Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новые МФО и мкк 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Займ без процентов, действительно, можно получить в новой МФО. Нулевую процентную ставку можно встретить в молодых компаниях, даже чаще, чем в старых. Ведь, займ без процентов — это акция, созданная для привлечения новых клиентов, а малоизвестным компаниям они нужны, как никому.
Новые МФО 2023 без отказа
Чтобы получить деньги без отказа в новой МФО в 2023 году, достаточно придерживаться нескольких простых советов:
- не запрашивайте сразу большие суммы и сроки — берите 5-10 тысяч рублей на 30 дней. Если есть нужда в большей сумме разбейте ее на равные части и подайте заявку в несколько микрофинансовых организаций;
- тщательно заполняйте и проверяйте анкету — не должно быть пустых полей, грамматических ошибок и неправдивых данных;
- предоставьте несколько документов удостоверяющих личность — это увеличит шансы на одобрение (военный билет, загран. паспорт и прочие);
- займ лучше всего оформлять на банковскую карту.
Топ-5 самых новых микрозаймов 2023 года
В таблице ниже приведём малоизвестные МФО, которые имеют максимальный процент одобрений. То есть фактически, дают деньги почти всем.
| Название МФО | Показатель одобрений | Лимит, руб. | Ставка, % | Срок, дн. |
|---|---|---|---|---|
| Boostra | 98% | 1000-15000 | 1 | 7-16 |
| Надо Денег | 97,8% | 1000-30000 | 0-0,72 | 7-30 |
| Zaimon | 96% | 3000-30000 | 0-1 | 5-180 |
| Credit7 | 95,7% | 1000-30000 | 0-1 | 7-30 |
| Белка Кредит | 94,9% | 1000-30000 | 0-1 | 7-30 |
Новые займы без отказа со 100% одобрением: миф или реальность и как его получить
Обычно люди с недоверием относятся к самым новым компаниям по выдаче онлайн-займов, размещающим рекламу в формате «Даем деньги всем с гарантией 100%». Хоть это и рекламный ход, но доля правды в нем есть.
Действительно, показатель одобрения заявок во многих МФО превышает 95%. Такая лояльность связана не только с относительно высокой процентной ставкой. В отличие от банков, заявки в новых МФО рассматривают не сотрудники или целая кредитная комиссия, а система автоматического скоринга. Этот ускоренный механизм обработки анкет предполагает отказ от проверки платежеспособности клиента.
По этой причине заявки в МФК и МКК активно одобряются заемщикам, которых не слишком любят банкиры: студентам, безработным, пенсионерам, людям, в силу обстоятельств испортившим свою кредитную историю.
Однако во избежание отказа стоит прислушаться к некоторым рекомендациям. Отвечать на вопросы анкеты нужно честно. Если МФО обнаружит, что клиент предоставил ложные данные – заявка будет автоматически отклонена. Также после отправки запроса надо отвечать на телефонные звонки (ведь может позвонить кредитор) и попросить о том же контактных лиц. И, наконец, чтобы без проблем получать новые займы на карту без отказа, желательно закрыть текущие просрочки.
Кто может получить малоизвестные займы в новых МФО?
Условия оформления старых и новых срочных онлайн займов на карту и без нее просты: нужно гражданство РФ с пропиской в любом населенном пункте России, возраст от 18 до 75 лет, регулярный доход, отсутствие судимости.
Процесс получения средств тоже несложен. Вначале – ищете варианты, сравниваете их параметры и выбираете наиболее подходящее решение. Затем заполняете форму заявки на официальном сайте МКК или МФК. Далее – ждете ее обработки и решения. При одобрении без отказа активируете договор и получаете средства самого нового займа онлайн на карту или другим выбранным способом. Если получен отказ – отправляете заявки в другие микрокредитные компании (можно сразу отправить в несколько).
Риски при просрочке микрозайма
Не существует законного способа не возвращать займ. Исключением является процедура личного банкротства. Это сложный механизм, который оставляет физическое лицо без личного имущества и перспектив.
Чаще всего, при неоплате долга компании начисляют пени и штрафы. Их величина доходит до 100% от изначальной суммы кредита. Также начисляются основные проценты, установленные в договоре.
Важно! Процесс начисления дополнительных процентов и санкций запускается автоматически. Дополнительные разрешения и основания не нужны.
