертификат на материнский капитал оформлен на другое лицо.
Любая из вышеперечисленных причин приведет к отказу в выплате средств материнского капитала.
Средства материнского капитала, не оформляя ипотеку, можно направить на компенсацию затрат на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как квартира, жилой дом, комната, доля в объекте жилой недвижимости, земельный участок для возведения жилого дома.
В случае если приобретаемый объект жилой недвижимости соответствует установленным требованиям, пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на соответствующие банковские реквизиты.
Можно ли купить земельный участок за маткапитал
Законодательство запрещает покупку земельного участка за счет Федерального маткапитала, но допускает приобретение участка земли по программе регионального семейного капитала только в ситуации, если на ней планируется возведение жилого дома. Просто заявить о своем желании недостаточно – через некоторое время покупателю необходимо подтвердить целевое направление расходования государственного транша. Обязательное условие – указать, что участок используется для жилищного строительства при регистрации собственности в Росреестре.
Рекомендуемая статья: Свежие изменения по материнскому капиталу в 2020 году
Также разрешается приобрести землю, свободную от застройки, если изменить ее целевое назначение через администрацию региона. Органы самоуправления пойдут на уступки, если у собственника есть все права на участок в результате его покупки, наследования или безвозмездного пользования.
К сожалению, выкупить землю за региональный МК позволяют не во всех российских регионах. Такую программу поддерживают в Ярославле, Ленинградской области, Калмыкии, Орловской и Ивановской областях. Получатели маткапитала, проживающие вне выделенных территорий, не смогут направить субсидию на выкуп участка.
Как потратить материнский капитал без ипотеки после 3 лет
Процедура использования МК сложна и, одновременно, прозрачна. Потратить деньги со своего счета родители вправе после взросления малыша, который и стал причиной возникновения прав на семейную выплату.
Вариант оптимизации жилищных условий обладатели маткапитала вправе подобрать самостоятельно. Деньги можно пустить на выкуп недорогой квартирки или приобрести просторное многокомнатное жилье, чтобы в нем было достаточно места для каждого.
До наступления трехлетия малыша расходовать размещенный на счетах госфонда материнский капитал на квартиру без ипотеки запрещается. Однако законодатели оставили обладателям сертификата 2 лазейки – направить транш как взнос в жилищный кооператив и построить многоэтажку совместно с другими жильцами или же занять аналогичную сумму под залог в кредитном потребительском кооперативе.
Важно знать: Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы
Денежный перевод для кооператива одобрят только после предоставления фактов, подтверждающих регистрацию сделки. А вот направить средства государственной поддержки на гашение обычного потребительского кредита не получится. До обозначенной даты покупатели вправе направить государственные деньги на приобретение первички-вторички в рассрочку.