Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суть, причины и последствия деноминации для экономики». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2016 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2019 году.
Процесс проведения деноминации
Процесс деноминации проходит в несколько этапов:
1 этап. Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;
2 этап. Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране.
3 этап. Печать новых денежных банкнот;
4 этап. Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет и выдача новых банкнот и монет. Этот процесс осуществляется по следующему алгоритму: старые денежные купюры и монеты, которые попадают в банк при инкассации, изымаются из оборота и заменяются новыми деньгами. Выдача наличных денежных средств из банка проводится только новыми купюрами.
Принцип проведения деноминации, цели и приоритетные задачи
Существует два способа проведения процесса деноминации:
- Процесс постепенной замены денег старого образца на новые банкноты. Особенностью этого процесса являются временные рамки – государство в течение длительного периода времени позволяет населению произвести обмен.
- Реформа носит конфискационный характер и направлена на то, чтобы население утратило большую часть своих сбережений.
Проведение деноминации является правительственным решением.
Ее целью является решение таких задач:
- Сократить финансовые расходы на печать банкнот путем снижения их количества и увеличения качественных показателей.
- Упростить финансовые расчеты.
- Вывести «лишние» деньги из «домашних банок».
- Укрепить национальную валюту. Обычно для этого вводят ограничение движения в стране иностранной валюты. Особенно это ограничение касается доллара.
Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:
- сокращаются расходы государства на печатание денежных знаков. То есть, отпадает необходимость обновлять старые купюры, непригодные для обращения;
- упрощается система расчётов. При «отрезании нулей» проще становятся расчёты в магазине, банке и т. п. Устраняется сложность и путаница при расчётах и обязательных платежах;
- выявляются скрытые доходы граждан. При деноминации граждане вынуждены обменивать старые купюры на новые. Поэтому им необходимо достать все накопления, которые хранятся в национальной валюте;
- выводятся из оборота деньги, полученные незаконно. Например, прибыль от предпринимательской деятельности, с которой не уплачивались налоги государству. При обмене денег государство устанавливает лимит обмениваемой суммы. Когда физическое или юридическое лицо обменивает деньги в сумме, превышающей этот лимит, необходимо предоставить документы об источнике получения денежных средств. Если человек продал недвижимость, он должен предъявить договор о купле-продаже. Реализация партии товара юридическим лицом, должна быть подтверждена бухгалтерскими документами;
- растёт внутренняя экономика. Деноминация запускает цепочку процессов в экономике: дорожает иностранная валюта;
- уменьшается импорт;
- увеличивается спрос на товары отечественных производителей;
- растёт производство;
- увеличивается количество рабочих мест;
- наращивается объём уплаченных налогов государству;
- происходит рост экономики государства;
- повышается благосостояние населения страны.
Примеры проведения деноминации
Деноминация проводится после экономического кризиса, при котором происходит обесценивание национальной валюты в сотни раз. Основной предпосылкой этого процесса является трудность управления денежной массой. Объявление денежной реформы считается сигналом о стабилизации кризисной ситуации, уменьшении уровня инфляции до определённых значений и росте экономики.
После того, как распался Советский Союз, среди стран СНГ только Эстонией, Казахстаном, Арменией и Киргизией не проводилась деноминация. В разное время эту процедуру проводили многие страны постсоветского пространства:
| Государство | Год проведения | Коэффициент |
| СССР | 1922 | 10 000:1 |
| 1947 | 10:01 | |
| 1961 | 10:01 | |
| Россия | 1998 | 1 000:1 |
| Белоруссия | 1994 | 10:01 |
| 2000 | 1 000:1 | |
| 2016 | 10 000:1 | |
| Латвия | 1993 | 200:01:00 |
| Литва | 1993 | 100:01:00 |
| Молдавия | 1993 | 1 000:1 |
| Узбекистан | 1994 | 1 000:1 |
| Грузия | 1995 | 1 000 000:1 |
| Украина | 1996 | 100 000:1 |
| Таджикистан | 2000 — 2001 | 1 000:1 |
| Азербайджан | 2006 | 5 000:1 |
| Туркмения | 2009 | 5 000:1 |
Как происходит деноминация?
Когда правительство принимает решение провести деноминацию, в назначенное время на рынок выбрасываются новые купюры и изымаются старые.
Этот процесс может производиться быстро, в течение нескольких недель — в этом случае за данный период все население должно успеть прийти в банк и обменять все свои наличные средства. Деньги на счетах заменяются автоматически.
Однако такой способ обмена денег, хоть и происходит быстро, довольно тяжело переносится большей частью населения. Поэтому чаще всего деноминация длится несколько лет. Например, во время последней деноминации указ об изменении номинальной стоимости денег был подписан в конце лета 1997 года, но старые и новые купюры одновременно находились в обращении на протяжении 5 лет. Один и тот же товар в магазине в этот период можно было купить, например, за 1000 старых рублей или за 1 новый. Зато население страны постепенно привыкало к новым деньгам.
