Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Удвоение материнского капитала при покупке жилья». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Застройщики, предлагающие такую серьёзную скидку, делают это не из альтруизма. Жильё по “удвоенному мат. капиталу” обычно имеет более завышенную итоговую сумму, а при покупке в ипотеку — более высокую, чем средняя по рынку, сумму первичного взноса. Само жильё может быть расположено в неудобном месте, на отшибе города, что и побуждает продавца привлекать покупателей при помощи скидок.
Есть ли подводные камни?
Увеличение материнского капитала работает, только если пресловутая скидка в 933 тыс. руб. составляет около 10-15% от общей стоимости жилья. Запрещено приобретать жильё стоимостью полтора миллиона рублей за 600 000 рублей, а значит придётся обратить внимание на более крупные и дорогие объекты недвижимости. Поэтому необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности.
Чтобы не получить финансовые убытки, нужно оценить сумму первоначального взноса и процентную ставку по ипотеке. Даже если застройщик предлагает “выгодное” предложение, например, распределить сумму первичного взноса на весь период выплат, то это выгодно только для него. Для покупателя существует риск получить два кредита вместо одного: первый — на оплату непосредственно ипотечного кредита, второй — на погашение суммы первоначального займа.
Рекомендации юристов в любых темах, связанных с имущественными сделками, всегда имеют упор на одно и то же: необходимо тщательно выбирать застройщика, с которым планируется заключать сделку. А если он ещё предлагает выгодную сделку, осторожным нужно быть вдвойне, потому что есть вероятность, что купленное жильё окажется непригодным к проживанию.
Чтобы не стать жертвой спекулянтов, нужно учитывать следующее:
- Застройщик должен по первому требованию предоставить разрешительную документацию на государственную аккредитацию проведения строительных работ, а также документ, подтверждающий право на землю (акт о праве собственности на землю или договор о купле-продаже на участок).
- Рекомендуется почитать комментарии и отзывы людей о компании в интернете. Добросовестные застройщики обычно имеют определённую клиентскую базу, которая в отзывах расскажет о своём личном опыте с застройщиком.
- Нужно изучить последние проекты фирмы. Если застройщик до сих пор не сдал дом, строительство которого началось много лет назад, то он не является безопасным.
Даже если в добросовестности застройщика нет сомнений, клиент может столкнуться со следующими проблемами:
- ПФР может отказать в распоряжении маткапиталом;
- жилищный кредит облагается большими процентами;
- некоторые компании могут предложить незаконную схему по реализации государственных средств до того, как ребёнку исполнится 3 года. Таких схем следует остерегаться, поскольку они нарушают закон и грозят заказчику уголовной статьёй.
Можно ли купить квартиру с использованием маткапитала у родственников
Можно, но осторожно. Пенсионный фонд очень внимательно относится к таким сделкам. Скрыть владельцев квартиры вряд ли удастся благодаря общим госреестрам ПФР. Как правило, такие сделки по большей части заключаются с одной целью — обналичить маткапитал. Нередки случаи, когда родственники не покидают квартиру, несмотря на переход права собственности. Если до ПФР дойдёт эта информация, то сделку просто признают недействительной, а средства господдержки потребуют вернуть назад. К тому же, при покупке квартиры у близкого родственника нельзя получить налоговый вычет. Это может сделать лишь второй супруг, не являющийся близким родственником продавцу.
При покупке квартиры у родственников важно учитывать следующие условия:
- жилищные условия должны улучшаться;
- необходимо заключение договора купли-продажи;
- после совершения сделки в квартире должны проживать новые владельцы;
- выделение долей на детей и супругов обязательно.
Подводные камни покупки жилья на маткапитал
Если материнский капитал используется для приобретения жилья, родители обязаны выделить доли ребенку (детям). Продать такую недвижимость гораздо сложнее, чем обычную.
Дело в том, что это затрагивает права несовершеннолетних членов семьи, соблюдение которых контролируется органами опеки и попечительства, а также органами прокуратуры. Покупатели неохотно соглашаются на такие сделки.
«Если квартира куплена на материнский капитал, для того, чтобы ее продать, нужно сначала полностью погасить кредит (если брали ипотеку), снять обременение, выделить доли детям — и все эти действия зарегистрировать в Росреестре. Если родители все сделали по закону и выделили детям доли, то для продажи квартиры они должны получить разрешение органов опеки и попечительства. Таким образом государство контролирует, что соблюдаются интересы детей при продаже недвижимости», — отмечает Володченко.