С помощью нашего сервиса подбора удобно сравнивать несколько предложений от новых МФО. Есть все условия, чтобы моментально получить деньги в долг от новых МФО при небольшом проценте.
Сколько сегодня действующих МФО на рынке?
По состоянию на 23 января 2023 года, в госреестре числились чуть более 1,1 тыс. микрофинансовых организаций. Показатель постепенно снижается. К примеру, в 2016 году в реестре было около 3 тыс. действующих компаний, в 2018 году их осталось уже 2 тыс.
Некоторые компании сами уходят с рынка, поскольку не выдерживают жесткой конкуренции. Часть МФО исключаются из реестра, поскольку не соблюдают строгие требования законодательства.
В целом, зарабатывать на рынке компаниям становится все сложнее. Например, сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет всего 1% в день. Но уже летом 2023 года ставка будет снижена до 0,8% в день.
Также сегодня действуют ограничения предельной задолженности по займу. То есть при займе в 10 тыс. рублей, максимум, что могут кредиторы добавить сверху это еще 15 тыс. рублей. В эту сумму входят все возможные проценты, штрафы, пени, неустойки. Если сумма перешла за установленную законом черту, то МФО обязаны остановить начисления на долг. Кстати, с лета 2023 года планку предельного долга снизят. На займ в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут добавить сверху — это 13 тыс. рублей.
МФК и МКК – в чём разница?
Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.
| Критерии оценки ООО | МФК | МКК |
| Уставной капитал | От 70 млн. руб. | Без ограничений |
| Способы получения средств для пополнения активов | До 1,5 млн. руб. в виде займов у физлиц; от учредителей или других юридических лиц сумма инвестиций не ограничена | От учредителей сумма не ограничена, возможен займ у посторонних юридических лиц |
| Кредитный лимит физическим лицам | 1 млн. руб. | 500 тыс. руб. |
| Кредитный лимит организациям и ИП | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. |
| Займы иностранным клиентам | Разрешены | Запрещены |
| Право на эмиссию облигаций | Выпуск облигаций с соблюдением норм закона и ограничений для МФК | Запрещены |
| Право на эмиссию пластиковых карт МФО | Есть | Нет |
| Регулируемые нормы | Контролируют достаточность активов, ликвидность, риски для заемщика и других, связанных с МФК лиц | Контролируют достаточность активов и ликвидность |
| Идентификация заёмщика (физлица) | Можно перепоручить другим структурам | Проводят только своими силами |
| Ежегодный аудит | Обязателен | Нет необходимости |
| Отношения со СРО (саморегулирующей организацией) | Обязательно надо быть членом СРО | Членство обязательно, СРО следит за работой МКК |
| Надзор со стороны Центробанка РФ | Постоянный | В особых случаях, при подозрении в мошенничестве и превышении полномочий |
| Онлайн-займы (через интернет) | Разрешены | Запрещены |
| Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным инвесторам | Запрещено | Разрешено |
| Занятие торговой и производственной деятельностью | Запрещено | Разрешено |
Что изменилось с разделением МФК и МКК
После введения поправок в 2019 году, регулирующих микрофинансовые услуги, изменилось многое. Около 30% малоизвестных финансовых ООО работают теперь нелегально, но государство стремится привести рынок небанковских займов в рамки закона.
- Сегодня максимальная переплата не должна превышать трехкратный размер займа;
- Кредитный лимит по микрозаймам – до 50 тыс. руб.;
- Процентный тариф: с 1 января 2019 года – 1,5% в день (547,5% годовых), а с 1 июля – 1% в день (365% годовых);
- Принцип «проценты на проценты» запрещён – долг не может расти в геометрической прогрессии;
- МКК не могут работать через интернет, выдавать займы на карту более 500 тыс. руб., принимать вклады от постороннего физлица;
- Размер начислений (пени, штрафы): с 1 января 2019 года – 200% тела займа, с 1 июля – 100%.
Кредитор обязан проверять долговую нагрузку заёмщика. Если она превысит рекомендованный предел, МФО оштрафуют, если таких случаев много – отберут лицензию.
Преимущества обращения в новые МФО
В ситуации, когда срочно понадобились деньги, обращение в новые МФО может стать отличным вариантом для решения финансовых сложностей. В отличие от банковских кредитов преимуществами получения займа являются:
- Возможность получения денег в любое время – микрофинансовые компании выдают деньги даже ночью.
- У МФО нет выходных и праздничных дней.