Рассмотрим основные цели деноминации денег: зачем она проводится?
- Упрощение расчетов. Это самая главная цель деноминации, ведь рассчитываться в 100-1000 раз меньшими суммами гораздо проще и удобнее.
- Сокращение государственных расходов на эмиссию. Чем выше номинал денег — тем больше их приходится печатать (причем, как более крупные, так и мелкие разменные купюры), что влечет за собой рост расходов на эмиссию. Проведение деноминации снимает эту проблему.
- Выявление скрытых доходов. Тоже может являться одной из целей деноминации: когда люди начнут обменивать старые купюры на новые, выяснится, у кого их сколько.
- Укрепление национальной валюты. Проведение деноминации денег также преследует цель укрепления курса нацвалюты в государстве, поскольку этот процесс повышает ее «обеспеченность» активами, изымает лишнюю денежную массу из оборота, тормозит инфляционные процессы.
Это все в теории, но на практике могут наблюдаться и обратные последствия деноминации, особенно, если она проводится неграмотно или в неподходящее время (например, во время сильной инфляции).
Кроме того, проведение деноминации всегда оказывает психологическое давление на людей: они боятся, что это «что-то плохое», что их сбережения быстро обесценятся, и поэтому спешат их как можно быстрее потратить. Такое увеличение потребительского спроса, соответственно, стимулирует рост цен, и усиливает инфляцию, а та, в свою очередь, влияет и на девальвацию национальной валюты.
Что такое деноминация
Деноминация – изменение нарицательной стоимости денег в определенном соотношении. Деноминация может проводиться как техническая процедура, когда обмен денег осуществляется в течение длительного периода времени, либо как конфискационная реформа, когда накладываются ограничения на обмен.
Согласно нынешнему мнению научных деятелей истории и экономики, основными целями деноминации были:
— Повышение низкого престижа национальной валюты РФ по сравнению с валютами других стран;
— Контролирование движения денег на «чёрных» рынках;
— Полное контролирование уровня инфляции;
— Увеличение общей массы денег в экономике и отказ от бартера во всех расчётах.
С другой стороны, в России имели место и «неконфискационные» деноминации: в 1961 и 1998 годах. В первом случае обмен производился в соотношении 10 к 1, а во втором – 1 000 к 1.
Действующий сегодня Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» фактически запрещает проведение «конфискационных» денежных реформ, предписывая предоставление достаточного срока для обмена при выпуске новых купюр.
Деноминация делает денежное обращение более удобным. В то же время, как правило, после деноминации происходит определенное подорожание товаров и услуг в новых денежных единицах.
С конца 2007 года в России распространились слухи о планируемой новой деноминации рубля. Представители финансовых властей эту информацию опровергли, а эксперты утверждали, что деноминация в тогдашних условиях была бессмысленна.
По прогнозам, деноминация валюты в России в ближайшем будущем не предвидеться и на то есть несколько причин. Во-первых, эмиссия новых денежных знаков – это довольно затратное мероприятие. Во-вторых, российский рубль вполне справляется со своей функцией. В-третьих, денежная единица России не имеет лишних нолей, и проводить реформу нецелесообразно. И, наконец, последнее, при уменьшении количества нулей произойдет удорожание товаров в пользу продавца, а не покупателя.
💫 Причины и цели проведения
Деноминация всегда проводится с целью оздоровления экономики, уменьшения объема денежной массы на руках у населения и уменьшения уровня инфляции. Очень часто деноминации предшествует гиперинфляция в стране, с которой правительство не может справиться иным путем, кроме урезания номинала купюр.
Причины деноминации разделяются на внутренние и внешние.
К основным внутренним причинам деноминации относятся:
К основным внешним причинам деноминации относятся:
Главная цель деноминации – стабилизация и оздоровление национальной экономики. Для устойчивой экономики характерна низкая инфляция и, как следствие, низкий номинал национальной валюты.
Деноминация способствует укреплению валюты и выводу из оборота денег, которые были получены незаконно. Например, при обмене старых банкнот на новые физических и юридических лиц могут обязать предоставить документы об источнике происхождения денег, если обмениваемая сумма превышает определенный порог.
Также целью деноминации является рост внутренней экономики. Происходит это за счет подорожания иностранной валюты, которое всегда наблюдается при деноминации. Как следствие, импорт уменьшается, а спрос на отечественную продукцию возрастает. Производители наращивают объемы, создавая новые рабочие места и уплачивая больше налогов в казну.
