Можно списать долги если человек болен

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно списать долги если человек болен». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Списание долгов по кредитам ничем не отличается от списания других задолженностей. Но существуют обязательства, которые списать невозможно.

В п. 5 ст. 213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» указаны следующие долги, которые нельзя списать:

• требования кредиторов по текущим платежам (это регулярные платежи, которые должник должен оплачивать, например коммунальные платежи);
• требования кредиторов о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• требования кредиторов о возмещении морального вреда;
• требования кредиторов о выплате заработной платы и выходного пособия(имеются в виду требования сотрудников, работавших у индивидуального предпринимателя);
• требования кредиторов о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. (например, гражданин был привлечен к уголовной ответственности за преступление в виде штрафа. Такие обязательства тесно связаны с личностью и не списываются).

Проблемный кредит: что можно сделать

Если заемщик понимает, что платить более по взятым на себя обязательствам он не может и думает над тем, как списать кредит в банке, тогда настало время обратить с кредитную организацию с данным вопросом. Как правило, банки идут на уступки и предлагают своим клиентам разные программы, которые позволяют если не списать кредит полностью, то хотя бы уменьшить финансовую нагрузку.

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет изменить условия договора таким образом, чтобы заемщик мог платить, не накапливая задолженности. Проводится данная процедура несколькими способами:

• Кредитный договор продлевается на определенный период. При таком подходе удается уменьшить сумму ежемесячного платежа. При этом сумма переплаты по кредиту возрастает.

• Заемщик не платит по кредиту в течение какого-то периода. Это время называется кредитными каникулами и может длиться несколько месяцев. При этом списание процентов по кредиту не происходит, следовательно, их придется платить на протяжении таких каникул все же платить нужно, чтобы не накапливалась задолженность.

• Уменьшение процентной ставки. Такая схема возможно, если Центральный Банк РФ существенно снижает ставку рефинансирования.

• Изменение валюты, в которой оформлен кредит.

Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц

Вопрос, как списать задолженность по кредиту, не предполагает четкого и стандартного ответа. В каждом конкретном случае действуют свои особенности и нюансы, о которых может рассказать только профессиональный юрист, занимающийся такими делами.

При этом вне зависимости от ситуации, должникам не стоит делать следующие вещи:

• незаконно оформлять кредиты или предпринимать любые другие мошеннические действия;

• предоставлять заведомо ложные сведения;

• искажать информацию, передаваемую в суд или финансовому управляющему.

Закон по списанию долгов по кредитам

Нет общего закона, предписывающего ситуации, когда списание долгов возможно. Есть разные правовые акты, предусматривающие различные ситуации. Основной ― это ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный правовой акт предъявляет к потенциальным банкротам перечень требований. Физлицо или ИП должны подтвердить невозможность исполнения обязательств, после чего суд предпримет попытки исполнить обязательства за счет имущества. И только после этого, при строгом соблюдении процедуры, долги списываются.

Есть два варианта банкротства ― судебное и внесудебное. Каждый предусматривает свои требования к должникам. Процедура тоже имеет кардинальные отличия.

Освободиться от долга можно при пропуске банком срока исковой давности. Он составляет три года. Ситуация довольно часто встречается на практике, особенно если долги покупают коллекторы. Они не всегда вовремя направляют исковые заявления или заявления о вынесении судебного приказа.

Взыскание долга будет затруднено после трех лет с момента, когда обязательство должно было быть исполнено. Определяется он на основании даты, указанной в договоре и рассчитывается по каждому периодическому платежу в отдельности.

Для применения срока исковой давности ответчик должен подать заявление в суд. Сделать это можно устно или письменно. Главное, чтобы данный факт был зафиксирован секретарем заседания. После поступления заявления, суд прекращает рассмотрение дела по существу и выносит определение о прекращении производства.

Применение срока исковой давности не является гарантией того, что кредитор оставит должника в покое. После этого он вправе:

• Продать долг коллекторам. Срок исковой давности будет рассчитываться с момента изначального оформления обязательства. Исключение ― частичное погашение долга новому кредитору. Поэтому не стоит вносить никакие платежи или подписывать документы с согласием.
• Обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа. Должник не сможет вносить возражения, но у него будет право на отмену приказа в течение 10 дней с момента его получения.

Этапы списания задолженности по кредитам

• Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
• Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
• Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
• Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
• После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
• Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Особенности списания задолженности по налоговой амнистии

Механизм списания налоговой задолженности по амнистии запускается на основании специального федерального закона (так, в 2018 году долги списывались по ФЗ-436 от 28.12.2017 г.). Налоговая амнистия предусматривает, что долги списываются в автоматическом режиме, т.е. налогоплательщикам не нужно совершать каких-либо действий (направлять заявления, посещать налоговую инспекцию и т. д.). При этом положения распространяют свое действие на те долги, которые признаются просроченными.

В 2018 году амнистия позволяла списать налоги, сформированные на 1.01.15 г. Для физических лиц списывались следующие категории долгов:

• по налоговым платежам за транспорт;
• по налоговым платежам за имущество;
• по налоговым платежам за землю.