Возможно ли удвоить материнский капитал
Материнский капитал представляет собой форму материальной поддержки для семей, где имеются несовершеннолетние дети. Однако следует отметить, что средства маткапитала не перечисляются гражданам, которые имеют на то право, наличными денежными средствами.
На руки лишь выдается сертификат, подтверждающий возможность использования господдержки. Такой механизм в некоторой степени исключает возможность незаконного распоряжения средствами МК.
Кроме этого, маткапитал можно использовать только на определенные цели. Их перечень установлен законом.
Среди данных целей следует выделить:
- улучшение жилищных условий;
- оплата обучения детей;
- содействие соцреабилитации несовершеннолетних инвалидов;
- формирование пенсии накопительного типа у матери.
Также многие малообеспеченные семьи начали получать ежемесячные денежные выплаты за счет средств материнского капитала.
За обилием красивых рекламных уверений увеличить материнский капитал кроется простая скидка на покупку квартиры.
Специалист по продажам либо застройщик просто увеличивает сумму в два раза до чуть более 900 тыс. рублей
. Очень важно иметь ввиду, что даже в этом случае существует ряд ограничений.
Чтобы увеличить материнский капитал первым делом следует найти надежную строительную организацию. Популярность использования мат. капитала привело к здоровой конкуренции на рынке, поэтому обратиться к мошенникам крайне сложно. Особенно в Москве и области.
Разберем поэтапно порядок действий для удвоения материнского капитала:
- Поиск строительной компании, которая прошла официальную аккредитацию.
- Обратиться с сертификатом в строительную компанию.
- Предоставит требуемый пакет документов.
- Обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд.
Как посчитать вычет при покупке квартиры с маткапиталом?
Чтобы узнать размер имущественного налогового вычета, который можно получить за приобретение жилья с использованием материнского капитала, необходимо от величины фактических расходов (в соответствии с ч. 5 ст. 220 Налогового кодекса РФ) отнять сумму МСК, а полученное число умножить на 13% — установленный подоходный налог. Формула расчета будет выглядеть следующим образом:
ИВ — имущественный вычет;
Р — расходы (цена жилого помещения);
МСК — материнский капитал;
13% — подоходный налог.
Максимальная сумма, на которую можно оформить вычет — 2 млн. рублей. Максимальный размер средств, которые имеет право получить владелец сертификата, — 260 тыс. рублей.
Единовременно выплачивается сумма, не превышающая размер удержанного подоходного налога за год, в который возникло право на вычет. Если сумма причитающегося вычета больше суммы подоходного налога, удержанного за год, то остаток переносится на следующие года, пока не будет выплачен полностью.
Если квартира, купленная с помощью материнского капитала, уже оформлена в общую долевую собственность родителей и детей, то каждый из них имеет право на налоговый вычет соответственно размеру той доли, которой владеет. Родители, согласно ч. 6 ст. 220 НК РФ, имеют право на получение сумм, причитающихся детям.
Помимо стоимости жилья, согласно п. 4 ч. 3 ст. 220 НК РФ, к расходам относятся:
- стоимость приобретённых отделочных материалов,
- оплата работ по отделке квартиры и разработке проектной и сметной документации для их проведения.
Однако оплатить маткапиталом эти расходы нельзя.
Законодательные акты и последние изменения на 2021 год
По действующему законодательству использовать материнский капитал можно после достижения ребёнком трёхлетнего возраста, если речь идёт не о погашении уже существующего ипотечного займа. Все финансовые операции с MK осуществляются только в безналичной форме. Деньги перечисляются на расчётный счёт кредитора (если MK покрывает ипотечный или другой кредит), либо самого владельца сертификата (если MK компенсирует затраты).
Федеральный закон N256-ФЗ регламентирует перечень целей, на которые семья имеет право расходовать государственную помощь. Цели:
- улучшение условия проживания;
- приобретение недвижимого имущества;
- постройка или реконструкция жилья (самолично либо по договору подряда);
- оплата обучения детей;
- внесение первичного взноса за ипотек и др.
Распространённый способ расходования субсидий — покупка квартиры. Около 2/3 от всех домохозяйств используют деньги именно таким способом.
Семья может получить скидку на приобертение жилища при помощи процесса — удваивание материнского капитала, которое используется многими организациями в качестве рекламного хода. Но в законодательстве какие либо сведения о возможном увеличении семейных субсидий отсутствуют.
Удваивается ли материнский капитал при покупке квартиры
Удвоение материнского капитала в представлении большинства граждан выглядит буквально: сумма материнского капитала умножается на два, а итог можно использовать на покупку недвижимости. Однако тут есть свои нюансы.