Но чтобы при деноминации был положительный эффект для экономики, пик кризиса в стране должен быть пройден. Ситуация должна быть относительно стабильной, банки – кредитовать граждан, а инфляция – не превышать 10%. Если же деноминация проводится в активную фазу кризиса, когда инфляционные процессы не затормозились, это может вызвать обратный эффект: инфляция возрастет еще больше, что автоматически повлечет обесценивание национальной валюты и более глубокий экономический кризис. Позитивный эффект от деноминации превратится в резко негативный.
Кроме того, в особо запущенных случаях (например, если батон хлеба стоит десятки и сотни тысяч, как это было в Зимбабве и других странах) деноминация проводится для удобства расчетов.
Как проводится деноминация
Чтобы провести процедуру, нужно соблюсти два условия:
Если условия учтены, можно приступать к процедуре. Она проводится в четыре этапа.
Чаще всего коэффициент деноминации кратен 10.
В 1923 году в Германии цифры на банкнотах достигали триллионых значений. Это произошло из-за того, что после окончания Первой мировой войны на государство обрушилась гиперинфляция. Тогда коэффициент составил 1 трлн:1.
Важно: во время замены купюр обе номинальные стоимости становятся равноправны, однако цены закрепляются по-новому.
Например, коэффициент деноминации в государстве составил 1000:1. Человек пришел в магазин, он хочет купить хлеб за 50 рублей, но у него на руках старые банкноты. В этом случае он должен заплатить 50 тысяч.
Не стоит тянуть с заменой банкнот: после определенной даты будет невозможно обменять или расплатиться старыми банкнотами.
Что такое деноминация простыми словами?
У этого термина есть 2 значения:
- деноминация от латинского слова, обозначающего «переименование» – denominátio. При этом центробанк меняет в сторону уменьшения нарицательную стоимость денежных знаков. То есть меняется номинал национальной валюты, курс иностранных валют и соответствующим образом корректируются цены в магазинах;
- в религии это же слово выступает в роли синонима конфессии. В христианстве используется для обозначения особой религиозной организации.
Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:
- сокращаются расходы государства на печатание денежных знаков. То есть, отпадает необходимость обновлять старые купюры, непригодные для обращения;
- упрощается система расчётов. При «отрезании нулей» проще становятся расчёты в магазине, банке и т. п. Устраняется сложность и путаница при расчётах и обязательных платежах;
- выявляются скрытые доходы граждан. При деноминации граждане вынуждены обменивать старые купюры на новые. Поэтому им необходимо достать все накопления, которые хранятся в национальной валюте;
- выводятся из оборота деньги, полученные незаконно. Например, прибыль от предпринимательской деятельности, с которой не уплачивались налоги государству. При обмене денег государство устанавливает лимит обмениваемой суммы. Когда физическое или юридическое лицо обменивает деньги в сумме, превышающей этот лимит, необходимо предоставить документы об источнике получения денежных средств. Если человек продал недвижимость, он должен предъявить договор о купле-продаже. Реализация партии товара юридическим лицом, должна быть подтверждена бухгалтерскими документами;
- растёт внутренняя экономика. Деноминация запускает цепочку процессов в экономике:
- дорожает иностранная валюта;
- уменьшается импорт;
- увеличивается спрос на товары отечественных производителей;
- растёт производство;
- увеличивается количество рабочих мест;
- наращивается объём уплаченных налогов государству;
- происходит рост экономики государства;
- повышается благосостояние населения страны.
- укрепляется национальная валюта. Деноминация сдерживает инфляцию и повышает платёжеспособность граждан.
Процесс проведения денежной реформы
Деноминация проходит не за один день, это поэтапный процесс:
- Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;
- Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране. Как правило, коэффициент деноминации кратен числу 10, т. е. это показатель из следующего ряда: «10:1, 100:1; 1000:1 и т. д.». Самый большой коэффициент деноминации был в Германии в 1923 году и составлял «1000 000 000 000 (триллион) к 1»;
- Печать новых денег;
- Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет, выдача новых. Алгоритм такой: деньги, попадающие в банк при инкассации, изымаются и заменяются новыми. Выдача наличных из банка проводится только новыми купюрами.
При этом государство утверждает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится незаконным. Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.
Это значит, что если вы пришли в магазин и хотите купить молоко за 50 рублей, а у вас на руках старые банкноты, то вы должны заплатить 50000 рублей (при коэффициенте деноминации «1000:1»).
Механизм проведения деноминации
Дата, когда начинает проводиться сам обмен – вершина айсберга. Основная «подводная» часть процесса начинает проводиться за месяцы или даже годы до этого.