В 2019 году информации о планах по проведению налоговой амнистии не было. Поэтому, если у вас есть необходимость в том, чтобы списать налог, нужно или использовать другие способы, или ждать принятия решения о начале амнистии.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности?

В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое. Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов. Но мало кто знает, что не так давно был принят ФЗ №230, в котором четко оговорено, кому, когда и как можно «доставать» должника.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

• 1 раза за день;
• 2 раз в неделю;
• 8 раз в месяц.

Причины возникновения кредитных задолженностей

Нестабильность экономической ситуации в стране, рост цен, убыточность предприятий оказали негативное влияние на платежеспособность населения. Сегодня большинство людей берут займы не потому что они богаты и хотят купить роскошную вещь, а потому, что их доходы крайне низкие и нет возможности покупать даже предметы первой необходимости – холодильник, стиральную машину и прочее.

Основные причины, по которым люди хотят списать долги по кредитам в 2019 году:

• увольнение, потеря основного источника дохода;
• ухудшение финансового состояния в связи с появлением иждивенцев;
• потеря кормильца;
• резкое ухудшение здоровья – все деньги уходят на лечение;
• смерть самого должника и другие форс-мажорные обстоятельства.

Как списать кредитный долг по закону

Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:

• работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
• экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
• гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.

Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика путем изменения текущих условий кредитования. Его суть заключается в оформлении нового кредита, который погасит один или несколько имеющихся займов. Рефинансирование может быть внутренним и внешним. В первом случае кредитором выступает тот же банк, в котором оформлен старый кредит, при втором — сторонняя организация.

Предоставляемые по программе рефинансирования займы могут выдаваться по сниженной процентной ставке, позволяя уменьшить ежемесячные платежи и срок кредита. Кроме того, возможно объединить несколько небольших кредитов с невыгодными условиями и погасить их новым займом. В некоторых случаях, если кредит оформлен под залог имущества, рефинансирование позволяет высвободить залоговое имущество.

Последствия процедуры законного списания долгов

Банкротство физических лиц имеет свои негативные последствия, а именно:

• Гражданину в течение 5 лет запрещено оформлять кредиты и займы не сообщив кредитному учреждению о факте несостоятельности.
• В ближайшие 3 года банкрот не может быть на руководящей должности в организациях являющихся юридическими лицами.
• В срок 10 лет гражданину запрещено быть на руководящих должностях в кредитных организациях.
• В срок 5 лет банкроту запрещено быть руководителем в страховых компаниях, НПФ, МФО, паевых инвестиционных фондах.
• Если гражданин менее чем за один год до того, как подать заявление о банкротстве перестал быть ИП, то в ближайшие 5 лет он не сможет стать ИП и руководить юридическим лицом.
• Нельзя повторно проходить процедуру в судебном порядке в ближайшие 5 лет, а внесудебном – 10 лет.

Случай из мурманской жизни

Практика показывает, что заимствования могут быть приемлемым инструментом только при разумном хозяйствовании.

Еще в 2005 г. руководство Мурманской области обратилось к банкам за кредитом для реконструкции областной клинической больницы им. П.А. Баяндина с оборудованием восьми новых оперблоков. Все 11 операционных залов находились в аварийном состоянии: капитального и косметического ремонта в них не было более 20 лет. Реконструкция должна была увеличить число хирургических вмешательств на 80% – до 14 тыс. в год. Сейчас их выполняется уже около 19,5 тыс. Если бы регион начал реконструкцию только на бюджетные деньги, она заняла бы, по официальной оценке, 7–8 лет.

Средства предоставил Внешэкономбанк (ВЭБ). Региональный Минздрав заключил контракт с подрядчиком на 894,6 млн руб., чтобы провести реконструкцию менее чем за два года. За время работ больница и строители подписали 18 дополнительных соглашений. В результате площадь реконструируемых помещений почти вдвое превысила предусмотренную, стоимость контракта увеличилась на 341 млн руб. и достигла 1 млрд 235 млн руб., а фактические затраты областного бюджета, связанные с реконструкцией, – 1 млрд 276 млн руб., из которых 46,5 млн – проценты по кредиту. Сроки ввода объекта были передвинуты на год, но и в них строители не уложились.

Областная Счетная палата назвала расходы на проценты «неэкономными и неэффективными» и заявила: «Объемы фактически выполненных и представленных к оплате генеральным подрядчиком работ свидетельствуют о возможности осуществления расчетов за выполненные работы в 2006–2007 гг. без привлечения кредитных ресурсов».

Прошли годы, и уже в последнее время ВЭБ и Росатом заключили соглашение о намерении участвовать в финансировании центра ядерной медицины – радиологического корпуса Восточно-Сибирского онкологического центра в Иркутске. Открытие намечено на 2022 г., стоимость проекта – 5,1 млрд руб. при предполагаемом участии банка в сумме 2,4 млрд руб., общий срок действия концессионного соглашения между Иркутской областью и АО «Русатом Хэлскеа» – 15 лет.