Государством предусмотрена субсидия, которая называется семейным капиталом. Размер ее практически одинаков, вне зависимости от случая, и едва превышает 500 000 рублей.
Выплата имеет разовый характер и не может быть удвоенной или разделенной по частям. Таковы положения Федерального закона №256.
Потратить эти деньги можно на следующие цели:
- Решение вопроса недвижимости – самая популярная цель вложения денежных средств при получении сертификата;
- Обучение детей в высших учебных заведениях;
- Увеличение накопительной части пенсии;
- Лечение, реабилитация и уход за детьми, которым была установлена инвалидность.
Обязательным условием получения этой субсидии является достижение ребенком трехлетнего возраста. Однако в случае, если у вас уже есть ипотека, то банк может пойти на уступки и оформить семейный капитал раньше для погашения основной суммы долга.
Что скрывается за вывеской «Удвоим Вам материнский капитал при покупке квартиры!»?
Все просто: продавец не удваивает сумму материнского капитала, а делает скидку в размере суммы по сертификату. Если вы получили, например, 450 000 рублей по сертификату, то квартира вам обойдется дешевле на 900 000 рублей. А в каком порядке это сделать, рассмотрим ниже.
Рекомендации юристов в любых темах, связанных с имущественными сделками, всегда имеют упор на одно и то же: необходимо тщательно выбирать застройщика, с которым планируется заключать сделку. А если он ещё предлагает выгодную сделку, осторожным нужно быть вдвойне, потому что есть вероятность, что купленное жильё окажется непригодным к проживанию.
Чтобы не стать жертвой спекулянтов, нужно учитывать следующее:
- Застройщик должен по первому требованию предоставить разрешительную документацию на государственную аккредитацию проведения строительных работ, а также документ, подтверждающий право на землю (акт о праве собственности на землю или договор о купле-продаже на участок).
- Рекомендуется почитать комментарии и отзывы людей о компании в интернете. Добросовестные застройщики обычно имеют определённую клиентскую базу, которая в отзывах расскажет о своём личном опыте с застройщиком.
- Нужно изучить последние проекты фирмы. Если застройщик до сих пор не сдал дом, строительство которого началось много лет назад, то он не является безопасным.
Даже если в добросовестности застройщика нет сомнений, клиент может столкнуться со следующими проблемами:
- ПФР может отказать в распоряжении маткапиталом;
- жилищный кредит облагается большими процентами;
- некоторые компании могут предложить незаконную схему по реализации государственных средств до того, как ребёнку исполнится 3 года. Таких схем следует остерегаться, поскольку они нарушают закон и грозят заказчику уголовной статьёй.
Законодательные акты и последние изменения на 2021 год
По действующему законодательству использовать материнский капитал можно после достижения ребёнком трёхлетнего возраста, если речь идёт не о погашении уже существующего ипотечного займа. Все финансовые операции с MK осуществляются только в безналичной форме. Деньги перечисляются на расчётный счёт кредитора (если MK покрывает ипотечный или другой кредит), либо самого владельца сертификата (если MK компенсирует затраты).
Федеральный закон N256-ФЗ регламентирует перечень целей, на которые семья имеет право расходовать государственную помощь. Цели:
- улучшение условия проживания;
- приобретение недвижимого имущества;
- постройка или реконструкция жилья (самолично либо по договору подряда);
- оплата обучения детей;
- внесение первичного взноса за ипотек и др.
Распространённый способ расходования субсидий — покупка квартиры. Около 2/3 от всех домохозяйств используют деньги именно таким способом.
Семья может получить скидку на приобертение жилища при помощи процесса — удваивание материнского капитала, которое используется многими организациями в качестве рекламного хода. Но в законодательстве какие либо сведения о возможном увеличении семейных субсидий отсутствуют.
Реальный размер скидки на приобретение жилья за счет “удвоения” средств МСК
Рассчитывать на покупку квартиры стоимостью 1.5 миллиона рублей со скидкой в 900 тысяч не стоит. Важно знать, что удвоение средств МСК происходит при условии, если сумма 900 тысяч рублей – скидка в размере от 10 до 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Сбором необходимого пакета документации в таких случаях занимается компания-застройщик либо уполномоченная организация.
Важно учитывать, что в предоставлении заявителю субсидии с целью участия в долевом строительстве может быть отказано. Не стоит забывать о финансовой возможности семьи при покупке недвижимости.
