Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть лицевой счет в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы открыть счет, достаточно заполнить анкету, выложенную на сайте выбранного банка. Обычно в бланке просят указать ф. и. о., адрес, а также оставить контактные данные. В некоторых случаях требуется больше сведений: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы по использованию счета – количество операций, суммы платежей и переводов. Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя, а также выбрать для него подходящие предложения.
Варианты открытия счета онлайн
Есть два варианта дистанционного открытия счета:
- Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
- Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.
При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.
Расшифровка комбинации цифр лицевого счета
От сферы применения зависит, как выглядит номер. Количество и порядок знаков отличается. Однако для каждого номера характерна индивидуальность и строгая последовательность символов. Рассмотрим на примере банковского лицевого счета. Он состоит из 20 цифр. Его структуру условно делят на 5 разрядов: AAA BB CCC D EEEE FFFFFF. Каждая группа имеет расшифровку:
- ААА – 3 цифры 1 порядка, которыми обозначается принадлежность и цель открытия счета;
- ВВ – часть номера, дающая более подробную информацию, служит для расшифровки назначения денег;
- CCC – обозначение валюты: 643 – код рублевого счета, 840 – для долларов, 978 – для евро;
- D – контрольный ключ, используемый для проверки корректности информации;
- EEEE – код, помогающий определить отделение банка или филиал, где открыли счет;
- FFFFFF – уникальный номер клиента в банковском учреждении.
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
Нарушение правила о заполнении указанной формы, как и отсутствие первичной формы документа, расценивается как грубое нарушение правил учета доходов и расходов для расчета налогооблагаемой базы и влечет наложение ответственности по статье 120 Налогового кодекса — минимум 10 000 рублей штрафа. Ведением реестра и оформлением документов занимается бухгалтерия организации.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
Кроме того, лицевой счет является одним из документов, на основании которых ПФР проводит проверку достоверности предоставленных индивидуальных сведений в части выплат, начисленных в пользу работников. Этот документ используется в налоговом учете как документ, подтверждающий расходы на оплату труда по статье 252 НК РФ.
В чем разница между лицевым и расчетным счетом?
Чтобы понять отличия расчетного и лицевого счетов, стоит еще раз кратко упомянуть особенности каждого из них.
Расчетный счет:
- открывается для коммерческой деятельности;
- чаще открывается ИП и организациями;
- нужен большой список документов для открытия;
- строгий контроль за операциями со стороны госорганов.
Лицевой счет:
- используется для личных целей;
- чаще открывается физическими лицами;
- минимальные требования к документам, иногда достаточно одного паспорта;
- менее тщательный контроль со стороны государственных структур.
Может ли банк отказать в обслуживании
Несмотря на то, что работа с ИП и ООО — выгодное направление деятельности для любого банка, в оказании услуг РКО может быть отказано. Служба безопасности проверяет каждого заявителя, отказать могут по следующим причинам:
- неполный пакет документации, претензии к какому-то одному документу (например, неверно составлена доверенность). В этом случае проблема решается просто — достаточно дополнить пакет или внести исправления.
- юридический адрес вызвал подозрение. Например, по нему числится несколько фирм, адрес не существует, по нему значится разрушенное строение и пр. Все это — признаки оформления фирм-однодневок. Выход из ситуации — если вы честны, инициируйте выездную проверку юридического адреса вашей компании.
- явная неадекватность потенциального клиента, например, его алкогольное опьянение.
О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.
Какие документы нужны для открытия счета?
Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.
Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.
Отличия между лицевым и расчетным счетом
Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:
- в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
- используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.
Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:
- используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
- предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
- открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
- при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
- расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.
Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.
Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами. Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством. Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.
Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа. Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее). Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.
Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.
Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.
Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.
Как узнать номер лицевого счета квартиры?
Номер финансово-лицевого счета квартиры узнать очень просто, его печатают на квитанциях за жилищно-коммунальные услуги. Он указан в строке «Лицевой счет», обозначается несколькими числами и иногда буквами.