- Выдача займов – нецелевая. Заемщик может тратить займ на любые цели: ему не нужно отчитываться перед МФО о направлениях их расходования.
- Оформление микрозайма – полностью дистанционное. Не нужно идти в офис для подачи заявки и документов, подписания договора и получения денег.
- Требования к заемщикам – максимально лояльные. Деньги выдают даже тем, кто получит отказ в банке: лицам с испорченной кредитной историей, студентам, пенсионерам и пр.
- Не нужно собирать внушительный комплект документов, искать ликвидный залог и привлекать поручителей. Справки о доходах и подтверждение занятости не потребуются.
- Анкета проверяется в автоматическом режиме при помощи скоринговой программы, без обзвона близких и коллег. По этой причине получить деньги можно максимально быстро – рассмотрение заявки занимает до 30 минут-1 часа.
- Заемщик сам выбирает оптимальные способы получения микрозайма и возврата. Это может быть банковская карта, электронный кошелек, банковский счет или наличные.
- Возможность продления микрозайма. Это уникальная услуга в МФО, которая позволяет отсрочить дату погашения, если задержали зарплату, без рисков испортить кредитную историю, начисления штрафов и пени.
Топ-5 новых МФО, появившихся в 2020 году
В среднем за месяц ЦБ регистрирует от 3–5 до 8–12 новых МФО. Но не все компании начинают работать сразу или занимаются кредитованием частных лиц. В топ-5 собраны самые выгодные предложения от микрофинансовых организаций, открывшихся в 2020 году.
- Credit7. Сервис предлагает получить в долг до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Среднее время принятия решения по заявке — 15 минут. Деньги после заключения договора отправляют заемщику на карту. Для новых пользователей есть возможность оформить займ под 0%, а для всех – получить скидку по промокоду.
- Слава займ. Сервис отличается высоким процентом одобрения заявок (до 90%). По базовым условиям в нем можно получить до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней под 1% в сутки. Кроме того, компания выдает крупные микрокредиты под залог ликвидного имущества.
- GoodMoneta. Компания выдает займы на сумму до 100 тысяч рублей с зачислением средств на карту. Срок договора может составить до 24 недель. Ставка в зависимости от тарифного плана может составить от 0,8 до 0,9% в сутки, а для новых заемщиков — от 0,2% в день.
- Надо денег. МФО предлагает новым клиентам займы на сумму от 1 до 30 тысяч рублей со сроком от 7 до 30 дней со ставкой от 0 до 1% в сутки. Выдача средств осуществляется на карту или банковский счет. Решение по заявке принимается за 1 минуту. При повторных обращениях предусмотрена возможность увеличения суммы и срока микрозайма.
- Бери Бабло. Компания за 5 минут выдает займы на карту под 0–1% в сутки. При первом обращении сумма микрокредита может составить от 1 до 15 тысяч рублей. Срок кредитования — до 35 дней с возможностью продления. Постоянным надежным заемщикам могут быть предоставлены специальные условия кредитования.
Новые бренды известных МФО
Игроки, уже давно представленные на рынке микрокредитования населения, вынуждены считаться с новыми МФО и вести с ними конкурентную борьбу. Для этого они используют различные методы, т. ч. и запуск новых брендов.
- Аполлон займ. Сервис создан компанией «До зарплаты» (ООО МКК «Союз 5»). В нем клиенты могут за 5 минут получить взаймы до 20 тысяч рублей со сроком до 180 дней. Ставка по договору составит от 0 до 1% в сутки. После заключения договора средства переводятся на банковскую карту заемщика.
- Ракета Деньги. Проект создан компанией MoneyMan. В нем можно получить в долг от 1,5 до 80 тысяч рублей на срок от 5 дней до 18 недель. МФО одобряет 95% заявок. Ставка по договору может составить от 0,5 до 1% в сутки, а для новых клиентов — от 0%.
ШАГ 9. Оценка ежемесячной выручки
По словам Петра Пакульского, считать прибыль необходимо каждый день. При ежемесячном подсчете предприниматель не увидит потоков, которые происходят внутри месяца.
В целом ситуация оценки прибыли крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса рекомендуется подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам, а после открытия МФО тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.
Предположим, в среднем у московской МФО будут брать кредит на 10 000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с 30%, следовательно 13 000 рублей. Так, прибыль от одного клиента 3000 рублей. Чтобы выйти в ноль, МФО потребуется 5 клиентов ежедневно.