Процесс деноминации выглядит так:
- первыми в дело вступают экономисты. Они оценивают уровень инфляции и решают допустима ли деноминация сейчас, не спровоцирует ли она панику;
- разрабатывается дизайн новых денег, происходит их печать;
- центробанк и эксперты проводит конференции/круглые столы и иные формы встреч, на которых рассказывает о готовящейся процедуре. Это – лекарство от паники, если этого не сделать, граждане начнут массово менять сбережения на валюту, что вызовет нежелательные колебания курса;
- президент издает соответствующий указ, где обозначается дата начала замены нацвалюты и порядок (ключевые даты), это происходит за несколько месяцев до начала деноминации. Корректируется ПО;
- начинается непосредственно замена денег. Первое время в ходу валюты обоих типов, во время второй фазы действует только обмен в финансовых учреждениях, во время третьей – только в нацбанке;
- старая валюта уничтожается физически. Этот процесс контролируется.
Процесс проведения деноминации включает в себя следующие основные этапы:
- Как водится, всё начинается с принятия решения. Естественно, что решение такого порядка должно приниматься на уровне правительства страны. В идеале, к этому шагу должна подтолкнуть «созревшая» ситуация в экономике страны, когда во-первых в стране уже произошла гиперинфляция и количество денежных купюр увеличилось до степени крайнего неудобства в плане банального их использования, а во-вторых — процесс инфляции уже взят под контроль и дальнейшего безудержного роста цен не предвидится;
- Далее правительство страны делегирует задачу Центральному банку (или аналогичному ему финансовому учреждению). Финансисты проводят все необходимые расчёты и выявляют тот порядок на который будет уменьшен номинал вновь выпускаемых купюр. Как правило, уменьшение номинала всегда происходит на порядок или несколько (кратно 10);
- Параллельно с финансистами работают специалисты (дизайнеры, художники и инженеры) монетного двора, разрабатывая внешний вид новых денежных знаков и подготавливая всю необходимую для их выпуска технологическую оснастку;
- После утверждения дизайна новых дензнаков включают печатный станок и выпускают заранее намеченное количество купюр и монет;
- Затем начинается непосредственно сам обмен старых денег на новые. Их можно обменять как напрямую в кассах банков, так и получить их опосредованно через сдачу в магазинах и заработную плату (которая начисляется уже в новых деньгах). При этом все старые деньги попадающие в банки страны подлежат изъятию с обязательным обменом их на новые купюры, таким образом из банка можно получать средства только в виде новых банкнот и монет. Этот процесс может занимать довольно длительное время, но всегда ограничен конечной датой после которой обмен старых денег становится невозможным. Важно чтобы эта дата отстояла достаточно далеко и не вызывала у населения опасений в том, что не все деньги успеют быть обменены.
Возможные негативные последствия деноминации
Если момент времени для проведения деноминации выбран правильно, то большая часть проблем возникающих в её процессе носит исключительно психологический характер. Люди неосознанно противятся тому, что приходится обменивать купюры большего достоинства на денежные знаки существенно меньшего номинала. Подсознательно это воспринимается ими, как очередной грабёж со стороны государства. Именно поэтому, так важно предварять деноминацию мощной информационной подготовкой, а на этапе её проведения, обеспечить своевременную поставку новых денежных знаков в кассы и банкоматы, а также максимально упростить процедуру обмена, не допуская очередей, распространения панических настроений и создания ажиотажа.
Иначе могут возникнуть панические настроения связанные с опасениями того, что все деньги не удастся вовремя обменять (либо не хватит отведённого времени, либо государство откажется выполнять взятые на себя обязательства). Паника может привести к скупке иностранной валюты и ряда товаров и, как следствие этого, к росту цен.
Кроме этого, деноминация предполагает определённое увеличение затрат со стороны населения. Это связано с тем, что после отбрасывания нулей, продавцы будут округлять цены в большую сторону. Например, бутылка молока до деноминации стоившая 47550 рублей, после неё должна оцениваться в 47 рублей 55 копеек, но эту цену, скорее всего, округлят до 48 рублей. А кроме этого, «подешевевшие» на порядок ценники будут стимулировать людей на большее число покупок. Чисто психологически расставаться с купюрой в 50 рублей, проще, нежели с купюрой в 50000 рублей (даже если они теперь и имеют равную стоимость).
Однако, все эти явления будут носить временный характер, они будут наблюдаться ровно то количество времени, которое потребуется населению для того чтобы обменять свои деньги и привыкнуть к новому порядку цен.
Если же деноминация будет проведена преждевременно, до того, как ситуация в экономике должным образом стабилизируется и темп инфляции не упадёт хотя бы до 12% в год, то её последствия могут быть куда как более плачевными. В этом случае, процессы инфляции в стране могут быть подстёгнуты паническими настроениями населения и вновь выйти из под контроля. При этом, затраты государства на проведение данной реформы, не только окажутся неэффективными, но ещё и усугубят и без того критическую ситуацию в экономике страны.