Несмотря на то, что 15-процентная скидка на приобретение жилья увеличивает возможность стать собственником недвижимости, следует трезво оценивать платежные способности семьи на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В случае невыполнения кредитных обязательств заемщик потеряет ипотечную квартиру. В таком случае средства материнского капитала не возвращаются заемщику.
При подписании договора ипотечного кредитования следует тщательно его изучить. Особое внимание надо уделить размеру первоначального взноса и годовой процентной ставке.
Нередко банки обещают снизить размер первоначального взноса либо распределить его на весь период действия кредитного договора. Звучит заманчиво, однако заемщику все равно придется уплатить данную сумму.
Увеличение индивидуального счета
Несмотря на приличную величину пособия, денег недостаточно даже при покупке небольшой квартиры, нужно докладывать в два раза больше денег. Понятно желание многих семей осуществить удвоение материнского капитала. Важно! Индексация денег на счету происходит каждый год, то есть они значительным образом увеличиваются. В соответствии с законом, капитал не удваивается, оставаясь на одном уровне, когда покупается жилье или он тратится с другими целями.
Некоторым агентствам недвижимости удается увеличить денежные ресурсы в принадлежащих ему жилищных комплексах. Такие условия предоставляют аккредитованные и квалифицированные компании застройщиков.
Семьи, что воспитывают двух и больше детей, могут быть уверенным, что можно удвоить материнский капитал при покупке квартиры. Для получения выгодной льготы требуется предъявить удостоверение на нее и свидетельства рождения детей.
Кто получит 616 тысяч в 2020 году
Сертификат в размере 616 617 положен семьям, в которых в 2020 году появился второй или последующий ребенок. Если второй ребенок появился в семье до этой даты – назначена будет основная часть маткапитала – 466 617 руб.
В комментариях было несколько вопросов от читателей, у которых второй ребенок появился на свет в 2020 году, но они подали документы до вступления в силу изменений и получили сертификат на 466 тысяч. К сожалению, пункт 2 части 1 статьи 6 Федерального закона №256-ФЗ даёт понять, что доплата в размере 150 тысяч рублей полагается семьям, в которых первый ребенок также родился начиная с 2020 года. Поэтому матери, которые успели получить маткапитал по старым правилам, не смогут получить прибавку в размере 150 тысяч рублей.
Также президент в своем послании напомнил об утвержденном ранее законе, согласно положениям которого семьи, в которых в период с 1.01.2019 по 31.12.2022 родился третий или последующий ребенок, вправе рассчитывать на субсидию (выделяется однократно) со стороны государства, которая может быть направлена на погашение действующей ипотеки. Выделяемая сумма составляет 450 000 рублей. Требования, которые должны быть соблюдены для получения выплаты, содержаться в ФЗ №157 от 3 июля 2019 года.
Основными условиями получения 450 000 на погашение ипотеки являются:
- Соответствие указанным в законе срокам.
- Наличия гражданства РФ у детей и родителей, претендующих на получение субсидии.
- Появление в семье третьего ребенка в указанный временной период.
- Наличие действующего ипотечного кредита, в котором родители трех и более детей являются солидарными заемщиками.
Особенности и «подводные камни»
Законодательством РФ установлено, что обналичивание средств материнского капитала является уголовным преступлением. Наказания по Уголовному кодексу предусмотрены как для организации или физического лица, предлагающих такой вариант, так и для родителей, идущих на данное правонарушение.
Рассматриваемый метод действия нередко избирают мошенники, а денежные средства, потраченные родителями на такие сделки, просто оседают в карманах преступников. Ведь вернуть средства материнского капитала по закону зачастую не представляется возможным. А при содействии правоохранительных органов возникает перспектива для привлечения пострадавшей стороны к уголовной ответственности.
Важно отметить, что приобретение жилых помещений в строительном объекте, длительное время находящемся незавершенным, запрещено законом.
При планировании участия в долевом строительстве родителям нужно иметь ввиду, что сдача дома должна быть максимально близка (готовность строения от 70%). При несоблюдении таких условий высок риск получить отказ в предоставлении денежных средств по материнскому капиталу Пенсионным фондом РФ.
В юридической практике имеются случаи покупки недвижимого имущества у родственников. Подобный вид распоряжения государственной субсидией не поощряется государством, но и не имеет откровенных запретов при соблюдении следующих условий:
- Осуществляется приобретение всей квартиры.
- Собственниками наравне с родителями становятся несовершеннолетние дети.
Указанные выше обстоятельства не ограничивают покупку родителями изолированной комнаты или выделенной доли в квартире.