Что касается Мурманска, там и сейчас вспоминают реконструкцию в областной больнице. Депутат региональной Думы Олег Минин при обсуждении очередного строительного проекта в этом учреждении напоминал: «Восемь оперблоков для областной больницы стоят 240 млн. А бюджету обошлись в 1,2 млрд».

Не давать себе залезать в долги удается только экономически стабильным регионам, имеющим возможность «дофинансировать» здравоохранение сверх обычной нормы. Им не приходится экстренно решать застарелые проблемы, потому что там не допускали их нарастания, не требуется прибегать к централизации и «вертикализации».

В Новосибирской области задолженность незначительна. Как сообщили в региональном Минздраве, на начало года вся просрочка едва превышала 1 млн руб. (в два раза меньше, чем на 1 января 2018 г.) и составляла 0,002% от общей величины затрат медорганизаций. Минздрав и подведомственные ему организации ведут ежемесячный мониторинг, а также «анализ текущих расходов и внесение изменений в плановые показатели».

В Свердловской области просроченной кредиторки нет с ноября 2018 г. Этот факт подтвердили и в региональном ТФОМС, пояснив, что просрочки возникают эпизодически, в размере до 2 млн руб., но оперативно погашаются. Медорганизации отчитываются каждые две недели. Над тем, чтобы решить проблему задолженности, региональные ТФОМС и Минздрав работали пять лет. Больницы приводили свои бюджеты в порядок, а область помогала субсидиями. В зависимости от того, как шли дела, принимали тарифные решения, поднимали ставки, выделяли средства на ремонты, чтобы учреждения могли избавиться от лишних площадей.

В медучреждениях ЯНАО тоже нет просроченной задолженности, правда, ее почти не было и прежде. Текущая задолженность во многом вызвана техническими обстоятельствами и носит бумажный характер: данные собираются на начало месяца, а зарплату и аванс медикам выплачивают раньше, поэтому к отчетной дате формально набегает задолженность. Это касается и расчетов с поставщиками. «Окружной бюджет выделяет дополнительно достаточные средства в систему ОМС – закрываются расходы на заработную плату сотрудников, оплату коммунальных услуг учреждений: средств ОМС недостаточно, и округ закрывает тот дефицит, который образуется при реализации программы госгарантий, – пояснила заместитель директора Департамента здравоохранения субъекта Наталья Юдина. – Это большие средства, благодаря которым увеличиваются тарифы, но, кроме того, деньги идут и напрямую учреждениям».

Выделение в последние месяцы федеральных средств ряду дотационных регионов на ликвидацию задолженности не означает, что проблема не проявится вновь. Если в 2012–2018 гг. центр определенно нес ответственность за требования к уровню зарплат медиков, с которыми регионы справиться не могли, то теперь едва ли станет скрести по федеральным сусекам.

«В 2019 г. дефицит средств в системе ОМС не только сохранится, но и увеличится, – уверена Елена Малышева. – Это связано с тем, что дополнительные средства Федерального фонда ОМС в 2019 г. направлены на приоритетные направления по профилям онкология, медицинская реабилитация, ЭКО и оказание ВМП. Перераспределение средств ОМС на приоритетные направления привело к неравномерному увеличению доходов медицинских организаций, а в части случаев и к снижению. В то же время приоритетные направления являются высокозатратными, что не позволит медицинским организациям направлять дополнительный доход на повышение зарплаты и погашение кредиторской задолженности. Вместе с тем перед медицинскими организациями сохраняются обязательства по увеличению заработной платы».

Когда кредитные организации прощают долги

Оформление кредита в банке сопровождается заключением двухстороннего договора между участниками сделки. В соответствии с ним заемщик обязуется своевременно вносить ежемесячную плату в счет погашения долга. Если деньги не поступают в срок, кредитная организация имеет право принудительно взыскивать сумму задолженности, применяя для этого различные способы.

Однако иногда банки готовы простить заемщикам обязательства и официально закрыть долги:

• Осталось внести по кредиту один или несколько ежемесячных платежей. Судебные издержки в таком случае могут оказаться больше суммы оставшейся задолженности. Аннуитетная схема платежей, по которой оформляется большинство кредитов, предполагает, что проценты к окончанию срока уже все выплачены — этот факт банки тоже принимают во внимание.
• Бесперспективность дальнейшего взыскания долга, когда сумма задолженности большая, а имущества у должника нет. В таких случаях банки часто заемщику предлагают «выкупить» долг по договору цессии на третье лицо (как правило, знакомого, не являющегося родственником) за сумму порядка 10 % от размера долга.
• Смерть заемщика и отсутствие наследников. Взыскивать долги в таком случае не с кого, поэтому банковской организации остается только их списать.

Похожие записи:

• Как поступить ребенку в кадетскую школу в СПБ
• Пенсия за вредные условия труда
• Должность вахтер в квалификационном справочнике