Ежемесячная прибыль в 100 000 рублей поможет проекту окупиться за несколько лет, однако потребуется по 6 клиентов в день.
Спрос на услуги МФО в небольших городах с населением меньше сотни тысяч человек будет, скорее всего, даже больше. Допустим, в данном случае будут брать кредит на сумму в 20 000 рублей с таким же процентом. Тогда достаточно 2 клиентов каждый день, получать прибыль около 120 000 рублей. Таким образом МФО окупится уже через год-два.
Таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса опытный предприниматель определит посещаемость собственного предприятия и проведет корректировки в финансовом плане.
Как проверить репутацию малоизвестных МФО?
Малоизвестные займы привлекают выгодными ставками, но у клиентов есть опасения. В новых фирмах брать ссуды, особенно крупные (на 200 тыс. рублей) люди боятся из-за отсутствия отзывов, или отсутствия репутации.
Можем вас успокоить – почти все новые займы очень выгодные и честные, без обмана и мошенничества.
Компаниям нужны клиенты, поэтому они предлагают бросовые, а то и нулевые ставки. Но перед тем, как брать онлайн займы в неизвестных сервисах, не помешает проверить лицензию и узнать мнения других пользователей.
Полезно знать: кредит под 0% – это рекламная акция для новых клиентов. Вы действительно вернете без переплат только сумму долга.
МКК «Кредит Лайн» и другие МФК, где дают деньги реально срочно и дешево, работают на разных условиях. Если ваша цель – экономия, уточняйте их и сравнивайте.
На что еще обратить внимание?
При выборе займа нужно учитывать не только основные условия, но и параметры микрофинансовой организации. В первую очередь, обратите внимание на наличие свидетельства МФО — оно подтвердит, что компания официально зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная, и подчиняется требованиям Центробанка. Изучите документы компании — в них должны быть описаны все условия предоставления займов и работы с МФК.
Узнать номер лицензии той или иной компании, а также другую юридическую информацию о ней, вы можете в нашем справочном разделе. Также не забудьте проверить компанию по официальному реестру МФК и МКК – у нас вы найдете подробную инструкцию о том, как это сделать.
Также стоит изучить отзывы других заемщиков, которые уже пользовались услугами выбранной вами компании. Из них вы сможете узнать подробнее о возможных нюансах и подводных камнях, с которыми можно столкнуться при оформлении займов. С отзывами нужно быть осторожными: и положительные, и отрицательные комментарии могут быть заказными. Мы следим за этом и удаляем неправдоподобные или бесполезные отзывы.
Преимущества микрокредитования в неизвестных МФО
Кредитование в неизвестных организациях, которые предоставляют займы без отказа в 2023 году, имеет следующие плюсы:
Непопулярные организации, предоставляющие займы онлайн, часто дают деньги в долг всем желающим. Получить средства можно даже с просрочками по банковским кредитам. Однако, несмотря на простоту оформления, онлайн займы налагают определенные обязательства. Перед подачей заявки нужно тщательно взвесить все за и против.Перевод средств осуществляется прямо на карту моментально после подписания договора. Получить кредит можно, не имея официального места работы.Новые компании предоставляют деньги только по паспорту круглосуточно через интернет, посещать офис МКК не нужно.Взять займ первый раз можно с льготным периодом на привлекательных условиях.Высокий процент в сравнении с банками.Существуют лимиты и ограничения для новых клиентов.
Популярность микрокредитов остается на высоком уровне, так как доходы большинства населения — на недостаточном для обеспечения базовых потребностей уровне. А спрос рождает предложение. В результате — появляются сервисы, предоставляющие микрозаймы сроком до 1 месяца и больше. Главная причина, стимулирующая население брать деньги в долг – нестабильная экономическая ситуация в России. Кроме этого, значительное увеличение спроса наблюдается в летний период – люди ищут дополнительные источники финансирования для проведения отпуска и обеспечение других потребительских потребностей. Потенциальные заемщики все меньше рассчитывают на банки, отдавая предпочтения МФО, по трём причинам:
Сложность оформления банковского кредита — большее количество справок при оформлении. Проблема лояльности: показатели отказов в банках в разы превышают показатели микрофинансовых организаций. Малоизвестные новые МФО зачастую предлагают более лояльные условия заемщикам. Связано это с желанием нарастить клиентскую базу, чтобы укрепиться на рынке.