В случае отсутствия платежной квитанции узнать номер ФЛС квартиры возможно следующими способами:
- Позвонить в коммунальную организацию, сообщить почтовый адрес, на основании которого сотрудник продиктует номер счета.
- Через портал Госуслуг – потребуется ввести адрес, после чего пользователь получит информацию о требуемом номере и имеющейся задолженности.
- При наличии карты Сбербанка можно воспользоваться сервисом данной организации для определения номера ЛС. Для этого можно воспользоваться порталом Сбербанк-онлайн, в строке поиска ввести почтовый адрес, загрузится страница с данными об искомом номере. Также можно воспользоваться терминалом данного банка. В разделе «Поиск и информация» выбрать подраздел «Лицевой счет для Сбербанка», ввести адресные данные и обозначить коммунальную организацию.
Отличия между лицевым и расчетным счетом
Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:
- в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
- используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.
Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:
- используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
- предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
- открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
- при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
- расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.
Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.
В какой срок банк откроет лицевой счет
Банковский счет является открытым с момента, когда банк внесет запись о счете в книгу регистрации открытых лицевых счетов. Сделать такую запись банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения (вступления в силу) договора банковского счета. Хотя банк может сделать запись и раньше – одновременно с заключением договора банковского счета.
Согласно пункта 1.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И в рамках одного договора могут открывать несколько счетов на основании дополнительного обращения организации об открытии каждого счета. В таком случае банк делает запись об открытии счета не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения клиента.
Банк может брать комиссию за открытие расчетного счета (ст. 29 Закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1).
Данные выше определения не позволяют показать, чем отличается лицевой счет от расчетного. Отличия есть и существенные.
- Расчетный счет присваивается в конкретном банке один раз и действует до момента прекращения сотрудничества клиента с финансовой организацией. Л/с изменяется при каждой замене пластиковой карточки.
- На деньги, размещенные на р/с, не начисляются проценты за пользование банками средствами клиентов. На лицевых счетах хранятся депозиты и денежные средства «До востребования», по которым выплачиваются банковские проценты.
- Р/с может быть открыт только в банке, лицевой у операторов мобильной связи, страховых компаниях, коммунальных службах, казначействе и т.д.
- Л/с нельзя использовать для ведения бизнеса или коммерческой деятельности.
- С р/с нельзя снять наличные в банкомате.
- Только с р/с можно перевести деньги в другой банк контрагенту, т.е. юридическому лицу продавшему товар или оказавшему услуги.
Определение расчетного счета
Расчетный счет (р/c) – это учетная запись, позволяющая своему владельцу отслеживать и проводить различные денежные операции. Его могут открыть юридические лица и физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве ИП.
Данный финансовый инструмент предоставляет следующие возможности:
- Хранение и учет денежных средств;
- Выставление другим юр. лицам или клиентам счетов для оплаты собственных услуг;
- Безналичный расчет за товары и услуги;
- Валютные переводы при осуществлении внешнеэкономической деятельности;
- Выплата заработной платы путем перевода сотрудникам средств на банковские карты.
Сколько счетов может быть открыто?
Чаще всего потребитель коммунальных услуг имеет один номер счета, который ему предоставляет управляющая компания. Однако, в каждом населенном пункте – свои правила. Поскольку услуги предоставляют разные организации, каждая из них может открыть свой лицевой счет. Разумеется, перед каждой из таких структур потребитель несет ответственность за своевременность оплаты услуг. Если новые собственники устанавливают в квартирах счетчики, эти приборы должны быть обязательно зарегистрированы у поставщиков ресурсов.
Случается, что компании реорганизовываются, меняют структуру и подчиненность или даже ликвидируются. В этих случаях потребители получают новые лицевые счета вместе с соответствующим уведомлением. В этих случаях перезаключение договора инициирует уже сама организация.